Что делать, если в банке не дают кредит без страховки?

Любое навязывание дополнительных услуг запрещено законом, однако довольно часто можно встретить ситуацию, когда вместе с оформлением займа сотрудник филиала предлагает купить страховку, мотивируя, что шансы на одобрение заявки минимальны. В некоторых случаях требование страхования со стороны финансового учреждения является обоснованным и согласуется с законодательством. Это касается тех случаев, когда оформляется заем с залоговым обеспечением.

Следует разобраться, когда необходимо выполнить условия кредитора, а при каких обстоятельствах можно отказаться от сотрудничества и подыскать альтернативный способ привлечения средств, если желание банка не совпадает с планами застраховаться самого заемщика.

Прежде, чем принимать решение относительно дополнительного страхования, нужно изучить все обстоятельства и продумать оптимальные варианты действий. Не исключено, что даже с учетом затрат на страховой полис, условия банка все равно будут наиболее привлекательными из всех доступных программ финансирования.

Что делать, если в банке не дают кредит без страховки

Если действия банка выглядят противозаконными, всегда есть возможность добиться справедливого решения, тем более что со вступлением в силу однозначного запрета навязывания услуг, предложение оформления финансовой защиты чаще звучит завуалировано и обвинить в нарушении прав бывает довольно сложно.

Как получить кредит без страховки

1

Избавление от дополнительных расходов на страховку, как и снижение переплаты по процентам требует основательной предварительной подготовки и изучения текущих программ кредитования, с выбором оптимально подходящего варианта. Чтобы выявить лучшее предложение, необходимо подать заявки сразу в несколько организаций, оформляющих выгодные для заемщиков займы. В некоторых случаях достаточно подачи онлайн запроса, в других – придется посетить отделение лично. Однако, потеря времени в данной ситуации оправдывается тем, что в дальнейшем клиент получает действительно лучшее предложение.

Даже если в рекламных проспектах нигде не заявлено о необходимости оформления дополнительной страховки, на практике кредитор может потребовать выполнения данного условия в самый последний момент, либо по умолчанию списать нужную сумму из выделенной кредитной линии.

Столкнувшись с подобными случаями умалчивания, есть законное противодействие в виде «периода охлаждения», в течение которого заемщик вправе отказаться от ненужной страховки сразу после получения займа. Согласно принятому закону, клиент может потребовать возврата уплаченной за полис суммы, мотивируя лишь своим несогласием. Нужно быть готовым, что со стороны банка предусмотрены ответные действия и на этот случай, когда пересматриваются условия кредитования и повышение процента по займу.

Даже, если кредит легко доступен для заемщика, не стоит сразу соглашаться с любыми условиями оформления – с покупкой страхового полиса или без него. Ведь в дальнейшем заемщику придется погашать долг банку, а платеж с учетом оформленной страховки будет выше, либо начальная сумма к выдаче окажется меньше необходимой. По закону, каждый гражданин, обратившийся за финансированием в банк, вправе получить проект будущего договора для детального изучения условий, расчетов и анализа реальной выгоды от программы.

Когда решение об отказе от страховки является принципиальным, нужно в самом начале, при подборе параметров займа, отсечь программы, предусматривающие более выгодное кредитование при заключении договора страхования.

Возвращаем деньги, уплаченные за стразовку

Шансы вернуть средства, вынужденно потраченные на приобретение страховки при оформлении займа, появились после опубликования Указания ЦБ РФ относительно допустимости применения «периода охлаждения» в самом начале страхового периода.

2

Благодаря разъяснениям Центробанка, многие заемщики смогли отказаться от навязанных условий, не теряя при этом основной кредитный договор и возвращая сумму стоимости полиса. Чтобы благополучно оформить отказ и сохранить средства, должны быть соблюдены определенные условия, рассматриваемые как «период охлаждения».

Схема применения данного периода выглядит следующим образом:

  1. Между банком и гражданином оформляется договор кредитования с одновременным приобретением полиса.
  2. После получения заемной суммы и фиксации параметров займа в договоре, в течение ближайших первых дней в отделение подают заявление об отказе. Срок на упрощенный вариант отказа от страховых услуг в каждом финансовом учреждении свой, как правило, подобное право сохраняется первые пять дней.
  3. Когда средства за полис уже выплачены, банк обязан вернуть оплату, а при отсутствии платежа, заемщик освобождается от обязанности делать взносы в счет уплаты по договору страхования. Даже, если кредитор уменьшит сумму к возврату, мотивируя частичным использованием страховых услуг на протяжении первых дней действия договора, в любом случае, это будет более выгодно, чем потерять всю стоимость ненужного полиса.
3

Со своей стороны, финансовые структуры смогли подстроиться под измененные условия, внося в договор новый пункт, предусматривающий возможность пересмотра процентной ставки и иных параметров займа. Конечно, заемщик имел право обратиться с жалобой на данные меры, однако в дальнейшем кредитные структуры подстраховались на случай индивидуального оспаривания, применив иную схему коллективного страхового договора.

Фактически, договор страхования заключается между финансовой структурой и страховщиком, а клиент лишь присоединяется к договору о коллективном страховании, что освобождает от требований ЦБ вернуть средства клиенту в период охлаждения при отказе от страховки. Вопрос оформления страховки и применимость периода охлаждения решается, исходя из конкретных условий, реализуемых финансовым учреждением. По этой причине так важно заранее изучить все разделы подписываемого соглашения и рассчитывать выгоду каждого из вариантов дальнейшего кредитования.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2019 Копирование материалов запрещено Наверх