Как можно узнать свою кредитную историю?

Одним из основных параметров, оцениваемых финансовым учреждением накануне выдачи займа, является изучение кредитной истории (КИ) потенциального заемщика. Более строгие требования при оценке КИ выдвигают крупные банки, минимум требований к репутации плательщика – у микрофинансовых организаций, готовых предоставить кредитную линию при наличии просрочек и претензий со стороны предыдущего кредитора. Взамен МФО компенсирует риски за счет повышенной ставки.

Как можно узнать свою кредитную историю

Сведения, предоставленные БКИ (Бюро кредитных историй) по конкретному заемщику, позволят банку вынести суждение об оправданности сотрудничества и вероятности отдачи долга клиентом.

Кредитная история показывает, насколько ответственно заемщик подходил к вопросу возврата долга по предыдущим займам, и какова вероятность, что в этот раз долг будет успешно возвращен. Запрос же заемщика выписки из БКИ поможет ему определить свои шансы на получение нового займа и выявить проблемы, которые снижают вероятность его получения.

2

Как видим, не только банки, но и сами граждане могут получить личную КИ, однако бесплатно данную услугу бюро предоставляют не чаще 1 раза в год. Многие банки предлагают своим клиентам заказать КИ через собственную систему. Помимо этого, существуют и другие сервисы, предоставляющие информацию о репутации заемщика.

Несколько способов узнать свою кредитную историю

Существует несколько способов получения выписки из БКИ. Граждане вправе выбрать один из наиболее предпочтительных вариантов:

  1. Запрос через банк, в котором обслуживается гражданин, ближайшее отделение любого другого финансового учреждения. Для обращения в БКИ потребуется только паспорт. Любой гражданин может рассчитывать на получение данной услуги, независимо от того, является ли он действующим клиентом учреждения или нет. Первый запрос КИ обрабатывают без взимания платы. Если потребуется повторная выписка в течение года, услугу придется оплатить. Для сторонних клиентов, не обслуживаемых в банке, может быть установлена плата, поэтому условия предоставления услуги нужно уточнять заранее.
  2. Запрос онлайн через интернет-ресурс банка. Чтобы получить сведения через интернет, потребуется регистрация человека на сайте банка. Многие структуры ограничивают доступность сервиса, предоставляя его только для своих вкладчиков или заемщиков. Так как предоставление КИ не является обязательной к исполнению процедурой, не все банки оформляют выписки онлайн, например, в Сбербанке выписка из КИ стала предоставляться сравнительно недавно.
  3. Получить КИ через почту России можно, обратившись напрямую к БКИ. Чтобы узнать, куда направлять почтовый запрос, надо зайти на портал ЦБ РФ и уточнить, в каком БКИ хранятся сведения о конкретном плательщике. Сложность почтовой отправки заключается в обязательном нотариальном заверении заявления, что требует дополнительных финансовых затрат.
  4. Запрос через специализированный онлайн-сервис, не связанный с конкретным банковским учреждением. Цена услуги каждого сервиса устанавливается индивидуально, и может существенно отличаться в различных онлайн-сервисах. Этот способ изучения КИ всегда платный, вне зависимости от того, сколько раз гражданин обращается за кредитной историей.

Как получить заемщику свою КИ

​Клиенту, для получения кредитной истории, важно знать, какие Бюро содержат данные о нем как о заемщике. Выяснить, куда можно обратиться за информацией, можно через интернет-портал Центробанка. Формирование и отправка запроса происходит прямо на сайте, при помощи специального сервиса.

Чтобы отправить запрос, потребуется владеть следующей информацией:

  1. Личные данные из паспорта (полное ФИО, номер, серия, дата выдачи документа, удостоверяющего личность).
  2. Адрес электронной почты, куда должна быть направлена выписка.
  3. Идентификатор заемщика – уникальный код субъекта.
3

Обратившись хоты бы однажды за выдачей займа, формируется уникальная комбинация из букв и цифр, присваиваемая конкретному человеку. Финансовые учреждения, оформляющие договор займа, могут выдать информацию о коде клиента в виде дополнительного приложения к соглашению. При отсутствии сведений о номере, их потребуется узнать, так как онлайн-запрос без данной информации не может быть обработан.

Получить уникальный код можно следующими способами:

  1. Бесплатное обращение через кредитующую организацию.
  2. Запрос платной услуги через специализированный сервис. Данный вариант не эффективен, так как в дальнейшем все равно придется вносить плату за предоставление КИ.
  3. Генерация нового кода через финансовое учреждение или напрямую в БКИ. Потребуется личное присутствие в отделении или оплата онлайн-услуги. Некоторые организации могут взимать плату даже при личном визите заемщика.
1

Прямое обращение в каталог КИ посредством БКИ более оправданно, если сразу заказать выписку. В таком случае, заявитель получит не только сведения о коде субъекта, но и сразу подготовленную справку.

Через Центробанк можно узнать, велась ли статистика по конкретному гражданину вообще, а также, куда необходимо обратиться, чтобы получить выписку онлайн. Общение с Центробанком осуществляется посредством электронной переписки (ответ приходит на электронный ящик).

Для получения КИ собственный уникальный код субъекта требуется только в случае, когда информацию хотят получить электронным способом. В остальных случаях для обработки запроса будет достаточно обычного паспорта.

Способы получения данных КИ

Российские граждане, заинтересованные в получении КИ, могут выполнить это тремя способами:

  1. Личная явка в финансовое учреждение, БКИ и передача соответствующего заявления на обработку. Информация готовится довольно быстро и требует наличия гражданского паспорта. Выписка предоставляется совершенно бесплатно (не чаще раза в год), однако связана с временными затратами на посещение банка. Если запрос направляется напрямую, необходимо уточнить, в какое именно БКИ необходимо обращаться.
  2. Онлайн-запрос с использованием электронных методов общения. Помимо прямого контакта с БКИ или финансовым учреждением, для получения КИ возможно использование платных ресурсов и специализированных сервисов. Плата за выписку небольшая, а запрос может быть подан в любое удобное время. Условие – необходимо знание собственного кода клиента. К преимуществам данного метода относится высокая скорость обработки обращения, удобство. При прямом взаимодействии с Бюро кредитных историй, можно получить не просто справку о кредитной репутации, но и воспользоваться сопутствующими сервисами (например, скоринг-тест позволит предварительно оценить шансы на получение одобрения кредитора). При желании, клиент может оформить специальное информирование об изменении записей в КИ по смс или запросить корректировку сведений.
  3. Почтовой отправкой можно заказать выписку без использования интернета, в бумажном виде. Условие для этого – владеть информацией об адресе конкретного БКИ, в котором хранятся сведения необходимого заемщика, а также иметь заверенное нотариальное заявление, в целях защиты личных сведений и соблюдения конфиденциальности информации. К минусам данного способа относится длительный период подготовки, ожидания, пересылки и обработки заявления, однако иногда почтовая отправка – единственно возможный вариант, если личное посещение БКИ или финансового учреждения невозможно в связи с удаленностью от места проживания.

Каждый из предложенных способов получения кредитной истории имеет свои достоинства и ограничивающие условия. Выбирать наиболее подходящий способ взаимодействия с организацией, предоставляющей данные КИ, заявитель может самостоятельно, с учетом конкретной ситуации и обстоятельств. Необходимо помнить, что получить кредитную историю можно только по своим данным, информация о любых других заемщиках находится под защитой и недоступна для запроса посторонними людьми.

Иногда клиент может предоставить доступ к своей личной информации по уникальному коду субъекта, однако данное разрешение действует только ограниченное время и только в связи с конкретным запросом.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2018 Копирование материалов запрещено Наверх