Как получить ипотеку без справки о доходах?

Отсутствие справки о доходах не является причиной для отказа в выдаче ипотеки. Если при обращении в банк заемщик правильно подошел к данному вопросу – получить кредит на жилье вполне возможно и без справки о заработной плате, главное – уметь доказать, что потенциальному заемщику определенный доход, все же, поступает и человек соответствует определенным критериям, предъявляемым банком к таким клиентам.

Часто банки требовательны к возрасту и доходу заемщика, проверяют его трудовой стаж и кредитную историю. Но так ли важен доход, который нужно подтверждать документально?

Что могут требовать банки для выдачи ипотеки, если нет 2-НДФЛ? Об этом и пойдет речь в нашей статье.

Оформление ипотечного кредита без подтверждения дохода и справки с работы 2-НДФЛ

Причины, по которым доходы нельзя подтвердить

1

Когда человек трудоустроен на официальной основе, с его заработка работодатель в пользу государства удерживает налог на доходы. В правовом плане удержание процента от заработной платы производится законно, заемщику подтвердить свои доходы в таком случае не сложно – достаточно запросить в бухгалтерии своего работодателя справку по форме 2-НДФЛ.

Банки иногда допускают подтверждение дохода по документам по форме работодателя, когда используется не стандартная для налоговых органов, а разработанная внутри предприятия форма. На таком бланке должна содержаться информация о получателе, месте работы, работодателе, юридических реквизитах компании. В обоих случаях документ должен охватывать период не менее чем предшествующие обращению в банк полгода. Доходы должны быть разбиты помесячно.

Но реалии российской действительности таковы, что трудоустройство, даже порой официальное, не гарантирует, что все доходы будут доходить до работника на официальной основе. Работодатели до сих пор предпочитают «серые» схемы выдачи заработной платы, экономя на налогах, отчислениях и отчетах.

В таком случае потенциальному заемщику получить документы с работы, подтверждающие получаемый доход, не получится. Так же нельзя подтвердить доход, если он формируется не с места работы, а за счет подработок, разовых заказов.

Заемщику же в этом случае отчаиваться не стоит, потому что оформить ипотеку без официального подтверждения дохода реально, однако в процедуре могут быть свои особенности.

Без документов о доходе не стоит рассчитывать на выгодные условия по кредиту, так как для банков заемщик такого типа относится к потенциально проблемным. Но данный факт для желающего взять кредит на жилье без справки о доходах не закрывает путь к получению ипотеки. Если большая процентная ставка или более высокие требования к первоначальному взносу заемщика не пугают, ему можно смело обращаться в банк – если в одном откажут, то в другом, возможно, и пойдут на встречу.

Подтверждение дохода при отсутствии 2-НДФЛ

Если доход по месту работы имеется, однако отчислений с него нет, банки готовы рассмотреть в качестве подтверждения доходов выписку операций с карточного счета по зачислению денежных средств. Для получения такой выписки заемщику следует обратиться в банк, выдавший карту. Заверенную распечатку выписки передают в банк, где планируется получение ипотеки.

2

Доходы иного характера, получаемые потенциальным заемщиком, подтверждаются в зависимости от их типа. Например, при сдаче недвижимости в аренду подтвердить свои доходы можно путем предоставления банку копии договора аренды и расписок о получении денег от арендатора. Но если договор аренды не был официальность зарегистрирован в Росреестре, возможен вариант, что подобные расписки банк не устроят, соответственно нужно «выходить из тени» и работать «в открытую», с тем, чтобы можно было банку доказать факт получения постоянного дохода.

С предпринимателей, обратившихся за ипотекой, банки запрашивают налоговые декларации. В случае, когда предприниматель имеет доходы, которые не декларирует (или декларирует частично), то чтобы подтвердить реальность финансовых оборотов с него могут запрашиваться документы по профилю деятельности предпринимательства.

Выдача кредита без подтверждения дохода заемщиком

Чаще всего банки согласны выдать ипотеку заемщикам, которые не могут подтвердить доход, если первоначальный взнос будет порядка 50% от стоимости объекта. Если такую сумму заемщик не в состоянии сразу же заплатить, банки ему нередко предлагают оформить ипотеку с учетом оформления залога на другую недвижимость или дорогостоящее имущество.

Когда заемщику есть что предложить в залог, банк готов пойти и на выдачу кредита всего лишь по основным документам гражданина: паспорту и СНИЛС.

3

Высокий размер первоначального взноса банку нужен для того, чтобы заемщики из категорий повышенного риска, обеспечили возможные покрытие убытков банку на тот случай, если выплаты по ипотеке прекратятся, и залоговое имущество нужно будет выставлять на принудительную реализацию через систему аукционов.

Еще одним фактором, увеличивающим шансы на одобрение банком ипотеки, является совместное обращение за кредитом с поручителем или созаемщиком.

Такие лица имеет смысл привлекать, если у них официальные доходы, которые можно легко подтвердить документально. При этом банк может оценить и финансовое состояние заемщика: когда клиент обращается за ипотекой, но не имеет достаточных доходов, заемщику резонно предложить банку рассмотреть его крупные расходы, осуществленные за последние несколько лет. Например, когда обратившийся имеет много объектов недвижимости, на которые ранее была взята и успешно погашена ипотека. Данный факт косвенно укажет на его финансовые возможности обеспечить предстоящие кредитные обязательства.

Для обращения за ипотекой лучше выбирать банк, где заемщик уже обслуживается по вкладам или дебетовым картам. В таком случае кредитор может сам оценить реальные финансовые возможности потенциального заемщика, что упростит процедуру рассмотрения его кандидатуры на получение жилищного займа.

Важно помнить: Проверки кредитной истории перед оформлением сделки заемщику никак не избежать. Поэтому значительные просрочки по другим кредитам, непогашенные долги и прочие негативные факторы станут основанием для банка отказать в выдаче ипотеки.

Неподтвержденные доходы могут послужить поводом для того, чтобы банк требовал от заемщика оформления дополнительного (увеличения суммы) страхования, дабы максимально возможно покрыть свои риски, связанные с невозвратом одолженной клиентом суммы.

The YouTube ID of MkHAfH8SQn is invalid.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2019 Копирование материалов запрещено Наверх