- Автокредит (2)
- Ипотека (60)
- Коллекторы (21)
- Кредитные карты (9)
- Потребительские кредиты (124)
Из статьи Вы узнаете:
При проверке кредитной истории (КИ) все банки руководствуются собственными критериями, предъявляемыми к потенциальному заемщику. Сверке с КИ подлежат такие данные, предоставленные клиентом, как: номер, адрес прописки, последний официальный доход, отраженный в справке по форме 2-НДФЛ и еще ряд других.
Расхождения между предоставляемыми документами и сведениями истории, хранящейся в БКИ (бюро кредитной истории) способны в худшую сторону повлиять на возможность одобрения прошения о выделении займа. Поэтому правильность занесения данных в кредитную историю важна для двух сторон: и для банка, и для заемщика. Причем когда в сделке участвует поручитель, его данные так же сверяются с данными, хранящимися в БКИ.
Как банки осуществляют проверку кредитной истории? Как плохие данные могут повлиять на принятие решения о выдаче заёмных средств? Об этом и пойдет речь в данной статье.
В нашей стране насчитывается порядка 25 бюро кредитных историй (БКИ), в них и стекается вся информация по проведенным платежам клиентов не только банков, но и других финансовых организаций. Причем каждая организация сама решает с каким бюро ей работать.
Порядок проведения проверки банком кредитной истории клиента производится в следующей последовательности:
Время, за которое становится известна кредитная история, в зависимости от БКИ разнится, и может составлять как пару дней, так и несколько минут. Иногда долгая передача данных играет на руку заемщику – он может подать заявку на получение денег в два разных учреждения и получить одобрение на взятие кредита в двух банках одновременно.
Она состоит из четырех частей:
Проверка банком кредитной истории осуществляется на основании договора, заключенного с БКИ, причем делать подобного рода запросы самостоятельно банк не может – обязательно на проведение данной процедуры требуется согласие клиента.
Стоит отметить, что не все банки запрашивают кредитную историю, даже если у них заключен соответствующий договор с БКИ. Многие пользуются таким правом лишь при запросе клиента на выделение ему крупной суммы кредита, либо же ипотеки, дабы снизить риск невозврата выданных средств.
Сведения, содержащиеся в кредитной истории, важны как банку, так и клиенту. Благодаря их наличию в БКИ банк может удостовериться в благонадежности и платежеспособности человека, обратившегося в учреждение за кредитом.
Клиент же от наличия хорошей кредитной истории только выиграет, так как банк, уверенный в его платежеспособности, наверняка выдаст кредит под более низкий процент, а процесс рассмотрения заявки сократится до минимума. Кроме того, если клиент будет испытывать трудности с погашением долга, он, обладая хорошей репутацией в глазах банка, вполне может рассчитывать на рефинансирование, либо на реструктуризацию части оставшегося долга.
Информация о неплатежах заемщика, которые были несколько лет назад, тоже хранится в кредитной истории, но, как правило, не принимаются во внимание банком, если последние 3-5 лет репутация плательщика была безупречна: все кредитные долги были погашены вовремя и в полном объеме.
Получается, что, обладая хорошей кредитной историей, заемщику проще получить новый кредит, а также легче добиться финансовых послаблений от банка при выплате текущего займа.