Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотечное кредитование – наиболее доступный способ улучшить свои жилищные условия. Многие уже успели оценить всю прелесть подобного заимствования: «покупаешь квартиру сейчас, платишь потом». В 2018 году россияне взяли у банков взаймы под покупку недвижимости несколько десятков миллиардов рублей, и эта цифра растет год от года, благодаря действию определенных государственных программ по субсидированию покупки жилья и снижению процентной ставки по выдаваемым кредитам.

Для оформления ипотеки потенциальному заемщику необходимо отвечать определенным требованиям банка, иметь на руках соответствующие документы, соблюсти все юридические процедуры. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку быстро и без проблем.

Что нужно для оформления ипотеки

Какие требования предъявляются к заемщику?

Оформить ипотечный кредит может каждый гражданин России, достигший 18 лет, отвечающий требованиям, установленными банками к заемщику, и имеющий регистрацию или прописку в том же регионе, где расположено банковское учреждение или его филиал.

До какого возраста дают ипотеку? Иногда коммерческие структуры ограничивают возраст, при котором можно брать ипотеку, например, от 21 до 60 лет. Так же эти ограничения могут распространяться на людей по возрасту выхода на пенсию – 55 лет для женщин, 60 – для мужчин. В большинстве случаев установленные возрастные рамки выдачи кредита совпадают с ограничениями по его закрытию, например, женщинам расплатиться с ипотекой нужно до 55 лет, мужчинам – до 60 лет.

Не менее важным критерием, предъявляемым банком к заемщику, является относительно высокий, но в то же время стабильный доход.

Какой доход нужно иметь, чтобы банк выдал ипотеку?

1

У каждого банка свое виденье на данный вопрос. При этом читателю нужно четко различать понятия «доход» и «зарплата». Доход формируется из зарплаты+допвыплаты за минусом расходов.

Банки, при принятии решения по одобрению ипотечного займа, ориентируются на определенную сумму, которую заемщик ежемесячно должен будет вносить в счет погашения своих финансовых обязательств. Она должна быть не более 40% от дохода заемщика, если у него на попечении имеются несовершеннолетние дети, данная цифра соразмерно уменьшается.

Обычно для выдачи ипотеки, пусть и рассчитанной на долгий срок погашения, хватит зарплаты в 35 000 руб. Если заемщик официально состоит в браке, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (солидарная ответственность в браке по финансовым обязательствам). При этом доходы супругов суммируются, что предоставляет возможность взять ипотеку на большую сумму.

Также банками при вынесении решения учитывается наличие следующих особенностей заемщика:

  • Официальное трудоустройство, лучше на государственном предприятии.
  • Трудовой стаж от одного года.
  • Официально заключенный брак.
  • Высшее образование.
  • Дополнительные официальные источники дохода (пенсия, выплаты по званиям и госнаградам).
  • Хорошая кредитная история.

Плюсом будет и наличие зарплатной карты в том банке, куда клиент обращается за ипотекой.

Влияние кредитной истории на решение банка о предоставлении ипотеки

Решение банка о выдаче или об отказе в предоставлении ипотеки не обходится без рассмотрения кредитной истории клиента. В ней содержатся данные обо всех финансовых операциях клиента: даты взятия кредитов, периодичность и полнота платежей, наличие просрочек, использование программ рефинансирования и реструктуризации и т.д.

Если история испорчена негативными факторами, например, пропущено множество платежей по ранее взятым финансовым обязательствам перед кредиторами, то банк, в который заемщик подал заявление на выдачу ипотеки, с большой долей вероятности в получении денег ему откажет, так как большие риски невозврата заемщиком взятых денежных средств для банка неприемлемы.

Хорошей считается история в том случае, когда клиент не допускал серьезных платежных нарушений перед кредитующими организациями в течение долгого времени. Ответственный подход клиента к выполнению своих обязательств служит для банка сигналом, что плательщик надежен, а потому шансы на одобрение выдачи ипотечного кредита для заемщика возрастают.

Что нужно делать, чтобы получить ипотеку на квартиру?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо выполнить следующие действия:

  • выбрать подходящую квартиру;
  • подать в банк заявку на получение жилищного кредита и получить от него одобрение;
  • подготовить все необходимые документы;
  • быть готовым оплатить дополнительные услуги (обязательное страхование собственности, работу агентства недвижимости, если сделка проводится через него и т.п.)

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Подбираем квартиру

Проблем с подбором жилья на вторичном рынки недвижимости не имеется – ассортимент предлагаемых квартир большой, да и цены вполне приемлемые. Труднее обстоит с выбором жилплощади в строящихся домах или в новостройках.

2

Дело в том, что даже если человеку, собравшемуся брать ипотеку, приглянулась какая-либо квартира в еще строящемся доме или в новостройке, не факт, что для ее покупки банк выдаст необходимые денежные средства. Не секрет – банк, до полного погашения задолженности клиентом, держит приобретаемую по ипотеке квартиру в залоге – коммерческой организации нужна страховка на случай неисполнения заемщиком взятых на себя финансовых обязательств. При этом если застройщик, обеспечивающий возведение дома или осуществляющий гарантийные обязательства по уже построенному объекту (новостройке), окажется «нечист на руку» и исчезнет с уплаченными за жилье деньгами клиента, не доведя строительство до конца, то банк окажется без предмета залога – квартиры.

Структуры, выдающие ипотеку, всячески стараются избегать подобных рисков, а потому дают согласие на осуществление сделки со строящимся жильем в случае, если они уверены в застройщике, и с ним заключен соответствующий договор.

[note]Подводя итог вышенаписанному можно уверенно сказать: подбор жилья в новом, либо еще строящемся доме, нужно начинать с поиска застройщика, сотрудничающего с банками, и именно из тех банков следует выбирать наиболее привлекательный по предоставляемым условиям.[/note]

Оформляем заявку на получение ипотечного кредита

Перед подачей заявки на получение ипотеки, заемщику требуется подготовить необходимые документы, какие – зависит от конкретного банка. Основные же документы, которые понадобятся для предъявления, это:

  • паспорт гражданина России с пропиской в регионе получения ссуды;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Так же могут запросить: второй документ, подтверждающий личность; справку о получении дополнительных доходов от пенсии, наград, званий и т.д.

При одобрении выдачи ипотеки, решение банка сохраняется только на определенный период, в основном – до 6 месяцев. Такого срока заемщику вполне достаточно для оформления сделки.

3

Если одобренной суммы не хватает для приобретения выбранного объекта недвижимости, то привлекается созаемщик или поручитель – их доходы суммируются с доходами заемщика, что позволяет последнему получить необходимую сумму денежных средств в полном объеме.

Страхуем квартиру

После заключения сделки купли-продажи жилья, заемщику необходимо застраховать объект приобретения на сумму, не менее суммы выданной ипотеки. Процедура проводится либо в банке, выдавшем ипотеку (Сбербанк точно предлагает такую услугу), либо в сторонней страховой организации.

Обычно страховщики берут 1% от суммы (есть предельная сумма страхования – 2-5 тыс. руб.). Сама же страховка рассчитана на один год, причем каждый год необходимо оформлять ее продление.

Например, понравившаяся квартира стоит 2 500 000 руб., размер выданной ипотеки составляет 1 500 000 руб. Соответственно, первая страховка должна быть оплачена на сумму, не менее 1 500 000 руб. Ее стоимость, с учетом ограничения, составит – максимум 5 000 руб. / год.

Заключение

Процесс оформления ипотечного кредита довольно быстрый. На все про все уходит максимум три рабочих дня (от подачи запроса в банк до заключения сделки купли-продажи), главное, чтобы необходимые документы заемщиком были подготовлены заранее. Покупателю нужно знать – самое долгое и трудное в подобной покупке, как ни странно, выбор подходящего объекта недвижимости. Сама же процедура проходит легко и быстро.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх