Как получить кредит в банке под залог автомобиля?

В жизни бывают ситуации, когда деньги требуются срочно, а имеющихся сбережений явно недостаточно. С подобной проблемой может столкнуться любой человек любого статуса и уровня материального достатка. Если гражданин является автовладельцем, недостающие средства можно получить, оформив в качестве обеспечительной меры залог на автомобиль.

Подобное кредитования станет оптимальным выходом из ситуации, когда требуется достаточно большая сумма, и материальное положение заемщика позволяет надеяться на быстрое и успешное погашение ссуды в положенный договором срок.

Залог в виде машины поможет добиться более выгодного предложения от банка с минимальной переплатой. Главное, заемщик должен понимать, что при отказе от своих обязательств машина станет собственностью банка с дальнейшим правом реализации в счет уплаты долга, процентов и штрафов.

Отличие: кредит под залог авто в банке и в ломбарде

Необходимые средства можно получить и в ломбарде, где так же оформляют автомобиль в качестве залога, однако между данными действиями есть существенное различие.

Если при кредитовании в банке объект залога остается в пользовании заемщика в течение всего срока погашения, то выдача средств в ломбарде влечет за собой изъятие транспортного средства – пока долг не будет возвращен с процентами, машина будет стоять опечатанной на стоянке.

Таким образом, человек, обратившийся в ломбард, лишается права передвигаться на авто, в то время, как клиент банка спокойно продолжает ездить за рулем.

Помимо данного различия, есть еще одна деталь, связанная с размером займа. В ломбарде одалживаемая сумма будет больше, а на машину не потребуется оформление дополнительной добровольной страховки КАСКО.

Процентная ставка у двух кредиторов также отличается – предложение ломбарда будет более выгодно, чем в банке. Тем не менее, большинство заемщиков предпочитают обращаться в банк, и данное решение вполне обоснованно.

Почему обращаются за деньгами в банк, а не в ломбард?

Оснований для выбора в пользу финансовой организации несколько. Первая причина указывалась ранее – автомобиль не изымается у автовладельца, а в качестве залога банк оставляет на хранение техпаспорт автомобиля. ПТС будет возвращен заемщику только после полной выплаты положенной банку суммы.

К другим причинам выбора в пользу банка относят следующие параметры:

1. Оформление займа под залог авто давно практикуется большинством крупным банков, поэтому пройти процедуру не составит большого труда.
2. Банковские программы отличаются разнообразием – не только по процентной ставке, но и по предоставляемым бонусам, опциям, оказываемым услугам. В результате, автомобилист в процессе погашения кредита продолжает комфортно передвигаться, а размер переплаты может быть снижен путем подбора наиболее выгодного из действующих на рынке кредитования предложения.
3. Срок использования заемных средств гораздо больше, чем в ломбардах, занимающихся выдачей ссуд под залог транспорта. Сумма долга расписывается на несколько лет, с возможностью погашения небольшими платежами ежемесячно. Если воспользоваться услугами авто-ломбарда, срок использования заемных средств не превышает нескольких месяцев (8 месяцев), в то время, как в банках подобные программы рассчитаны на 5-6-летний период погашения равными частями.
4. Банковский работник оформляет документы в считанные минуты, а заявка на ссуду рассматривается от 1 до 5 дней. Если автомобиль признан высоколиквидным объектом собственности, проблем с оформлением не возникнет.
5. Зачастую займ требуется для покупки нового авто, в то время, как имеющийся автотранспорт оформляется в залог. Такие ситуации охотно кредитуются банками, а покупатель может свободно выбирать авто, не ограничиваясь списками моделей или автосалонов, как это зачастую бывает при оформлении автокредита.
6. Получение заемных средств по программе с залогом автомобиля возможно без привлечения поручителей, которые также является одной из обеспечительных мер по кредиту.

[warning]Скачать образец договора залога автомобиля[/warning]

Нюансы оформления кредита с залогом под автомобиль

Так как кредит под залог авто более сложен, чем выдача простого займа, лучше заранее уточнить все нюансы процедуры и учитывать их при планировании будущих трат.

Кредит с залоговым обеспечением требует от кредитора дополнительного времени на проверку объекта залога и его оформления. Помимо прочего, подобная программа имеет ряд характерных черт:

• Кредитору понадобится время, чтобы проверить не только кандидатуру потенциального заемщика, но и ликвидность залогового объекта, и законность права владения им.
• Максимальный размер кредитной линии, как правило, ограничен 70 процентами от стоимости объекта залога.
• Для успешного оформления обеспечения, транспортное средство должно быть оформлено в полную собственность заемщика. Только владелец может передать машину в качестве обеспечительной меры.
• Оформление полиса добровольного автострахования КАСКО обязательно, т.к. машина будет считаться залоговой собственностью банка вплоть до окончательного расчета заемщика.
• Неотъемлемой частью оформления бумаг является проведение независимой экспертной оценки собственности. Именно от цифры оценки будет зависеть максимальный размер кредита, на который может рассчитывать автомобилист. Затраты на оценочную процедуру несет заемщик.
• Вместе с заявкой потенциальный клиент передает на рассмотрение в банк документы на объект залога, а также ряд других документов, которые сообщит сотрудник банка при обращении.
• Заемщиком может стать совершеннолетний гражданин, имеющий регистрацию в регионе обращения за ссудой.

Кредит под залог автомобиля позволит получить требуемую сумму денег с дальнейшим погашением в течение длительного времени. Если гражданин не планирует быстро погасить долг перед кредитором, или есть сомнения в возможности быстрого закрытия займа, если машина, используемая в качестве залога, нужна автомобилисту для передвижений, идеальным решением проблемы станет выдача ссуды в банке.

Прежде, чем обратиться за предоставлением кредитной линии, рекомендуется проконсультироваться с юристом, который подскажет оптимальный вариант оформления займа с минимальным риском для заемщика.