Как получить кредит с просроченной задолженностью?

Выдача денег по кредитному соглашению – серьезный шаг со стороны финансовой организации, предполагающий принятие мер безопасности и гарантий того, что сумма в полном объеме и с процентами будет возвращена в течение определенного срока. Несоблюдение условий договора заемщиком по предыдущим кредитам дает веские основания сомневаться в надежности плательщика и зачастую приводит к отказу в выдаче нового займа.

Заемщику потребуется предпринять дополнительные усилия и скорректировать свои действия, чтобы добиться согласования займа, если кредитная история уже испорчена. Тщательное изучение предложений в сфере кредитования позволит в течение короткого времени получить средства на достаточно выгодных условиях.

Как получить кредит с просроченной задолженностью

Влияет ли образование просрочки на возможность получение кредита?

1

Первое, на что будет обращать внимание новый кредитор, это величина просрочки и сумма задолженности. Как правило, если просрочка не превышает 2 недель, особых проблем с получением одобрения не будет.

В БКИ хранится история с информацией о каждом плательщике, когда-либо оформлявшим кредитные обязательства, однако, скорость информирования Бюро у каждой структуры различная, поэтому быстро узнать о том, что образовалась ли просрочка сторонний банк не сможет. Это дает шанс, как только возникла просрочка, оперативно подавать запрос на кредит в другом банке, с высоким шансом одобрения выгодного предложения.

С просрочкой, превышающей 1 месяц, вероятность согласования выгодного займа минимальна. Так как просрочка является основным поводом для отказа для большинства финансовых учреждений, следует подавать сразу несколько заявок, используя удобные онлайн-формы анкет. Данные действия помогут быстро собрать информацию о возможности финансирования в том или ином учреждении и уточнить конкретные условия, которые может предоставить банк.

Как выйти из затруднительного положения?

Самая грубая ошибка – использовать новый заемный транш для того, чтобы расплатиться с текущей задолженностью. С учетом несения дополнительных затрат, сопутствующих оформлению нового договора, а также процентной ставке, которая вряд ли поможет существенно повлиять на итоговую переплату, должник одного банка может очень скоро стать неплательщиком и в другой организации. Начисленные штрафы и неустойки лишь усугубят положение, быстро превращая общий долг перед банками в невозвратный, с итоговым принудительным отчуждением имеющейся собственности для расплаты с кредиторами.

2

Если нет гарантий того, что финансовая проблема носит краткосрочный характер, более оправданно и единственно верным остается обращение к текущему кредитору с целью выработки компромиссного решения, которое позволит пересмотреть условия выплаты, получить временную отсрочку, снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.

Воспользоваться предложениями по рефинансированию кредитов других банков, скорее всего, не получится, ведь они выдвигают существенные ограничения – отсутствие задолженностей и просрочек в прошлом.

[tip]От заемщика потребуется доказать, что платеж был просрочен в силу объективных, независящих от его воли, причин.[/tip]

Как вариант быстрого получения дополнительного финансирования, можно рассматривать выдачу кредитной пластиковой карты мгновенного выпуска. Многие банки успешно практикуют экспресс оформление с получением кредитки в течение 1 часа. Такие программы не требуют тщательного изучения кредитной истории, что увеличивает вероятность получения средств. Следует быть готовым к повышенной переплате, так как подавляющее большинство программ предполагает компенсацию рисков повышенной ставкой и ограниченной суммой.

Наиболее простой способ привлечь средства – оформить микрозайм в МФО. Множество подобных организаций предлагают деньги практически любому заемщику, не взирая на его платежеспособность и репутацию в БКИ. Как и в случае с экспресс-программами, микрозайм имеет значительный недостаток – жесткие условия сотрудничества, с переплатой в несколько сотен процентов в годовом исчислении и минимальными суммами, доступными для заемщика. Чтобы получить деньги в МФО достаточно одного паспорта и оформленной заявки. Есть различные варианты получения транша, в основном, безналичным способом (на карту, электронный кошелек, счет в банке). Определить наиболее выгодный микрозайм позволит изучение предложений на специализированных интернет-ресурсах.

[tip]Что делать, если банк не дает кредит? – статья рассказывает о возможных способах альтернативного кредитования, доступных в каждом городе.[/tip]

Микрозайм представляет собой наиболее рискованный способ заимствования денег, так как ставка исчисляется исходя из 1-2% в день, что в пересчете за год влечет многократно возросшие задолженности. Брать деньги в МФО можно исключительно на короткий промежуток – не более 2 недель, с обязательным погашением в полном объеме. Если игнорировать данное предупреждение, можно в самый короткий срок получить серьезные долги, погасить которые заемщик уже будет не в состоянии. Микрофинансовые организации не рассчитаны на длительное кредитование, поэтому срок возврата ограничивается в пределах полутора месяцев.

Повышаем шансы на одобрение займа

Если просрочка несущественная, но у банка остаются сомнения в надежности и ответственности кандидата, рекомендуется заранее подыскать человека, который сможет поручиться, гарантируя возврат средств и сохранение прибыли банку. К поручителю выдвигается ряд требований, сходный с параметрами заемщика. Прежде всего, будет оцениваться официальный доход, который позволил бы при негативном сценарии развития, продолжать выплаты за основного должника.

3

Помимо привлечения поручителя способствовать выдаче нового займа может готовность оформления залогового обеспечения, если у кандидата есть личное имущество, права распоряжения по которому законом не ограничены. Основное условие, предъявляемое к объекту залога – его стоимость и ликвидность, т.е. банк должен быть уверен, что в случае возникновения просрочки, продажа имущества позволит быстро и полностью компенсировать недополученную прибыль.

Данные способы повышения шансов на новый займ работают только, когда просрочки возникают нечасто, и основные платежи продолжают поступать без особых нареканий со стороны текущего кредитора.

Прибегаем к услугам кредитного брокера

​Если заемщик уже столкнулся с проблемой несогласования заявки из-за наличия просрочки, помощь может оказать так называемый кредитный брокер. В его задачи входит поиск, отправка запроса и согласование условий финансирования в самых различных банковских структурах, выявляя наиболее привлекательные предложения и оптимальные условия. Помимо того, специалист, имеющий большой опыт успешного общения с банками, знает, как правильно подать информацию в заявке, чтобы обеспечивать высокие шансы на получение одобрения.

Несмотря на массу положительных параметров, привлечение кредитного брокера может быть сопряжено с повышенным риском. Следует насторожиться, если его методы работы незаконны или находятся на грани закона. Одним из частых предложений недобросовестных дельцов является удаление негативной истории из БКИ. Следует понимать, что подобные действия – вне закона, а у заемщик в дальнейшем будут серьезные проблемы даже, если кредит будет выплачен своевременно и без дальнейших просрочек.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх