Как исправить плохую кредитную историю на хорошую

Покупка в кредит – довольно распространенное явление, используемое почти половиной граждан РФ разного достатка и социальных групп. Развитие системы кредитования позволило не только приобретать товар в супермаркетах, расплачиваясь кредиткой, но и получать наличность для решения самых различных проблем.

Если в самом начале внедрения потребительских и целевых займов банк мог оценивать надежность клиента только на основании персональных сведений о нем из гражданского паспорта и документа от работодателя с подтверждением доходов, зачастую, указанных некорректно, то современное кредитование невозможно без изучения кредитной истории заявителя.

Как исправить плохую кредитную историю на хорошуюБолее того, отсутствие кредитной истории вообще, иногда менее желательно банку, чем наличие истории, даже если в ней и содержатся данные о незначительных просрочках. Если же у заемщика в прошлом при погашении предыдущих кредитов образовывались задолженности и начислялись штрафы, получить согласие на выдачу заемных средств без активных мер по исправлению ситуации будет практически нереально.

Можно ли исправить плохую кредитную историю

Бывают случаи, когда клиенту с испорченной историей выплат требуется определенная сумма и иных способов, кроме получения банковской ссуды, нет. Получив отрицательный ответ на предварительную заявку в кредитовании, не стоит отчаиваться и сразу отказываться от данного способа заполучения недостающей суммы. Нужно лишь предпринять ряд шагов, чтобы нормализовать ситуацию с выплатами и стараться не допускать просрочек в дальнейшем.

Следуя определенным схемам, заемщик сможет быстро улучшить свою репутацию в качестве плательщика перед банком.

Первое, что необходимо сделать для целенаправленного исправления ситуации, связаться с бывшим кредитором и узнать, какие именно БКИ содержат сведения от банка, с которым был ранее заключен договор у заемщика. Бюро кредитных историй содержит записи не только от крупных кредитных структур, но мелких организаций, именуемых также МФО.  Если в процессе получения ответа на запрос возникли проблемы, аналогичное обращение передают в Центральный каталог историй заемщиков.

Не всегда запрос выполняется на платной основе – ежегодно каждый гражданин вправе бесплатно узнать кредитную историю, однако не более одного раза. Более частые запросы выполняются на возмездной основе по требованию заемщика.

Полученная в ответе из БКИ информация позволит определить, какие были кредитные обязательства и как они выполнялись в течение запрашиваемого периода времени. Возможно, в документе из БКИ есть информация о просрочках, которые и не позволили заемщику взять в банке кредит.  А значит, пора заняться исправлением истории с плохой на хорошую.

Если есть основания подозревать, что в документ закрались ошибки, необходимо оспаривать записи в КИ через обращение в бюро, а при отказе обратиться в суд. Если сведения в документе верны, заемщик предпринимает шаги, чтобы исправить информацию о плательщике в базе БКИ.

Способы исправить кредитную историю на хорошую самостоятельно

Ниже опишем несколько реально работающих вариантов.

Исправление плохой кредитной истории микрозаймом

Эффективный способ быстро исправить свою историю заемщика человек может с помощью взятия нескольких микрозаймов. Средства, которые можно ссудить в микрофинансовых организациях, выдаются на короткий срок и под повышенный процент. Так как сумма, выданная в МФО, небольшая, не более 15 тысяч рублей, а получить ее может практически любой человек, в базе БКИ возникает новая запись об оформленном кредите. Возвращенный за короткий период времени долг не повлечет большой процент переплаты, а получить заем можно, предоставив паспорт и второй документ.

В силу чрезвычайной распространенности МФО, можно найти множество точек, где оформляются подобные микрозаймы: торговый центры, остановки, другие общественные места.

2

Если кредитная история оставляет желать лучшего, обращаются в любую организацию, работающую на рынке краткосрочного кредитования. Основанием для выдачи займа станет одобрение заявки, состоящей из основных вопросов о личности заемщика. Отказ в выдаче займа в МФО, скорее, исключение. Даже в самом безнадежном случае, заемщик может рассчитывать на получение займа. Высокий процент, под который ссужаются средства в МФО, компенсирует высокий риск невозврата, если клиент снова будет нарушать взятые на себя финансовые обязательства. Получить средства можно наличными в кассе, однако многие организации предусматривают также перечисление средств и электронным способом.

Получив этот займ, клиент начинает регулярно выплачивать взносы, в течение короткого срока покрывая сумму долга полностью, вместе с процентами. После того, как долг закрыт, МФО передает сведения об успешной выплате кредитной организации, а значит, история клиента в базе обновляется на хорошую. Подобным способом можно так же исправить кредитную историю поручителя, ведь в некоторых случаях, например, при планировании взятия ипотеки, его помощь может быть как нельзя кстати.

Количество подобных займов может быть разное. Это зависит то того, насколько оказалась испорченной история клиента. Несомненным плюсом данного метода является возможность закрыть долг в течение кратчайшего периода с последующим исправлением финансовой ситуации.

Оформление кредитной карты для исправления кредитной истории

Еще один действенный способ преодоления нежелания банка выдать займ на стандартных условиях -  эмиссия кредитки. Для получения банковского пластика с заемными средствами банк выдвигает минимум требований к заемщику, а выдадут ее в максимально короткие сроки. Если это карточка по системе экспресс-кредитования, ее получают уже в день обращения в отделения. Для удобства клиента, можно подать онлайн-заявку предварительно, сокращая срок согласования займа на карте.

Подача запроса онлайн. В некоторых случаях подобный вариант взаимодействия с банком не только ускоряет процесс рассмотрения, но и обеспечивает более выгодные проценты.  Дело в том, что многие компании предоставляют некоторую скидку при оформлении заемщиком запроса через официальный сайт. Заполнить заявку сможет практически любой пользователь интернета, так как туда вносят простые исходные данные, включая гражданский паспорт и контактную информацию. Получив онлайн-сообщение, специалист отделения свяжется с клиентом и согласует детали. Скрывать или искажать сведения не имеет смысла – большая часть информации может быть проверена, а вот шансов на выдачу займа у обманщика практически не остается. Ответив быстро и четко на анкетные вопросы сотрудника, будущий заемщик оповещается об основных условиях эмиссии карты и использования средств банка.

3

В день выдачи карточки заемщик получает право использовать средства безналичным методом или путем обналичивания. Чем активнее используется карта и погашается долг, тем более вероятен успех улучшения истории плательщика. Еще одним достоинством является возможность использования беспроцентного периода использования заемными средствами. Как правило, льготный период, именуемый также грейс-периодом, охватывает срок до 50 дней, однако в некоторых случаях банк может продлить срок льготного кредитования в рамках привлечения дополнительных клиентов. Для того, чтобы исключить переплату по процентам, необходимо деньги внести на счет в том же объеме, а также использовать карту лишь безналичным способом.

Получение кредита для исправления кредитной истории

Улучшить свою КИ поможет получение нового потребительского займа. Подобных программ достаточно во всех банках. Можно воспользоваться предложением какого-либо магазина взять дорогостоящую покупку в кредит.

Товарный займ оформляют через специалиста банка прямо в магазине, где выбрана нужная техника, мебель или иной нужный предмет. Требования по получению займа в таком случае будут менее жесткие, что повышает шансы одобрения заявки в рамках упрощенной процедуры.

Заключение договора на потребительский займ происходит быстро, в течение 15 минут:

  1. Выбор товара в магазине, где работают программы кредитования.
  2. Подача заявки на выдачу средств в банк.
  3. Рассмотрение заявки производится особой скоринговой программой, анализирующей анкетные данные, предоставленные самим заемщиком.
  4. Составление и подписание стандартного договора с дальнейшей выдачей покупки.

Данный способ не требует много времени на оформление. В то же время позволяет человеку с минимальными вложениями и усилиями не просто получить нужную вещь, но и, при успешном погашении займа, улучшить свою репутацию в качестве заемщика.

Исправно внося регулярные платежи некоторое время, далее можно воспользоваться досрочным погашением, избавляясь от переплаты по кредиту. Рекомендуется выбирать для покупки не очень дорогие предметы, в пределах 10 тысяч рублей.

4

Наравне с товарным кредитом, также легко взять экспресс-кредит, не предусматривающий изучение КИ клиента. Главный минус – более высокая ставка, по сравнению с другими предложениями банка. Поэтому, как и при товарном займе, рекомендуется в течение некоторого промежутка времени закрыть кредитную линию вне графика платежей.

Доступных и законных методов по улучшению своего досье довольно много, однако, главный принцип – четко соблюдать свои финансовые обязанности, не допуская просрочек или образования задолженностей. Хронические проблемы с выплатами по кредиту сводят на нет все усилия по исправлению КИ, в которой появляются все новые и новые записи о ненадежности клиента.

Как исправить ошибочную кредитную историю

В банке данных БКИ хранится вся информация по заемщикам за 15 лет. Не всегда сведения в базе данных достоверны. Всегда есть риск технической ошибки при получении информации из банка и занесении ее в базу. Если заемщик уверен в своей правоте, он должен обратиться к кредитору, предоставившему неверные сведения, за получением разъяснений и корректировке записей. Второй вариант – обратиться непосредственно в БКИ.

Самый правильный и надежный вариант исправления истории – обращение к заимодавцу с заявлением, в котором приводятся подробные сведения о допущенной ошибке и прикладывают доказательства того, что просрочек и долгов на самом деле не было.

К заявлению прикладывают копии подтверждающих документов – например, при записи о просрочке внесения ежемесячного платежа прикладывают чек, в котором указана дата и время внесения средств. Возможно, сотрудник банка допустил техническую ошибку или занес информацию о выплате позже положенного срока. В заявлении бывший клиент банка также излагает свою просьбу – исправить переданную информацию в БКИ в ближайшее время.

Аналогичное письмо пишут БКИ, если возможности связаться с банком не имеется. К обращению обязательно прилагают подтверждающие бумаги и сообщают об ошибке банка. Как правило, исправление истории, испорченной по техническим причинам, занимает много месяцев.

Оспаривание кредитной истории

В рамках реализации положений Закона о КИ, гражданин вправе обращаться за корректировкой своего досье, выполнив определенную процедуру.

Действуя в следующей последовательности, можно успешно исправить информацию в базе БКИ:

  1. В Бюро направляют обращение с просьбой внести корректировку или дополнить КИ. Если нет возможности подать заявление лично, можно направить его по почте, заверив подтверждающие документы у нотариуса.
  2. В положенный по закону 30-дневный срок из БКИ поступает ответ по результатам проведенной проверки фактов. Срок может быть сокращен, если основания для исправления истории будут достаточно серьезные и аргументированные.
  3. Если решение БКИ неудовлетворительное, оспорить его можно в суде.
5

Законом предусматривается досудебное урегулирование, при котором БКИ вносит корректировки в записи базы данных. Это может быть выполнено только при условии, если достигнуто единое мнение между кредитором и плательщиком.  Если банк предоставит документы, доказывающие факт наличия просрочки, требования заемщика удовлетворены не будут. Все дело в ограниченных полномочиях БКИ – исправлять сведения в базе можно лишь при согласии обеих сторон.

Более серьезная процедура – оспаривание информации в базе через суд.  В качестве основания для обращения может быть затребовано внесение изменений или дополнений, возмещение ущерба по причине отказа БКИ или несвоевременного ответа на обращение заемщика.

Если истец действительно допускал просрочки, судья не вынесет положительного решения. Обоснование отказа – нарушения сроков и объемов выплат в пользу заимодавца, иные нарушения условий договора. Удовлетворить иск заемщика суд может после детального изучения ситуации и проведения расследования.

Задача истца – доказать свою правоту самостоятельно, предоставив доказательства и подтвердив факты.

Заключение

С точки зрения кредитора КИ представляет собой не меньшую информационную ценность, чем гражданский паспорт. С его помощью можно узнать сведения об основных приобретениях, выплатах, финансовом состоянии плательщика. Однако, даже испорченная история не повод навсегда отказываться от удобств оформления займа.

Четко исполняя требования банка по исполнению кредитных обязательств, досье будет оставаться в порядке. Малейшие отклонения от графика или невнесение даже незначительной суммы вызывает большие неприятности в дальнейшем. Наличие нескольких небольших просрочек может серьезно осложнить процесс согласования выдачи новых займов.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2018 Копирование материалов запрещено Наверх