Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Используя реструктуризацию, многие заемщики успешно решают финансовые проблемы, связанные с обслуживанием своего долга. Для помощи проблемным клиентам в банках существует множество программ, направленных на частичное изменение первоначальных условий кредитного договора с учетом наступившего ухудшения финансового положения заемщика.

Невозможно гарантировать, что действующий кредитор стопроцентно пойдет на уступки при пересмотре первоначальных условий кредитования – реструктуризация остатка задолженности по кредиту – прерогатива банка, и решение, предоставить заемщику возможность воспользоваться данной программой или нет, остается только за ним.

Если в ответ на предложение реструктуризовать долг банк ответил отказом, для заемщика это может означать, что не существует никакого иного варианта решения вопроса с образовавшимся долгом, кроме как через суд.

Как увеличить шансы на получение реструктуризации?

Чтобы вынести решение об отказе в реструктуризации, у банка должны иметься довольно серьезные причины, делающие невозможным какой-либо компромисс при взаимодействии с заемщиком. Скорее всего, кредитор не верит в возможность погашения займа, и прогноз на успешную выплату долга после проведения реструктуризации, в виду сложной финансовой ситуации заемщика, все равно остается неутешительным.

В большинстве случаев, сами заемщики виноваты в том, что кредитор отказывает в реструктуризации. Свои действия по дальнейшему закрытию долга заемщик должен корректировать с учетом того факта, что программа реструктуризации предоставляется только исходя из внутренней политики финансового учреждения, при соответствии заемщика определенным параметрам (уровень дохода, сумма задолженности и т.д.), и никак не является обязательной для предоставления.

Нарушив условия договора в части финансовых обязательств, заемщик не вправе диктовать банку свои требования о предоставлении реструктуризации. При этом никто не мешает должнику сделать определенные шаги для увеличения шансов на получение такого рода финансовых послаблений.

Следующие действия помогут расположить кредитора, повышая вероятность одобрения заявки на проведение реструктуризации.

Заемщику нужно:

1. Проявить свою готовность к диалогу с банком, предлагая варианты, при которых возможно успешное погашение долга, избегать ультимативных заявлений и требований.
2. Правильно обосновать, подтвердить собственную позицию документами, предложить несколько вариантов или условий перекредитования.
3. Заверить банк в своей платежеспособности. Приведение достаточных доказательств того, что материальное положение заемщика в ближайшее время улучшится, и прогнозы на своевременное полное погашение задолженности благоприятны – наиболее действенный способ убедить банк в предоставлении реструктуризации.
4. Благоразумное, спокойное поведение на переговорах, позитивный деловой настрой на достижение договоренностей будет в значительной степени способствовать продвижению в решении вопроса.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Даже, если на запрос о реструктуризации был получен отказ, не следует опускать руки и отказываться от дальнейших усилий по стабилизации ситуации с выплатой долга. Просто дальнейшие действия придется перенести в суд. Важно понять, по каким причинам учреждение отказалось пересматривать условия договора, и скорректировать свои действия с учетом полученной информации.

Помимо повторного обращения заемщиком за реструктуризацией, в качестве альтернативных вариантов решения проблемы с своевременной оплатой долга могут быть следующие:

1. Проведение рефинансирования в другом банке. Другой кредитор может с готовностью предложить лучшие условия кредитования, нацеливаясь на «переманивание» заемщика к себе.
2. Оформление кредитной карты. Способ подходит, если остаток долга не очень большой. Любой потребительский займ позволит закрыть текущий долг, однако важно уделить внимание выбору программы с минимальной ставкой, чтобы не получить в результате еще большую процентную переплату и ухудшение финансового положения уже по другому долгу.

У заемщика существует и другой вариант поведения – ждать, когда банк инициирует судебное разбирательство и вновь запросить реструктуризацию уже в ходе судебного процесса. В таком случае, добиться снисхождения суда гораздо легче – судья вынесет постановление, предписывающее урегулировать финансовый вопрос между сторонами, путем использования, если не реструктуризации, то либо рассрочки, либо отсрочки при оплате долга.