Как максимально выгодно взять ипотеку в банке?

Доподлинно известна простая истина – денег много не бывает. Особенно данное высказывание характерно для нашей страны, уже несколько лет находящейся под экономическими санкциями Запада.

Чтобы делать дорогие приобретения, к коим относится и покупка квартиры, нужно обладать хорошим заработком. Но даже наличие такового не поможет большинству сразу решить проблемы жильем – купить вожделенную жилплощадь. Для таких людей банки ввели специальный вид кредитования – ипотечный. Он позволяет заемщику, пусть даже и прибывая в долгах, со временем стать полноценным собственником жилья.

Как же сэкономить на ипотеке, как взять ее с максимальной выгодой? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Как максимально выгодно взять ипотеку в банке

 Какие бывают виды ипотечного кредитования

Чтобы завлечь потенциального заемщика банки предлагают несколько вариантов кредитования, связанных с приобретением недвижимости. Перечислим их:

  1. Целевой кредит. Выделяется исключительно на приобретение недвижимости. Соответствует сумме доплаты (может равняться и 100% стоимости жилья, если заемщиком не был внесен первоначальный взнос). Не выдается на руки, переводится безналично напрямую на счет застройщика, либо продавца. При этом приобретаемое имущество остается в залоге у банка; оформляется страховка на сумму, не менее остатка долга (с каждым годом обязательная величина страхования уменьшается).
  2. Нецелевой займ. Деньги выдаются банком под залог дорогостоящего имущества (недвижимость, автомобиль и т.д.). Заемщик вправе их потратить как на приобретаемый объект, так и на ремонт – тут ограничений нет.
  3. Кредит на загородную недвижимость. Фактически соответствует первому варианту ипотеки с поправкой на местонахождение строения.
  4. Социальная ипотека. В понятие «социальный» входит ряд специфических программ, разрабатываемых как федеральным правительством, так и правительством области для поддержания определенных слоев населения. Это может быть программа поддержки молодых семей, учителей, врачей и т.д, зависит от региона. Для ее получения группе участвующих в программе лиц необходимо соблюдать ряд условий, главное из которых – оплата определенной части покупаемой недвижимости до получения ипотеки.
2

Иногда, под какой-либо вид ипотеки банки на время устраивают определенные акции, выражающиеся в снижении на обозначенный период процентной ставки кредитования. Поэтому чтобы не прогадать и не переплачивать лишнего, рекомендуется не зацикливаться на одном, заранее выбранном учреждении, выдающем такого рода кредиты, а выбрать самое выгодное предложение, просмотрев условия выдачи сразу нескольких банков.

Как происходит процедура оформления ипотеки?

Чтобы правильно оформить ипотеку, заемщику желательно представлять последовательность действий, производимых банком. Это поможет определить, на какой стадии завершения находится выполняемая сделка. Итак, банк:

  1. Оценивает платежеспособность клиента. Для этого обрабатывается документация, предоставленная потенциальным заемщиком, оценивается размер его заработной платы. При этом учитывается сумма ежемесячно выплачиваемых задолженностей во всех банках (все платежи заемщика по кредитам, включая ипотечный, не должны превышать 40% его ежемесячного дохода).
  2. Обозначает максимально возможную сумму займа. Долевое строительство, либо покупка квартиры в еще не сданном доме: при сотрудничестве застройщика с определенным банком (например, со Сбербанком) шансы на то, что кредитующее учреждение одобрит выдачу ипотеки гораздо выше (или условия выдачи будут лучше), ведь связываться банку с неизвестным застройщиком чревато определенными рисками. При отсутствии соглашения банка с застройщиком, первый может существенно ограничить максимальную сумму выдачи кредитных средств. Вторичный рынок: жилье, выставленное на вторичном рынке недвижимости, как правило, не имеет ограничений по выдаваемой ипотечной сумме вследствие своей большей «прозрачности» сделки.
  3. Проводит оценку планируемого к приобретению объекта. Подобной работой занимается специалист сторонней профильной организации.
  4. Оформляет двустороннее соглашение. На этом этапе подписывается договор между организацией и заемщиком, в случае приобретения нового жилья, либо между продавцом и покупателем-заемщиком, если жилье выставляется на продажу на вторичном рынке недвижимости. Основным условием выделения денежных средств, обозначаемых в контракте, является залог приобретаемого имущества, то есть купленная квартира будет находиться в собственности банка до полного погашения заемщиком взятого кредита.
  5. Проведение взаиморасчета. Банк, в случае, когда жилье покупается напрямую у застройщика, принимает денежные средства у заемщика (долю), суммирует их с ипотекой, и зачисляет на счет застройщика. При оформлении покупки на вторичном рынке – покупатель зачисляет деньги на счет продавца, а тот их снимает.
  6. Оформление страховки. Покупаемая квартира, до момента полной выплаты ипотеки, остается в собственности банка, а потому в обязательном порядке подлежит страхованию. Сбербанк, например, предоставляет собственные услуги в этой сфере, менее крупные банки – рекомендуют определенных страховщиков.

После оформления сделки, полученная жилплощадь продаже не подлежит.

На что обращать внимание при выборе квартиры под ипотеку?

Чтобы не прогадать, и выбрать квартиру, оптимальную с точки зрения цена/качество, необходимо определиться с тем, на каком рынке ее приобретать: на первичном (новостройка) или на вторичном (подержанное жилье).

3

Новостройки

Достоинства: современная планировка, большой метраж, наличие установленных пластиковых окон, возможности небольшой «безболезненной» переделки квадратуры под свои нужды, адекватные соседи.

Недостатки: возможность появления дефектов, связанных с усадкой грунта, а также шума ремонтных работ, выполняемых соседями на протяжении длительного времени (вплоть до нескольких лет). Еще одним важным минусом новых квартир является высокая цена.

Подержанное жилье

Достоинства: наличие приемлемой внутренней отделки (не во всех случаях), доступная стоимость.

Недостатки: устарелая планировка, отсутствие у дома парковочных мест для автомобилей, неспокойные соседи.

Ускорить поиск жилья можно при помощи риэлторского агентства, либо же задействуя ипотечного брокера. За небольшой процент от будущей покупки такие посредники через свою наработанную базу застройщиков и клиентов, желающих продать недвижимость, быстро подберут наиболее подходящий вариант квартиры или дома.

4

Многие покупатели предпочитают воспользоваться услугами именно таких посредников, ведь при этом процедура оформления сделки значительно упрощается, соблюдаются все юридические аспекты, укорачиваются сроки на поиск нужного решения. Так же банки лояльней относятся к клиентам, за оформлением документов которых стоит юридическое лицо (с него легче спросить).

Как наиболее выгодно для себя взять ипотеку?

Чтобы при оформлении ипотечного кредита не переплачивать лишних денежных средств, следует воспользоваться следующими советами:

  1. По возможности остановить свой выбор на дифференцированных платежах (с уменьшением взноса при приближении к погашению ипотеки). Это позволит не тратить дополнительные средства на уплату процентов.
  2. При ограниченных финансах ипотечный кредит лучше взять на более долгий срок - чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.
  3. При желании немного сэкономить на страховке, можно не пользоваться услугами банка, а выбрать альтернативную страховую компанию.
  4. При существенном снижении процентной ставка Центробанком, заемщику можно попытаться рефинансировать долг по ипотеке. Для этого необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк, в котором был выдан кредит. О том, как это лучше сделать – читайте в материале по ссылке выше.

Два важных дополнения, которые необходимо принимать в расчет:

  • досрочное погашение взятого ипотечного кредита, как и увеличение суммы ежемесячного платежа, в конечном итоге позволит существенно сэкономить на выплатах.
  • вернуть часть уплаченных средств (сделать налоговый вычет в 13%), можно, обратившись в налоговую инспекцию. Для этого потребуется справка 2НДФЛ с места работы, банковская справка о сумме выплат за прошедший год и заявление в налоговую инспекцию. Уточнить о конкретном наборе необходимых документов и об их актуальных формах можно в соответствующих организациях.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2019 Копирование материалов запрещено Наверх