Что происходит с кредитом после смены фамилии?

Иногда в жизни, в силу сложившихся обстоятельств, случается так, что человеку необходимо сменить фамилию. К таким обстоятельствам чаще всего относятся бракосочетание и развод.

Любой человек при желании может изменить как свою фамилию, так и имя или отчество. Чаще всего люди решаются на замену фамилии в связи изменением семейного положения, а также для лучшего ее звучания. Но порой смена фамилии осуществляется намеренно, дабы уйти от выполнения обязательств в рамках ранее взятого кредита.

Как же влияет изменение персональных и паспортных данных на кредитование и другие банковские операции? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Что случится с кредитом, если я сменил фамилию?

Если Вы имеете действующие кредиты на руках, а в планах смена фамилии (например, Вы выходите замуж или просто задумали осуществить на конец-то, что долго откладывали), то Вам стоит быть готовыми к выполнению разного рода формальностей.

Что делать с кредитами, если Вы изменили фамилию?

1. Потребительский кредит. В этом случае ситуация решается очень легким и быстрым путем. Вам нужно прийти в банк с новым паспортом и составить заявление-уведомление о смене фамилии. Далее кредитный договор перезаключается с указанием новых персональных данных.
2. Автокредит. Ситуация является более сложной, в сравнении с потребительским кредитованием. В этом случае изменения вносят как в кредитный договор, так и в договор залога. Кроме того, изменения вносятся в водительские права, в полис страхования, КАСКО.
3. Ипотека. Необходимо обратиться банк для перезаключения договора на ипотеку. Также ипотечный договор перерегистрируется в Росреестре, фиксирующем все сделки с недвижимостью. Страховка также переоформляется на новые данные.

Нужно ли менять банковскую карту, в связи с изменением фамилии?

Кредитная карта, в том числе и зарплатная, заменяется таким же способом, как и потребительский кредит. Нужно прийти в банк с новыми документами и написать заявление на обмен карты на основании смены персональных и паспортных данных. Далее нужно предъявить новые документы и оплатить услугу перевыпуска карты, так как в большинстве банков перевыпуск пластика – услуга платная.

Перевыпуск карты зачастую длится от нескольких дней до недели. Когда новая карта готова, в базе договоров банка автоматически вносятся необходимые изменения – держателю карты больше не требуется дополнительное подписание каких-либо бумаг, связанных с переменой фамилии.

При желании, можно сэкономить: подождать, пока истечет срок действия карты и заказать кредитку уже на новые Ф.И.О. Однако если карта потеряется или её украдут, то её блокировка и восстановление может занять продолжительное время и доставить больше хлопот, ведь в этом случае нужно будет доказать, что эта карта действительно принадлежала Вам.

Как влияет смена фамилии на кредитную историю человека?

Бытует ошибочное мнение, что если человек сменит фамилию, то он избавиться от данных по всем прошлым кредитам. Если Вы уверены, что перемена фамилии обнулит действующую кредитную историю, то Вы заблуждаетесь.

Почему? Ответ очень прост. При смене фамилии такие документы, как паспорт, идентификационный код и карта СНИЛС, должны заменяться на новые. Однако номер ИНН и СНИЛС в них остаются неизменными! Меняется только фамилия в этих документах.

Кредитная история же в свою очередь содержит не только Ваши фамилию и инициалы. Она содержит все реквизиты вышеперечисленных документов, которые легко идентифицируют Вашу личность.

Банки, в свою очередь, запрашивают все дополнительные данные о потенциальном заемщике для проверки и подтверждения его личности.

[tip]Также новый паспорт содержит информацию с номером и серией старого паспорта.[/tip]

Поэтому любого человека банкам распознать достаточно легко, даже если у него поменяется фамилия, имя и отчество. Банки делают запрос и сравнивают данные паспорта, соответствие предоставленных номеров СНИЛС и ИНН с уже имеющимися номерами в базе данных, и таким образом устанавливают истинного владельца кредитной истории.

При оформлении любого вида кредита проверка подлинности предоставляемой информации проводится службой безопасности банка во всех случаях.

Может ли банк не узнать про изменение Ф.И.О. ?

Для того чтобы замена паспорта не повлияла на кредитную историю, нужно обладать огромным везением. Но в некоторых случаях кредитная история может остаться неизменной. Чаще всего это может случиться из-за халатности сотрудников банка или паспортного стола, поэтому не стоит надеяться, что первоначальные персональные данные в базе данных кредитной истории останутся неизменными, скорее это исключение из правил.

Вот перечень ситуаций, когда новые данные гражданина не будут направлены в бюро кредитных историй:

1. В новом паспорте не проставлен штамп о произведенной замене удостоверения личности, не указаны серия и номер старого.
2. Кредитная история заемщика не содержит сведений о замене паспорта, идентификационного кода, СНИЛС.
3. Банком не произведен запрос о новых сведениях заемщика, не совершена проверка причин изменения данных.
4. Кредит был выдан только по паспорту, без предъявления дополнительных документов.
5. Служба безопасности банка халатно отнеслась к своей работе и не проверила, брались ли лицом кредиты прежде.

Если выяснится, что при обращении заемщика за кредитными средствами им была предпринята попытка скрыть от сотрудников банка истинные персональные данные при помощи смены фамилии, то можно за данным заемщиком может закрепиться неофициальный статус «отказника». Его обладатель не сможет получить заемные деньги ни в одном банке страны, так как факт попытки обмана представителя банка в обязательном порядке фиксируется в кредитной истории заемщика.

Поэтому лучше поработать над исправлением кредитной истории, чем быть в «черных списках» кредитных учреждений.

Смена фамилии при вынесенном решении суда за неуплату кредита

При наличии решения суда об изъятии собственности в счет незакрытой кредитной задолженности, изменение персональных данных, в том числе и смена фамилии, должно происходить с последующим информированием органов, занимающихся взысканием по суду – судебных приставов.

Если оповещение в разумные сроки не произойдет, то пристав может посчитать, что плательщик избегает возврата долга, не сообщая о себе актуальную информацию.

Это может привести к административной, или, что еще хуже, к уголовной ответственности.

При наличии желания неплательщика, сменив фамилию обмануть судебные органы и не оплачивать кредитную задолженность, стоит помнить: Федеральная служба судебных приставов может с легкостью отследить какие-либо изменения персональных данных и документах – у них для этого есть все процессуальные инструменты. ФССП может сделать запрос о должнике в налоговую службу или другие госорганизации, которые автоматически учитывают все изменения персональных данных.

Поэтому попытка неплательщика обмана приставов может раскрыться очень быстро, и он будет привлечен по статье «мошенничество» к административной или к уголовной ответственности.

Отказ в выдаче кредита из-за однофамильца

К сожалению, ситуации, приводящие к невозможности получить клиентом кредит из-за наличия в базе данных банка его однофамильца, не являются редкостью.

Такие ситуации происходят, когда персональные данные двух человек оказываются схожи, и сотрудник банка при внесении персональных данных в документы совершил ошибку.

Так же отказ банка в выдаче кредитных средств может произойти из-за злоумышленников, которые могли воспользоваться паспортом клиента и оформить на него кредит. Например, при покупке какого-либо товара в рассрочку или в кредит, человек предоставил паспортные данные, а недобросовестный кассир или представитель банковской точки оформил второй кредит, без ведома владельца паспорта.

Что делать, если на Вас числится кредит, которого вы не брали?

1. Для начала выясните, когда именно был заключен кредитный договор и направьте запрос кредитору для выяснения, какие были предоставлены документы, подтверждающие личность заемщика. Если предоставленные паспортные данные совпадают с Вашими только частично, с Вас сразу же снимут обязательства по чужому кредиту.
   Вам не придется оплачивать долги однофамильца. Если работник банка совершил ошибку при внесении данных, то Вы не будете погашать чужие долги.
2. Если же кредит был кем-то оформлен по Вашему паспорту, то следует выяснить в банке время, место и под покупку какой вещи был оформлен займ. Собрав эти данные, нужно обратиться в полицию с заявлением о незаконном использовании паспортных данных и оформлении на Вас кредита. При наличии веских оснований и соответствующего подтверждения правоохранительными органами факта правонарушения со стороны неизвестного лица, банк снимет с Вас обязательства выплачивать несуществующий долг.

[tip]В продолжение темы читайте статью: «Что делать, если на мой паспорт взяли кредит?» [/tip]

Так как на сегодняшний день при оформлении кредита нужно предоставлять не только паспорт, но и другие документы, оспаривание чужих долгов не составит труда.

Итог:

1. Наличие в банке многоступенчатой системы проверки подлинности предоставляемых заемщиком данных, практически не оставляет шансов обмануть кредитную организацию, сменив паспорт или фамилию в надежде избавиться от нежелательных сведений, содержащихся в кредитной истории. Попытка подлога (введение сотрудников банка в заблуждение путем намеренного предоставления им недействительных документов) может закончиться для клиента привлечением к административной или уголовной ответственности.
2. В случае изменения одного из элементов Ф.И.О., даже если все платежи по кредитным долгам совершаются в пределах графика платежей и в полном объеме, добросовестному заемщику в кратчайшие сроки необходимо уведомить банковскую организацию о смене персональных данных.