Что делать, если на мой паспорт взяли кредит?

Иногда о взятом кредите люди, потерявшие паспорт, узнают только тогда, когда образовалась серьезная задолженность по платежам, и банк выдвинул претензии к «заемщику». В отдельных случаях дело доходит до общения с коллекторами, требующим немедленно вернуть долг вместе с начисленной неустойкой и штрафами.

Фактически, подобная ситуация свидетельствует о том, что утерянным паспортом успели воспользоваться мошенники, возложив обязанности по погашению долга на другого.

Как правило, получив деньги, мошенники сразу исчезают, а кредит никто не выплачивает. Несмотря на очевидную несправедливость, по закону ответственность за возврат займа несет человек, чьи паспортные данные фигурируют в договорной документации. По этой причине, отказаться от чужого долга будет довольно сложно.

Тем не менее, принудительно взыскать средства у банка вряд ли получится, если несостоявшийся заемщик будет действовать грамотно, используя среди различных доказательств своей непричастности заключение почерковедческой экспертизы подписей на документах банках.

В процессе разбирательств с банком предстоит выдержать давление банка, требующего свои деньги, кроме того, потребуется проявлять активность по сбору доказательств своей невиновности. Тем не менее, шансы на снятие финансовых претензий довольно высоки, если проявить достаточно упорства.

Узнаем, был ли оформлен кредит на ваш паспорт

Сделать гражданина заемщиком помимо его воли, можно при следующих обстоятельствах:

1. Паспорт некоторое время оставался без присмотра в свободном доступе для знакомых или родственников, оформивших под видом владельца паспорта заем в банке.
2. Основной гражданский документ был утерян, что позволило нашедшему представиться чужим именем и взять деньги в банке.

Если паспорт использовали незаметно для человека, о существовании займа узнают, как правило, когда уже накопился серьезный долг и поступают требования из банка или коллекторов. Если паспорт был утерян, его хозяин может отследить манипуляции с документом и выявить факты мошенничества, проявив бдительность и оперативность.

Как только владелец паспорта выявил утерю, необходимо немедленно оповестить соответствующие органы, заявив о пропаже до того, как им успеет воспользоваться злоумышленник. Для восстановления документа обращаются в территориальный миграционный отдел, фиксируя факт утраты и переводя паспорт в статус «недействительного».

Если есть риск того, что паспорт был использован в мошеннических незаконных сделках, включая оформление кредитования другим лицом, рекомендуется предпринять следующие действия:

1. Официально запросить выписку по кредитной истории из БКИ. Если запрос выполняют впервые за год, информация предоставляется бесплатно. Когда КИ уже предоставлялась в течение года, за получение справки придется заплатить. Сэкономить время на обработку запроса поможет использование онлайн-сервисов, если гражданин владеет сведениями о своем уникальном номере, присвоенном при регистрации его в качестве заемщика в БКИ (код субъекта). Когда взаимодействие онлайн невозможно, почтой России направляют письмо с нотариально заверенным заявлением, в котором выражают просьбу представить данные КИ. Обработка запроса по почте займет не меньше месяца, что вряд ли оправданно в условиях, когда есть подозрения о мошенничестве.
2. В ближайшем отделении любого финансового учреждения просят выполнить проверку КИ. Так как нет информации, в каком банке может быть оформлен займ неизвестными лицами, рекомендуется оформить полноценный запрос своей КИ.
3. Более удобный вариант при наличии доступа к интернету – направить онлайн-запрос на проверку КИ на каком-либо платном ресурсе. Потратив небольшую сумму, в течение короткого срока человек получает актуальную информацию обо всех оформленных кредитах по данным своего паспорта. Для получения справки никуда ходить не надо. Выписку высылают по указанному в запросе адресу электронной почты.

Действуем по инструкции, шаг за шагом

​Если паспортом все же успели воспользоваться, от оперативности и продуманности действий зависит многое. Чем быстрее пострадавший выйдет на связь с банком в поисках решения вопроса, тем меньше вероятность судебных разбирательств, на которых жертва мошенников будет выступать в роли ответчика по возникшим долгам. Игнорирование звонков кредитора будет малопродуктивным, и, скорее всего, приведет к судебным разбирательствам.

Не исключено, что судебное разбирательство пройдет в упрощенном порядке, т.е. будет попросту составлен судебный приказ, который в кратчайшие сроки передается на исполнение судебным приставам. Урегулировать проблему, уклоняясь от объяснений с банком, не удастся.

Схема действий выглядит следующим образом:

1. После обнаружения "левого" займа, обращаются в финансовую организацию, оформившую кредит. Служащему отделения необходимо передать заявление, в котором сообщают о том, что владелец не оформлял кредит и не подписывал договор. На основании письменного обращения, банк обязан провести внутреннее разбирательство.
2. Следующим шагом станет обращение в правоохранительные органы. Готовится заявление, уведомляющее о несанкционированном использовании паспортных данных в преступных целях. К заявлению прикладывают материалы, полученные по запросу в банке. Финансовая организация, со своей стороны, также вправе заявить о факте мошенничества.
3. Когда долг обнаруживается уже на стадии судебного разбирательства, готовят возражение на принятый к рассмотрению иск, либо подается ходатайство с просьбой приостановить процесс до окончания расследования дела в полиции.
4. Если до этого не была проведена экспертиза почерка, необходимо настаивать на ее проведении. Однако, при наличии уголовного дела, скорее всего, данное исследование должно быть проведено. В деле по взысканию долга банку показания специалиста будут служит основным доказательством.

В большинстве случаев, благодаря активному взаимодействию с банком, полицией, судом, от несправедливых взысканий удается освободиться, а плохую кредитную историю удалить. Активная позиция и настаивание на собственной невиновности станут залогом успешного завершения разбирательства по поводу чужого кредита, взятого по утерянному или украденному паспорту.