- Автокредит (2)
- Ипотека (60)
- Коллекторы (21)
- Кредитные карты (9)
- Потребительские кредиты (124)
Из статьи Вы узнаете:
Одной из неотъемлемых составляющих процесса кредитования является поручительство. Банк, выдавая заемные средства, требует дополнительные гарантии того, что средства будут возвращены клиентом в полном объеме и в требуемый срок.
Поручителю же, как гаранту возврата долга, не стоит недооценивать степень ответственности за возврат, ведь, в случае непредвиденных обстоятельств, именно поручитель должен будет погашать задолженность заемщика.
В свою очередь, банк вправе подать в суд иск о взыскании долга с поручителя.
Согласно действующему законодательству по финансовым обязательствам между поручителем и заемщиком устанавливается солидарная ответственность. Если возникают проблемы с платежами в счет погашения займа, банк имеет полное право предъявить претензии, как к основному заемщику, так и к поручителю. Допускается подача иска сразу к двум ответчикам.
Как показывает судебная практика, иск к поручителям предъявляется банком когда:
Учитывая одно или несколько вышеописанных обстоятельств, банк и выбирает лицо, которое выступит ответчиком по иску. Помимо объективных факторов, существуют и субъективные причины, влияющие на выбор ответчика в суде. Например, в случае, когда банк намерен получить средства наиболее удобным для него путем – через поручителя, т.к. через заемщика требовать долг более сложно и затратно.
Ставя подпись в договоре, поручитель берет на себя ответственность за долги, выданные другому человеку. Фактически, поручитель с финансовой точки зрения становится таким же должником, как и сам заемщик, не приобретая для себя никакой выгоды. Следует серьезно отнестись к вопросу поручительства, т.к. риск столкнуться с иском от банка, при пропуске платежей заемщиком, для поручителя достаточно велик. Поручаясь за знакомого или родного человека, гражданин рискует испортить хорошие отношения, если основной должник откажется от выплат по определенным обстоятельствам.
Какими правами обладает поручитель по кредиту?
Может ли поручитель признать себя банкротом?
Как поручителю избежать ответственности в случае невыплаты кредита заемщиком?
После того, как заключен договор, поручитель обычно забывает о взятых на себя обязательствах. Неведение относительно хода погашения заемщиком взятого кредита может длиться вплоть до момента получения поручителем судебной повестки.
Первое, что должен предпринять поручитель после получения повестки в суд – найти должника и обсудить сложившуюся ситуацию. Скорее всего, человек, взявший ссуду, уже по каким-либо причинам отказался от продолжения погашения долга, раз сумма достигла таких масштабов, что банк обратился в суд. Поэтому переговоры с должником, скорее всего, будут нерезультативными, и поручителю надлежит готовиться к судебному процессу.
Поручитель, в качестве ответчика, имеет право в суде:
При наличии сразу нескольких лиц, поручившихся за должника, нельзя предъявить взыскание только к одному из них. В рамках солидарной ответственности все поручители будут ответственны за возврат средств банку. После того, как займ будет возвращен в полном объеме, поручитель имеет право на регрессный иск с дальнейшим взысканием уплаченной при закрытии займа денежной суммы с основного заемщика.
Некоторые соглашения о займе основаны не на солидарной, а на субсидиарной ответственности. В этом случае в соглашении с банком устанавливаются ее пределы. При отсутствии в документе любых упоминаний о типе ответственности поручителя, по умолчанию она признается солидарной.
Подача банком в суд заявления о взыскании средств с поручителя возможна только после того, как заемщик официально сообщил об отказе от своих обязательств, не отреагировал должным образом на письма банка и не имеет имущества, которое могло бы быть реализовано в счет погашения остатка кредита.