Как отказаться от поручительства по кредиту. Основания и порядок действий

Законом в некоторых случаях допускается расторжение кредитного договора с поручителем, с последующим освобождением его от ответственности по выплатам за заемщика.

Характерной чертой поручительства является принцип добровольного взятия на себя ответственности за полное и своевременное погашение займа, в случае, если заемщик по каким-либо причинам перестал выплачивать свой долг. В рамках исполнения условий договора, поручительство предполагает наличие солидарной ответственности между заемщиком и человеком, за него поручившимся. Однако положение поручителя явно невыгодно – помимо возложенной на него ответственности за возможно предстоящие выплаты по кредиту, он, от полученных заемщиком денег, не получает никакой выгоды.

Если должник отказался выплачивать кредит, банк предъявит финансовые претензии к поручителю, который должен будет исполнять за основного должника взятые обязательства.

Главный недостаток поручительства: поручившийся никак не может повлиять на порядочное отношение заемщика к обслуживанию своего долга, при этом его обязательства перед банком сохраняются на всем протяжении срока кредитования.

Как отказаться от поручительства по кредиту. Основания и порядок действий

Сталкиваясь с безответственным отношением заемщика, либо начав сомневаться в его порядочности, поручитель начинает искать варианты отказа от взятых ранее на себя обязательств. Такое часто бывает в случае, если сумма долга велика, например, при ипотечном кредитовании.

Следует знать, что наличие одного лишь желания расторгнуть договор с банком, и тем самым снять с себя ответственность по кредитному долгу, поручителю не достаточно. По договору он обязался отвечать по долгам заемщика, поэтому для отказа от поручительства ему потребуется предоставить банку (именно банк принимает решение об удовлетворении прошения о расторжении, либо внесении новых условий в первоначальный договор) довольно веские основания, которые позволят освободиться просителю от нежелательного бремени.

Основания для отказа от поручительства по кредиту

Правильно оперируя нормами закона, отказаться от поручительства вполне возможно. Статья 367 ГК РФ указывает причины, которые могут считаться основанием для отказа:

  1. Договор с поручителем прекратил свое действие.
  2. Долг был погашен, либо остаток прощен.
  3. Был произведен перевод долговых обязательств на новую кандидатуру, за которую поручитель не может поручиться.
  4. Банк добровольно отказался от истребования остатка долга.

В ряде ситуаций поручитель будет нести ответственность по долговым обязательствам заемщика:

  • При смерти основного заемщика;
  • При изменении условий договора со значительным их ухудшением для поручителя, на которые он не соглашается. После внесения изменений в договор о кредитовании заемщик имеет право не соблюдать внесенные положения, однако он должен продолжать исполнять те, которые остались при заключении первоначального соглашения.
2

Следует более внимательно изучать заемный договор, перед тем как соглашаться на подписание поручительства. Иногда в пунктах договора кредитор, страхуя себя от рисков, прописывает сохранение обязательств поручителя при возможном изменении основного договора. Таким образом, полностью отказаться от финансовой ответственности, даже при наличии определенных субъективных и объективных причин, будет довольно сложно.

Улучшить правовое положение поручителю можно, оформив субсидиарную ответственность. Подобная схема поручительства используется кредиторами редко, так как сохраняет больше свободы действий для поручителя, позволяя последнему обращаться с заявлением об отказе от поручительства.

Как оформляется отказ от поручительства

Когда заемщик на протяжении длительного времени исправно и вовремя погашает долг по кредиту, банк может удовлетворить просьбу участника договора об отказе от поручительства.

Чтобы выразить отказ и надлежащим образом его оформить, необходимо придерживаться следующей последовательности:

  1. Предварительно согласовать с должником возможность отказа поручителя от исполнения своих обязанностей. При отсутствии противоречий стороны готовят аргументированное обращение к кредитору, предлагая прекратить действие поручительства в обмен на оформление залога.
  2. Обмен письменными намерениями. Поручитель письменно должен уведомить заемщика о своем намерении отказаться от своего статуса, а заемщик в ответ также письменно сообщает о своем согласии.
  3. Направление обращения. В кредитную организацию поручитель передает письменное обращение, в котором излагает суть вопроса и аргументирует основания. Если причины банк сочтет вескими, возможно удовлетворение просьбы поручителя. Ускорить решение данного вопроса – письменное заявление самого заемщика о согласии с поручителем.
  4. Подготовка письма-прошения в банк. Со стороны должника готовится письмо в адрес банка, в котором предлагаются новые условия кредитования и иное оформление обеспечения (залог).
  5. Решение. Получив оба заявления, кредитор выносит окончательное решение, основываясь на полученных документах, а также с учетом моментов, прописанных в договоре.

При получении положительного ответа от кредитной структуры, первоначальный договор подлежит расторжению, а новый, исключающий поручительство, должен быть заключен. В этом случае заемщику нужно быть готовым заново пройти процедуру согласования займа, так как для банка подобное изменение условий договора фактически означает новое рассмотрение заявки и подготовку к новой сделке с клиентом.

[tip]Чтобы узнать, какими правами обладает поручитель по кредитному договору – кликните по ссылке.[/tip]

Если предполагается заменить поручителя на другое лицо, собирают дополнительный пакет документов, уже на нового кандидата. В отдельных случаях банк сохраняет прежнюю редакцию договора, однако изменения прописывают в виде дополнительного соглашения. Тем самым, оставляя неизменными все остальные условия по займу.

Чтобы быть уверенным, что все обязательства с поручителя сняты, рекомендуется получить письменное подтверждение того, что поручительство было официально прекращено в отношении прежнего лица.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх