Что делать, если украли деньги с банковской карты?

Несмотря на предпринимаемые меры защиты, средства с пластиковых карт часто пропадают, даже если сам пластик не утерян и находится у владельца.

При выявлении несанкционированного снятия, необходимо предпринять ряд мер, чтобы вернуть средства обратно на карточный счет. Для этого, необходимо разобраться в существующих правилах и требованиях со стороны платежной системы и банка, выпустившего карту.

Как может произойти кража денег с пластиковой карты?

Меньше всего проблем возникает при краже пластикового носителя, однако есть риск того, что посторонние лица успеют снять средства, если карточка хранилась вместе с пинкодом. Не секрет, что многие владельцы карт держат записи с паролями в бумажнике, вместе с пластиком.

Когда карта постоянно находилась при владельце и не была потеряна, при снятии средств посторонними разобраться в ситуации сложнее. О том, сто карта использовалась узнают из смс-уведомления при подключенном мобильном оповещении.

Несанкционированное использование средств с карточного счета происходит при следующих обстоятельствах:

• обналичить средства могли третьи лица, получив доступ к пластику;
• снятие денег произошло через интернет, если сведения о карточке получили злоумышленники;
• пользователь кредитки воспользовался банкоматом, где преступники разместили специальное приспособление для считывания данных (скимминга).

Всех случаев несанкционированного снятия средств предусмотреть сложно, ведь каждый раз лица с преступными намерениями разрабатывают новые схемы для мошенничества.

Что делать, когда мошенники уже украли деньги с карты?

Обнаружив, что средства с карточки списались без ведома владельца, необходимо срочно сообщить об этом в банке и произвести блокировку. Данная мера позволит сохранить часть средств, которые не успели истратить мошенники.

Следующим этапом станет посещение отделения банка-эмитента с целью проведения разбирательства и выявления обстоятельств кражи и установления виновных.

Если есть сомнения в том, что карту использовали посторонние, предварительно стоит опросить ближайший круг знакомых, родных, имевших возможность получить пластик. Если выяснится, что средствами воспользовался кто-то из круга знакомых клиента, эмитент спишет комиссию по факту подтверждения того, что сам держатель пластика проявил неосторожность. Размер комиссионных составляет внушительную сумму (1,5 тысячи рублей), поэтому на первом этапе следует исключить такую причину, как собственная халатность и непринятие мер безопасности.

Когда доступ к пластику со стороны ближнего окружения исключен, в отделении банка оформляют заявление о том, что деньгами воспользовались злоумышленники, без ведома самого клиента. Во многих финансовых учреждениях есть собственные бланки для подобных случаев, поэтому остается лишь внести личные данные, сведения о карте и разъяснить подробнее обстоятельства, при которых произошло спорное списание. Передав заявление на рассмотрение, необходимо проследить, чтобы документ был зарегистрирован, а специалист банка выдал копию с отметкой о принятии.

Единого срока для проведения разбирательств в подобных ситуациях не установлено, как правило, процесс занимает длительное время, до нескольких месяцев. Для платежных систем максимальный срок на расследование не превышает полгода, после чего финансовая организация, выпустившая карточку, сообщает о результатах проведенной проверки.

Следует знать, что в подобных случаях действует принцип «презумпции невиновности», что заставляет организацию-эмитента доказывать, что клиент сам виноват в произошедшем списании. Со стороны клиента следует заручиться документами, которые подтвердили бы, что карточкой он не мог воспользоваться. Если деньги пропали со счета в период нахождения за рубежом, представляют копию загранпаспорта, из которого становится очевидным, что спорная транзакция выполнена не им.

При установлении непричастности клиента к пропаже денег, и с его стороны были предприняты необходимые меры безопасности, потерянную сумму вернут.

Если подобная ситуация происходит повторно, банк может усомниться в порядочности владельца и без пристального рассмотрения случая не обойтись.

При отказе банка вернуть средства, держатель пластика обращается в судебный орган с исковыми требованиями возврата незаконно списанных средств. В заявлении истец основывает свои претензии на ненадлежащем качестве услуг и отсутствии необходимого уровня безопасности. Со стороны финансового учреждения действуют обязательства сообщать своим клиентам обо всех выявленных ситуациях и рисках, однако на практике подобное оповещение трудно выполнимо и производится не всегда. Если карточка выдана сотруднику предприятия для получения зарплаты, либо при отправке кредитки по почте проконтролировать, что человек получил достаточно полный инструктаж, не представляется возможным.

Так как суд основывает свое расследование на документальной базе, наличие подписанной бумаги, в которой говорится, что человек ознакомился с мерами безопасности банка, значительно снижает шансы на возврат денег по суду.

Составление иска требует знания российского законодательства, процессуально-правовых норм, поэтому для подготовки к суду рекомендуется привлечь опытного юриста. Содержание заявления должно быть подкреплено соответствующими ссылками на положения закона. Чаще всего, в таких ситуациях ссылаются на Письмо ЦБ РФ № 197-Т, выпущенное в 2007 году и разъясняющее риски, которые несет дистанционное обслуживание банком. В данном письме содержится информация о наиболее распространенных вариантах кражи средств со счета, случаях мошенничества, а также устанавливается обязанность кредитора сообщать обо всех известных случаях действий мошенников.

Как обезопасить себя от кражи?

Вне зависимости от исхода разбирательства с банком, необходимо изучить правила безопасного использования пластика и мер, которые помогут снизить до минимума риск мошенничества:

1. Главным условием для обналичивания карточки служит информация о пинкоде. Чтобы избежать несанкционированного снятия денег, нельзя хранить данные о пароле вместе с самим пластиком, и тем более – писать пинкод на самой карточке.
2. Опасно хранить информацию о пароле в памяти мобильного устройства или кошельке.
3. При необходимости, можно сменить неудобный, трудно запоминающийся пароль на другой, однако создавая новый код, важно сохранить степень сложности, не допуская простого подбора цифр, или односложной комбинации.
4. Не рекомендуется хранить сведения с реквизитами в сети. Сообщая кому-либо номер пластика, ни в коем случае не указывают срок действия или код безопасности (СVV/СVC).
5. Для исключения опасности телефонного мошенничества, нельзя сообщать посторонним лицам данные о карте, даже если звонивший представился сотрудником банка и просит уточнить сведения.
6. Если компьютером пользуется несколько человек, нельзя совершать интернет-платежи через личный кабинет банка.
7. Для проведения текущих оплат коммунальных расходов, перевода средств, обналичивания, лучше использовать устройства самообслуживания, находящиеся при отделении банка, где риск скимминга минимален.
8. Подключение мобильного банка позволит своевременно среагировать, получив информацию о попытке смены пароля. Блокировка карты происходит мгновенно, по звонку на горячую линию эмитента.