- Автокредит (2)
- Ипотека (60)
- Коллекторы (21)
- Кредитные карты (9)
- Потребительские кредиты (124)
Из статьи Вы узнаете:
Взаимодействие с банком по вопросам, связанным с кредитом, основывается на условиях заключенного договора. Так как любое соглашение может быть оспорено или пересмотрено, аналогичные действия предпринимаются и в отношении кредитных документов, подписываемых между заемщиком и кредитором.
В большинстве ситуаций оспаривание договора с банком связано с намерением аннулирования его полностью, либо частично, с отменой некоторых пунктов. Причинами, побуждающими обратиться к оспариванию, являются финансовые проблемы заемщика и его неспособность далее выплачивать взносы по кредитному соглашению, снижение долгового бремени или полное избавление от него.
Планируя проведение процедуры оспаривания, необходимо учитывать некоторые нюансы:
Исходя из серьезности последствий, потребуется оценить обоснованность и законность мотивов.
Собираясь прибегнуть к данной процедуре, важно провести четкое юридическое разграничение понятия оспаривания условий соглашения и разрешение споров с учреждением, когда предметом разбирательств станет ситуация, нарушающая права заемщика при неисполнении организацией условий подписанного соглашения.
Ситуации, когда допускается признание недействительными условий сделки. К документам о предоставлении займа применяют те же основания для аннулирования сделки, что и в любых других случаях. Однако, нужно учитывать некоторые особенности кредитных взаимоотношений и рассмотрение их с учетом множества нюансов:
Чаще всего, условиями, при которых возможно оспаривание кредитного договора, являются:
Для того, чтобы оспаривать договор с банком, практика досудебного урегулирования неприменима, так как недействительность условий сделки и ничтожности документа может быть установлена только в судебной инстанции.
При выборе тактики действий, важно различать оспаривание договора кредитования и спорность возникших в процессе его реализации ситуаций (они разрешаются при обращении заемщика в кредитную организацию).
Для регулирования спорных ситуаций применяется претензионный порядок, в рамках которого можно выдвинуть кредитору следующие требования:
Претензия должна быть оформлена письменно. В случае невозможности разрешения ситуации в рамках претензионного порядка, заемщик обращается в суд.
[warning]Скачать образец претензии в банк[/warning]
При оспаривании договора займа рассматривают возможность признания положений недействительными: и в рамках целого документа, и по отдельным пунктам, подав заявление в суд. Возможны и другие спорные ситуации, разрешаемые дополнительно через судебное разбирательство.
Местом рассмотрения дела может стать судебная инстанция, расположенная территориально по месту регистрации ответчика, либо по адресу проживания заемщика.
Для разрешения споров предусмотрено исковое судопроизводство, для которого потребуется юридическая грамотность лица, занимающегося подачей иска. Рекомендуется привлекать опытных юристов, имеющих успешную практику рассмотрения подобных вопросов.
Рассмотрение в суде имеет свои особенности:
[warning]Скачать образец заявления в суд о признании кредитного договора недействительным[/warning]
Когда нечем платить за кредит банку, заемщик вправе попытаться реструктурировать долг (отсрочить выплату, списать часть образовавшейся задолженности).
Для программы по реструктурированию долга свойственны различные формы и условия реализации. Особенность порядка проведения реструктуризации существенным образом сказывается на оспаривании исходного документа:
Может ли банк продать долг коллекторам?
Как уменьшить долг по кредиту в суде?
Кредит умершего родственника. Нужно ли платить за него близким?
Разбирательство с коллекторами утомительно. Заемщик, в случае попадания в тяжелую финансовую ситуацию, может потребовать оспаривания договора и в ситуации передачи долга от банка к коллектору, но с учетом особенностей.
Если была оформлена уступка права коллектору, заемщик вправе оспорить не только договор о кредите, но и договор цессии (между банком и коллекторским бюро). Если в договоре между должником и банком передача долга не разрешена, можно добиться признания цессионного договора ничтожным. Договор с коллекторами не может повлиять на реализацию права заемщика оспорить документ.
[tip]После передачи долга коллекторам, банки заносят неплательщика в “черные списки”, хранящиеся в бюро кредитных историй (БКИ). Фактически проблемный заемщик становится некредитоспособным, так как выдавать ему деньги в долг, по крайней мере, пока он не исправит свою кредитную историю на хорошую, ни один банк не будет.[/tip]
Наиболее частой темой обращения является размер долга, которые требуют коллекторы с должника. Подобная претензия разбирается на досудебном урегулировании, с задействованными в качестве сторон кредитором и коллектором. Допускается также судебное рассмотрение дела.
В случае, если у банка долг образовался от умершего, ответственность за его погашение возлагается на лица, принявшие наследство. Это допускается только, если наследник решил вступить в свои права по имуществу. В этой ситуации, наследник вправе вместо умершего лица обратиться в суд и оспорить условия соглашения. Права наследников не отличаются от прав обычных заемщиков, включая: кабальность условий, после изменения их после смерти основного заемщика; доказательство недееспособности умершего заемщика.
К числу частых обращений наследников относят незаконно начисленные штрафы по причине задолженности из-за смерти основного заемщика.