- Автокредит (2)
- Ипотека (60)
- Коллекторы (21)
- Кредитные карты (9)
- Потребительские кредиты (124)
Из статьи Вы узнаете:
Покупка жилья в условиях российских реалий с финансовой точки зрения дело весьма не простое. Далеко не каждый гражданин может накопить на столь дорогое приобретение, и лишь единицы способны «сходу» купить понравившуюся жилплощадь. Для большинства же наилучшим выходом для улучшения своих жилищных условий является покупка в квартиры в ипотеку.
Ипотека, по своей сути – это кредит, предлагаемый банковскими учреждениями специально для покупки недвижимости. Он может выдаваться на длительный срок – вплоть до 30 лет. Иногда, в силу непреодолимых ситуаций, платежи по таким кредитам для заемщика становятся «неподъемными», и ему требуется определенное время, чтобы восстановить свою платежеспособность.
Именно для этих целей банки идут на встречу клиентам и предоставляют им рассрочку при оплате ипотечных кредитов. О том, как ее получить, и пойдет речь в этой статье.
В ряде случаев в договоре, заключаемым между заемщиком и банком, прописывается возможность получения клиентом определенных послаблений при внесении платежей.
Послабления могут выражаться в предоставлении банком отсрочки платежей, увеличении срока ипотечного кредитования с уменьшением размера вносимой суммы, либо списания части долга (в случае существенного снижения процентной ставки ЦБ), либо оплате в течение некоторого времени только процентов. Такие льготы, подпадающие под определение «реструктуризация», могут предоставляться банком по доброй воле, с учетом обстоятельств, указанных в заявлении клиента.
Даже если подписанное соглашение не оговаривает обязательное предоставление клиенту любого из вышеперечисленных видов реструктуризации, в том числе и отсрочки по ипотечным платежам, заемщик, особенно не допустивший ни одного нарушения сроков по части оплаты, имеет все шансы воспользоваться такой льготой.
Это стало возможным потому, что банку порой не выгодно, чтобы клиент, испытывающий временные трудности по вполне оправданным причинам, перестал платить – на взыск и судебные разбирательства кредитному учреждению придется потратиться куда больше денег, нежели сумма образовавшейся просрочки. При этом суд может стать и на сторону клиента при определенных обстоятельствах (серьезная болезнь родственника заемщика, потеря им работы и т.д.).
Исходя из указанных выше обстоятельств, заемщик в любом случае, даже если реструктуризация не прописана в договоре с банком, вправе рассчитывать на предоставление ему отсрочки или, хотя бы, рассрочки по оплате ипотеки, с увеличением срока кредитования.
Сегодня банки могут предоставить одну из следующих отсрочек по ипотечным платежам:
Отсрочка по платежам за ипотечный кредит – определенная льгота, а потому решение о предоставлении ее клиенту целиком и полностью основано на доброй воле выдавшего займ учреждения. Однако в некоторых случаях клиент имеет более высокие шансы на одобрение отсрочки, например при:
Заемщику, при подаче заявления, следует помнить, что наиболее важный момент, влияющий на решение банка о предоставлении отсрочки по взносам за ипотеку – это доход, получаемый как клиентом, так и супругом (общий доход).
Так же оказывает влияние и совокупность семейного дохода, уходящего на платежи за ипотечный кредит: если ежемесячный платеж составляет 40% и больше – это может трактоваться заемщиком как временное обстоятельство непреодолимой силы, напрямую влияющее на его платежеспособность.
Важно! Полностью, на 100% заморозить сумму вносимых платежей за ипотеку, скорее всего, не удастся. Можно надеяться лишь на отсрочку на определенный срок выплаты основной части долга, оплата же процентов будет производиться в полном объеме.
Ознакомьтесь с несколькими советами, позволяющими, если точно следовать им шаг за шагом, запустить процедуру получения отсрочки по платежам ипотечного кредита. Итак, что нужно:
Существует вероятность, что банк вместо отсрочки предоставит нуждающемуся иной вид реструктурирования кредита, например, увеличит срок ипотеки, тем самым, уменьшив ежемесячно вносимую сумму. В целом подобное предложение для заемщика может быть менее выгодно, чем отсрочка, однако и оно поможет ему «выкарабкаться» из долговой ямы.
Хоть и трудно поверить, но государство иногда помогает заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Для этих целей разработано несколько программ господдержки. Перечислим их:
В заключение необходимо отметить, что банки могут пойти и на более серьезные уступки по реструктуризации долга, нежели предусмотрено законодательством, особенно это касается крупных организаций.