Как формируется кредитная история поручителя?

Если условия кредитного договора предполагают поручительство, проверка КИ выполняется и в отношении лиц, поручившихся за заемщика. Для банка важно, чтобы не только плательщик, но и лицо, обеспечивающее выплату, имели положительную репутацию.

При проверке кредитной истории оцениваемые параметры у заемщика и поручителя будут различаться.

Как формируется кредитная история поручителя

Формирование кредитной истории поручителя

1

Как только подписан договор, возникает основание для внесения записи в КИ в отношении основного плательщика и поручившегося за него лица. Финансовое учреждение передает данные на поручителя в БКИ аналогично сведениям на заемщика.

Запись о поручительстве становится первой в КИ человека, если ранее займов не оформлялось. Имея уже определенный опыт сотрудничества с кредитным учреждением, запись об обеспечительных мерах продолжит основной список данных в существующем досье.

Начиная с 2014 года, правила ведения КИ в отношении лиц, оформивших займ и поручившихся по кредиту, стали идентичными.

Это позволяет отследить историю погашения займа не только по истории платежей основного клиента, но и по досье поручителя за весь период существования кредитной линии. До внесения изменений в записях поручителя отражались данные только за период, когда основной должник прекращал исполнять обязательства по выплате займа.

На текущий момент разницы в записях между КИ заемщика и поручителя практически нет, за исключением информации о статусе человека и его роли при формировании просроченного долга.

Нарушения основного плательщика могут негативно повлиять и на досье поручителя. С момента возникновения просроченного долга будет отслеживаться и КИ поручителя, в плоть до окончания кредитования, принудительного взыскания, судебного решения. Чтобы избежать негативного влияния чужого долга, поручителю придется либо погасить чужие долги, либо отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту. И только после этого заниматься взысканием регрессного требования с нерадивого плательщика. Если финансовые возможности человека ограничены, и он не может своими силами справиться с кредитным бременем по договору, ухудшение КИ неминуемо.

Как проверяют КИ поручителя

Заручившись согласием владельца досье, банк может запросить сведения из кредитной истории в следующих ситуациях:

  1. Имея опыт поручительства, человек решил взять кредит на собственные нужды и подал соответствующую заявку, новый кредитор с большей готовностью одобрит займ, если у кандидата уже имеется успешный опыт поручительства, чем при полном отсутствии истории.
  2. При повторном согласии выступить поручителем или привлечении другого лица в качестве обеспечительной меры по кредиту, рассматривать досье будут по всем лицам, которые планируются к участию в кредитовании.

Рассматривая кандидата на поручительство, финансовая структура выдвигает несколько иные требования, в отдельных случаях допуская оформление договора даже при испорченной КИ. Банк будет изучать кандидатуру с учетом размера запрошенной суммы, сроков погашения, а также общего досье основного плательщика и поручителя, их дохода, материального положения, иных параметров, которые могут повлиять на платежеспособность в процессе погашения долга.

2

Если отдельные параметры не оказывают существенного влияния, то кредитное досье пристально изучается практически по каждому запросу, так как дает представление о человеке в качестве плательщика, его отношении к взятым обязательствам в течение предыдущего рассматриваемого периода. Отдельные финансовые структуры довольствуются собственными базами, проводя проверку кандидатов в ускоренном режиме. Такое возможно для клиентов, которые часто пользовались услугами банка, имеют вклады или до этого успешно погасили один или несколько кредитов, имеют стабильные зарплатные отчисления и не вызывают сомнений в надежности. Для кандидата на роль поручителя больше шансов на то, что финансовое учреждение при рассмотрении заявки не будет обращаться к БКИ.

Если в прошлом допускались просрочки, досье содержит сведения о невыплаченном долге, шанс на одобрение кандидатуры остается достаточно невысоким. Если человек поручается за другого плательщика не первый раз, финансовая структура вряд ли откажет в согласовании займа. Если КИ поручителя неудовлетворительная, кредитор предложит заемщику найти других поручителей, либо изменит начальные условия займа на более жесткий вариант (снижение суммы, срока, увеличение ставки).

Когда лицо, выступавшее ранее поручителем по проблемному кредиту, захочет привлечь заемные средства для себя лично, получить согласие по заявке будет сложно, однако претензии вряд ли будут столь же принципиальны, чем в случаях, когда в КИ будут найдены записи о просрочках и долгах в роли основного заемщика. В любом случае, испорченное досье часто негативно влияет на предлагаемые банком условия.

Предыдущая статья: Следующая статья:
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2018 Копирование материалов запрещено Наверх