Даст ли банк ипотеку если есть кредит?

На сегодняшний день никого уже не удивишь наличием на кредитного долга. Во многих семьях хотя бы один из родственников когда-то брал у банка взаймы денежные средства, некоторые же люди имеют действующие кредиты и регулярно делают выплаты в счет их погашения. Поэтому можно сказать, что жить в долг у нас в стране – обычное дело.

Однако человек всегда стремится к лучшему, желает жить в достатке и комфорте. И если первое желание (жить в достатке) мало кому удается по-настоящему воплотить жизнь, в основном из-за низкого уровня получаемого дохода, то второе – комфорт проживания, со временем под силу осуществить каждому работающему, тем более, что понятие «комфортабельные условия» у каждого свое.

Для большинства людей, одним из главных критериев комфортабельного проживания является наличие своей просторной квартиры. При этом далеко не все могут похвастаться большеразмерным жильем, и со временем у них остро встает вопрос расширения жилого пространства: возникает необходимость переехать в более подходящую квартиру.

Как известно, в нашей стране в связи с хронической нехваткой денег у людей, приобрела большую популярность фраза, которая ярко отражает сложившееся положение: «наши люди в булочную на такси не ездят». Поэтому лишь малая часть наших сограждан может позволить себе приобрести жилье «сходу», не прибегая к заимствованию. Основная же масса людей, чтобы купить квартиру, используют способ банковского кредитования, а именно: берут ипотеку.

Но что делать, если у желающих взять ипотечный еще не погашен взятый ранее потребительский кредит? Отсюда возникает резонный вопрос, можно ли взять на себя ипотеку при наличии другого кредита? Давайте разбираться…

Кому может быть выдана ипотека, если другой кредит не закрыт?

В такой ситуации все зависит финансовых возможностей заемщика и его платежеспособности.

Идеальным клиентом для банка в этом случае является человек, который имеет постоянный заработок, официально трудоустроен и обладает следующими критериями:

• Хорошей кредитной историей. Плюсом будет положительная кредитная история в том же банке, в котором человек желает кредитоваться;
• Наличие недвижимости или моторного транспорта (автомобиля, мотоцикла, катера и т.д);
• Отсутствие задолженностей по ранее взятым кредитам.

К сожалению, таких клиентов можно встретить редко. Зачастую практически у каждого есть невыплаченный кредит.

Откажет ли банк в выдаче ипотеки, если существует непогашенный кредит? Ответ, нет. Однако банк может выдать другой, ипотечный кредит только в том случае, если заемщик располагает стабильным доходом, и если тот сможет беспроблемно оплачивать все кредиты в срок.

Если же остаток существующего кредита невелик, то волноваться практически и не о чем. В таком случае банк не будет иметь возражений по выдаче нового кредита.

Как оценивается банком платежеспособность потенциального заемщика?

Во время оценивания платежеспособности клиента банком берется во внимание соотношение между доходами заемщика и семейными расходами. Так же берутся во внимание и дополнительные доходы, такие как: заработная плата мужа или жены, официальные подработки, выплаты за госнаграды и звания.

Представители коммерческой структуры обращают внимание и на наличие членов семьи, которые требуют повышенного обеспечения (дети, пожилые родители).

[note]Банки, при определении платежеспособности заемщика, руководствуются негласным правилом, которое гласит: нагрузка кредита не должна превышать 40% от общего семейного дохода. Считается, что в этом случае клиент сможет регулярно оплачивать кредит, не вредя своему качеству жизни.[/note]

Если же у клиента, пусть даже хорошо зарабатывающего уже есть три или более непогашенных кредита, то банк, скорее всего, уже будет сомневаться в том, выдавать ли еще один, и вполне возможно откажет в получении. Ведь человек физически не сможет зарабатывать столько, чтобы выполнять вся необходимые платежи. К тому же в форс-мажорных ситуациях человек может выйти на просрочку, что не выгодно банку.

Возможна ли выдача кредита при существующей ипотеке, выданной Сбербанком или другим банком?

Если заемщик претендует на потребительский заем при существующем ипотечном кредите, то факт наличия перед банком долговых обязательств может усложнить задачу получения средств взаймы. Это объясняется тем, что при оформлении ипотеки учитываются все финансовые возможности семьи и заемщик должен выплачивать максимальную ежемесячную сумму, которую он только может осилить.

В такой ситуации человек еще несколько лет не сможет взять на себя еще один груз платежей в качестве дополнительного кредита. Сбербанк или любой другой банк может выдать кредит при существующей ипотеке только в случаях, если значительная сумма ипотечного кредита уже погашена, или же если заработная плата (доход) заемщик значительно увеличилась. В случае, когда заемщик платежеспособен и способен погашать как кредит, так и ипотеку, то проблем не возникает – банки выдают потребительский кредит, даже при наличии ипотечной задолженности.

[note]Основными условиями являются: высокий текущий доход и своевременное совершение платежей по всем текущим долгам.[/note]

Советы по оформлению ипотечного кредита и его оплате:

• Самым главным является своевременное совершение платежей по кредитной задолженности. Если Вы просрочили платеж, то это может повлиять, как и на отношения с кредиторами и возникновения проблем с ними, так и кредитную историю в данном банке. Если была просрочка, то банк вполне может просто не одобрить выдачу нового займа. Если просрочка имеется на момент подачи заявления о выдаче ипотеки, то банк гарантированно откажет Вам в таком прошении.
• Наличие положительной кредитной истории. Если кредитная история положительная (отсутствовали долговременные просрочки по платежам), то банк с большой вероятностью одобрит выдачу нового займа, будь он обычный – потребительский, либо ипотечный. В такой ситуации даже возможно снижение процентной ставки финансовым учреждением.
• Не утаивайте существующие кредиты от банка при оформлении ссуды на жилье. Ваши данные все равно пройдут множественные проверки, и правда о реальном финансовом состоянии дел «выплывет» наружу. В такой ситуации Вы точно получите отказ в новом кредитовании – лучше сразу рассказать о существующих займах и документально подтвердить возможность оплаты сразу нескольких займов.

Если у Вас уже есть кредит, и Вы можете его закрыть через несколько месяцев, то в выдаче ипотеки Вам вряд ли откажут.