Как отсрочить платёж по кредиту?

Отсрочка по кредитутема, волнующая многих заемщиков, попавших в затруднительное положение в связи с потерей источника дохода или утратой здоровья.

Когда иной возможности избежать штрафных санкций и накопления долгов в связи с отсутствием денег нет, остается единственный выход – искать компромиссных решений с банком, запрашивая временную отсрочку по оплате ежемесячных взносов. Таким образом, вместо уклонения от разговора с банком, рекомендуется самостоятельно инициировать процесс получения отсрочки.

Банк тоже заинтересован в согласовании новых условий, так как это позволит даже при ухудшении финансового положения заемщика, пересмотреть условия и скорректировать график поступления денег от клиента. Как и заемщику, кредитору менее предпочтительно принудительное взыскание долга через суд, так как это отнимает время и усилия сотрудников организации.

Как отсрочить платёж по кредиту

Как и всякая ситуация с пересмотром условий, предоставление отсрочки обсуждается и назначается сугубо индивидуально.

Какие бывают отсрочки по кредиту

Правила предоставления отсрочки у каждого финансового учреждения различаются, как отличаются и сами программы кредитования. В большинстве случаев, отсрочка называется кредитными каникулами, предоставляемыми в качестве опции к действующему договору, либо отдельно от него.

2

Кредитные каникулы могут быть реализованы следующими способами:

  1. Отсрочка по основному долгу, не освобождая от выплаты процентов. Данный вид выгоден, прежде всего, кредитному учреждению, так как не теряет итоговой прибыли, состоящей из процентной переплаты, и даже увеличивающий доход в связи с увеличением срока обслуживания долга. Для заемщика данная отсрочка позволяет временно снизить финансовое бремя, однако сумма долга останется прежней. В зависимости от типа расчетов платежей, выгода будет отличаться: при аннуитете доля основного долга в структуре платежа выше во второй половине срока кредитования.
  2. Отсрочка по процентной выплате. Если в предыдущем варианте банк не терял, а увеличивал прибыль, то при частичном отказе от выплаты процентов на протяжении согласованного срока, финансовое учреждение позволяет снизить основную задолженность, освобождая от обязанности платить проценты. Так как данный способ менее выгоден кредитору, на практике он встречается гораздо реже.
  3. Временное освобождение от всех платежей. При комбинированном варианте отсрочки клиент временно освобождается от всех финансовых обязательств, что позволит не только получить серьезное послабление в вопросе оплаты, но и иметь определенную экономию на процентной переплате. Получить освобождение от платежей можно не более, чем на 3-6 месяцев, и только при индивидуальном рассмотрении кандидатуры.

В рамках кредитной отсрочки будут учитываться:

  • остаток срока кредитования;
  • наличие веских обоснований, подтверждающих объективный фактор, который повлиял на платежеспособность клиента;
  • периодичность процедуры по 1 кредиту;
  • длительность освобождения от платежей (1-12 мес);
  • требуется ли плата за использование данной услуги.

Применение отсрочки ведет к пересмотру графика, суммы платежа, длительности погашения, изменению полной стоимости кредита.

Условия, когда заемщику можно рассчитывать на получение отсрочки

Получить подробную консультацию об отсрочке можно только при индивидуальном запросе через сотрудника отделения. Для оформления отсрочки заемщику нужно самостоятельно обратиться в банк с соответствующим заявлением, не дожидаясь образования просрочки.

Больше шансов на использование отсрочки у граждан следующих категорий:

  1. Граждане, потерявшие трудовой доход по объективным обстоятельствам.
  2. Уход в декрет до достижения ребенком 1,5 лет.
  3. Потеря работы, иного дохода в связи с ухудшением здоровья и необходимостью длительного лечения и курса реабилитации.
  4. Ухудшение материального положения в связи с причинением ущерба имуществу по причине стихийного бедствия, пожара и других форс-мажорных обстоятельств.
  5. Иные личные обстоятельства, семейные проблемы, не позволяющие далее обслуживать кредитный долг.
1

Любое из вышеуказанных обстоятельств нуждается в документальном подтверждении. Может потребоваться представить не только доказательства фактического положения, но и того, что заемщик предпринял все возможности для решения вопроса. Для банка основным условием станет убежденность, что материальные затруднения носят временный характер. Если возникают сомнения в оправданности временного шага, финансовое учреждение вряд ли пойдет навстречу должнику.

Когда имеются все основания предполагать, что временная мера окажется недостаточной, целесообразнее будет добиваться полного пересмотра условий финансирования.

Предоставление отсрочки неразрывно с пересмотром графика. Следует серьезно подойти к вопросу, рассчитав и предложив банку оптимально подходящие условия, которые действительно помогут заемщику преодолеть тяжелый период жизни, не допуская просрочек и штрафов.

Если в результате пересмотра увеличивается общая длительность кредитования, заемщик сталкивается к повышенной переплатой и увеличением полной стоимости кредита, либо, после окончания отсрочки, размер платежей возрастает с учетом сохраненного срока погашения. В зависимости от ситуации, более выгодный вариант определяется с учетом возможностей самого плательщика и его индивидуальной ситуации. Однако, последнее слово при выборе варианта работы с отсрочкой остается за кредитором.

Отсрочка может сопровождаться переподписанием соглашения с банком, так как будут меняться ключевые параметры кредита – срок, сумма ежемесячных отчислений. Дополнительно к подписанию могут понадобиться меры дополнительного обеспечения – привлечение поручителя, новый залог.

Следующие ситуации оставляют мало надежд на получение отсрочки при выплате по кредиту:

  • увольнение сотрудника по собственной инициативе, либо при нарушении трудовой дисциплины, что подтверждено записью в трудовой;
  • у заявителя есть несколько кредитных обязательств;
  • кредитная история испорчена просрочками;
  • до окончания договора остался небольшой срок – 3-6 ежемесячных платежа;
  • информация, изложенная в просьбе заемщика, недостоверна или вызывает сомнения.

Важное условие для успешного рассмотрения обращения – отсутствие нареканий в платежной дисциплине за предыдущий период. По этой причине важно своевременно отреагировать на ухудшение материального положения и обратиться в банк, как только стало ясно, что дальнейшее обслуживание кредита невозможно.

Особенности оформления отсрочки

Основанием для назначения отсрочки служит заявление, поступившее лично от клиента организации, хотя в отдельных случаях, специалист отделения займется вопросом оформления, основываясь на устном заявлении.

3

Найти бланк и узнать, как составить заявление по образцу, можно с помощью специализированных интернет-источников и на сайте самого кредитора. Подача заявления в свободной форме также не запрещена. Рекомендуется передавать документ лично, чтобы иметь возможность на месте согласовать нюансы процедуры.

[warning]Скачать образец заявления в банк на отсрочку кредитного платежа[/warning]

После рассмотрения обращения, банк принимает решение – удовлетворить или отказать в просьбе заемщику, а также определяет возможный способ ее применения:

  1. Если в договоре указан порядок временного освобождения от платежей, банк будет придерживаться зафиксированного юридически алгоритма. Необходимо учитывать, что данная услуга может рассматриваться как платная опция, приобретаемая по текущему договору.
  2. Если в договоре не указана возможность отсрочки, кредитор рассматривает обращение индивидуально, на основании официального запроса. Сама процедура мало отличается от стандартного обращения за первичной выдачей займа.

При необходимости, финансовое учреждение готовит отдельное соглашение, на основании которого будет предоставляться перерасчет и пересмотр условий. В качестве вариантов оформления выступают: перезаключение основного договора или составление доп соглашения.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх