Как погасить кредит, если есть просрочки. Несколько советов

Рост востребованности услуг, предоставляемыми банками, привел к тому, что просрочки по кредитам стали встречаться гораздо чаще. Более трети всех займов в 2018 году оказались просроченными, и цифра просрочек со временем только увеличивается.

В основе большинства просрочек лежит отсутствие достаточных финансовых ресурсов для того, чтобы обслуживать свой долг. У многих заемщиков, надеявшихся на стабильные зарплаты или иной доход, произошло ухудшение положения, а образовавшиеся просрочки привели к росту долга в связи с начислением штрафных санкций. Несмотря на сложность ситуации, полностью отказываться от взятых на себя обязательств, а также игнорировать требования банка означает лишь усугубление и без того тяжелого положения. Избежать «долговой ямы» и принудительной распродажи имущества в счет уплаты долга позволит лишь своевременное реагирование и переговоры с выдавшей займ организацией.

Как только образовалась просрочка, необязательно изыскивать возможность для сразу полного закрытия долга. Правильно выбранная стратегия и согласование подходов для решения вопроса дальнейших платежей позволит найти оптимальное решение.

Как погасить кредит, если есть просрочки. Несколько советов

Наиболее простой вариант, когда материальные затруднения носили временный характер и вопрос с дальнейшим получением дохода был разрешен.

Более сложная ситуация у тех, кто не смог в течение короткого периода времени найти новую работу или источник дохода, в связи с чем возникла потребность принятия кардинальных решений. Если проблема с финансами приобрела постоянный характер, настала пора обратиться в банк с целью переговоров об изменении условий, при которых заемщик смог бы продолжать выплаты.

Ищем выход еще до передачи просроченного долга коллекторам

1

Просроченные оплаты затронули каждую финансовую организацию, деятельность которой так или иначе связана с предоставлением средств под проценты. Помимо проблем и неприятностей для заемщика, просрочка отрицательно влияет и на положение самого кредитора, вызывая необходимость создания дополнительного резерва средств на случай потерь от невыплаты долговых обязательств граждан.

Таким образом, проблема невозможности оплаты по кредиту важна не только для обычного клиента, но и для самой финансовой структуры. По этой причине, столкнувшись с материальными затруднениями, не стоит думать, что банк откажется сделать определенные послабления для клиента, если конечной целью будет полная выплата займа с процентами.

Простейшая схема решения вопроса в связи с просрочкой – достижение договоренности с кредитором, позволяющей продолжить выплаты без обращений банка за помощью к коллекторам. Благодаря выработке нового плана действий и внесения корректировки в условия кредитования, можно избежать массы неприятностей, связанных с общением с коллекторами или разбирательством в суде.

[tip]Просрочки по платежам также могут появиться и в том случае, если на ваш паспорт взяли кредит третьи лица. Ведь банк уведомляет о задолженности такого “клиента по-неволе” не сразу, а спустя некоторое время, когда сумма штрафов за просроченные платежи набежит весьма значительная. Что делать в этом случае? Читайте в статье по ссылке.[/tip]

Следующие шаги позволят решить проблему с образовавшейся просрочкой:

  1. Оценка образовавшейся суммы просрочки. В отделении банка, выдавшего средства под проценты, запрашивают справку об остатке долга и расчетах по задолженности. Данная информация поможет правильно оценить масштаб проблемы и провести анализ всех возможных вариантов поведения.
  2. Попытка договориться. После оценки собственных возможностей заемщик является в отделение и объясняет ситуацию, при которой дальнейшие выплаты в полном объеме уже невозможны. Далее клиент предлагает служащему банка рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул, либо попросить пересмотреть график платежей в сторону уменьшения. Помимо заявления сотруднику банка передают документы, подтверждающие серьезность ситуации с плательщиком. В зависимости от обстоятельств, заемщик вправе предложить наиболее предпочтительный для себя способ реструктуризации долга. В отдельных случаях банк соглашается освободить заемщика от уплаты штрафов или пересмотреть их величину.
  3. Правильное погашения всего, либо части долга. Особое внимание необходимо уделить написанию заявления, в котором отражается размер платежа, который клиент собирается внести, а также информация о том, что средства вносятся с целью погашения основного долга. Иначе банк учтет полученный платеж в погашении неустойки. Данный способ предполагает дальнейшее благополучное погашение кредитной линии, без пропуска платежей и наличия просрочек. Если клиент намерен закрыть долг полностью, банк, скорее всего, будет настаивать на полной выплате начисленных штрафов.
2

Занимаясь обсуждением предстоящих условий по выплатам, важно каждое обращение фиксировать в письменном виде, то есть все заявления заемщик делает официально, с указанием на каждом письменном документе даты и подписи. Аналогично оформляются любые достигнутые договоренности. Двухсторонний документ должен иметь подписи и дату.

Вне зависимости, погашается ли долг частично или полностью, каждый письменный документ и квитанция должны быть сохранены. В дальнейшем, при закрытии кредита, нужно обязательно получить от финансовой организации бумагу, подтверждающую отсутствие каких-либо претензий к гражданину. Это поможет избежать возможных осложнений, когда банк, спустя некоторое время, обнаружит, что какие-либо оплаты были недовнесены, а возможно, кредитор попросту попробует начислить штрафы за просрочки. Так как подобные случаи в практике общения с банками встречаются не редко, лучше заранее побеспокоиться о наличии документов, защищающих от подобных взысканий уже после того, как был внесен последний платеж.

[tip]Любые действия заемщика финансового характера, связанные с оплатой долга, заносятся в его личную кредитную историю. Со временем она “портится”, если в массовом количестве имели место быть просроченные платежи. Можно ли удалить плохую кредитную историю, чтобы в дальнейшем была возможность получать взаймы у банков? Об этом читайте по ссылке в нашей предыдущей статье.[/tip]

Обратиться к досудебному урегулированию можно лишь в следующих ситуациях:

  • клиент банка готов предложить альтернативный вариант решения проблемы путем применения одной из форм реструктуризации;
  • у гражданина есть определенная сумма, которая может быть направлена с целью частичной выплаты долга, либо для полной ликвидации обязательств;
  • финансовое учреждение признает положение заемщика тяжелым, а причины просрочек уважительными, что позволяет надеяться на пересмотр графика с применением кредитных каникул, рассрочки, снятию штрафных начислений с долговых обязательств клиента.

При отсутствии средств хотя бы в размере месячной выплаты, а также при категорическом несогласии банка, урегулированием вопроса будет заниматься судебный орган. Заемщику следует быть готовым и к общению с коллекторами, которые в последнее время все активнее и плотнее работают с банками.

Что делать, если банк взыскивает просрочку по суду?

Иногда вызова в суд избежать не удается. В таком случае, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  1. Нужно учитывать возможность вынесения судебного приказа. На рассмотрение дела о кредитном долге у суда уходит минимальное количество времени. В большинстве случаев банкирам удается добиться вынесения судебного приказа в рамках упрощенной процедуры. Судебный приказ станет не только документом, указывающим на решение вопроса установленным судьей способом, но и представляет собой готовый исполнительный документ. Для подготовки приказа о взыскании не требуется явка ответчика в суд, в результате чего должник узнает о вынесенном решении значительно позже, когда речь идет о распродаже имущества и запрете на любые юридически значимые сделки со стороны заемщика.
  2. Консультация опытного юриста, специализирующегося на работе с кредитными организациями. Важно вовремя обращаться за юридической помощью, как только стало ясно, что далее оплачивать долг нет возможности. Своевременное обращение поможет выработать план действий и скорректировать свое поведение в ходе урегулирования вопроса. Если суда избежать не удается, требуется нанять юриста.
  3. Получив повестку, не следует самоустраняться. Явка на судебное заседание позволит участвовать в процессе, добиваясь предоставления отсрочки, учитывая при этом сложное материальное положение. Иногда удается добиться аннулирования штрафов, снизить величину взыскиваемой банком суммы. Важно подготовить документальные доказательства, подтверждающие серьезность проблем у заемщика.

В процессе рассмотрения дела в суде и до принятия решения у сторон есть право заключения добровольного мирового соглашения. Участвуя в судебных заседаниях, необходимо продолжать предпринимать попытки мирно урегулировать вопрос оплаты путем применения программ реструктуризации долга по кредиту. Значительно повысит шансы на успех наличие квалифицированного юриста, практикующего в области решения проблем с невыплаченными кредитными долгами.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх