Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика?

Если поручитель оплатил долг заемщика кредитной организации, то согласно нормам российского законодательства, поручитель имеет право взыскать уплаченную сумму с уже бывшего должника. Закон рассматривает лицо, выплатившее за ответчика долг, в качестве его кредитора в рамках уплаченной суммы. Если для банка из ситуации с неплатежами выходом станет перевод долга на поручителя, то ему не придется взыскивать уплаченную сумму непосредственно с бывшего заемщика. Поэтому шансы поручившегося оказаться втянутым в судебный процесс – почти стопроцентные.

Основные сложности при возврате средств, потраченных на погашение чужого долга, связаны не с подтверждением права требования, а в фактическом исполнении бывшим заемщиком судебного предписания. Как правило, нерадивый плательщик не обладает достаточной суммой средств для расчетов по долгам. Зачастую, он не имеет никакого имущества, которое могло бы быть реализовано в счет погашения финансового требования поручителя.

Как быть в таком случае поручителю?

Требование возврата долга через суд

Наиболее распространенный вариант возврата средств поручителем – составление регрессного иска к заемщику и передача его на рассмотрение в суд. Подготовить заявление и документы к иску будет несложно, если обстоятельства дела стандартны.

В качестве приложений к иску могут выступать следующие документы:

• свидетельства факта поручительства, платежные документы, справки, подтверждающие внесение истцом средств вместо заемщика для закрытия долга перед банком;
• документы с расчетами по суммам, предъявленным к возврату со стороны заемщика (к их числу относятся не только расходы на оплату тела кредита и процентов, но и штрафные санкции, пени, неустойки, судебные издержки и прочее, относящееся к процессу оплаты долга перед банком);
• письменные доказательства того, что истец пробовал решить вопрос с ответчиком до суда (сюда входят различные письма, претензии, которые были направлены должнику с целью получения компенсации затрат).

Помимо заявления о взыскании необходимо направить в суд требование об аресте имущества ответчика. Если факт получения положительного вердикта, практически неоспорим, то дальнейшие мероприятия по принудительному взысканию могут быть осложнены противодействием должника и его уклонением от исполнения своих финансовых обязательств.

Зачастую бывший заемщик, с целью сохранения части имеющейся собственности или накоплений, пытается скрыть свое реальное имущественное положение, скрывая активы от ареста. По этой причине, заявлять ходатайство об аресте нужно сразу, вместе с подачей основного иска. Отсутствие ограничений позволяет заемщику, пока идет разбирательство, подарить или продать свою собственность третьему лицу, оформить ее в залоговое обеспечение, существенно осложняя процесс истребования полной суммы. В будущем, если поручитель попробует доказать мнимость совершенной сделки отчуждения, его ждут значительные трудности, также придется обращаться в суд с новым исковым заявлением.

Даже получение положительного вердикта в пользу поручителя еще не означает, что средства, когда-то поручившемуся за нерадивого заемщика удастся вернуть.  Судебным приставам потребуется содействие со стороны истца с целью выявления имущества, которое сможет быть продано на торгах для уплаты долга.

[tip]Статистика свидетельствует, что процент возврата долга даже при наличии положительного вердикта редко превышает 1-2 случая из 10.[/tip]

Активная помощь и предоставление полезных сведений о должнике будут способствовать более эффективному исполнению судебного приговора. Поручитель, который довольно близко знал заемщика, может поделиться с приставами информацией о дополнительных источниках дохода заемщика, которые не находят своего отражения в официальных бумагах, а также наличии скрытого имущества, банковских сделок, средств на счетах.

Полезной информацией может стать сообщение судебному приставу адреса фактического проживания ответчика. Поручителю следует иметь в виду, что без активности с его стороны получить назад свои деньги вряд ли получится.

Альтернативные методы возврата денег

Взыскание поручителем долга через суд является довольно редким событием для российской юриспруденции. Многие понимают, что процесс возмещения собственных затрат довольно длительный, хлопотный, без получения каких-либо гарантий на полную выплату долга.

Обоснованность отказа от судебных разбирательств подтверждается и поведением банков – им проще и выгоднее решить вопрос с добросовестным поручителем, нежели изыскивать возможности получения расчета с нерадивого должника.

Для того чтобы повысить шансы на благополучный исход дела, поручителю рекомендуется применять следующие меры воздействия на должника:

• Обсудить проблемы с долгом с заемщиком. Попытаться достичь компромисса нужно в любом случае – это позволит разобраться в произошедшем и найти альтернативный способ урегулирования вопроса с долгом. Как правило, с заемщиками поручители договариваются о переходе права собственности на какое-либо имущество, предоставлении рассрочки и т.д. Так как в прошлом обе стороны, скорее всего, были в хороших отношениях, имели общих знакомых, доверяли друг другу, можно рассчитывать, на достижение какого-либо компромисса. Однако, в силу сложности ситуации, поручителю не следует иметь устные договоренности с лицом, которое его уже один раз подвело. Правильнее всего, зафиксировать принятое решение в виде юридически значимого документа, с нотариальным оформлением, перерегистрацией права собственности и т.д.
• Оформить уступки права требования коллекторам.  Фактическое значение данного метода – «продажа долга».  Если шансов вернуть средства практически нет, договор цессии наверняка будет заключен на меньшую сумму, чем фактически должен человек.  В любом случае, заключение договора цессии с коллекторами – еще один вариант получения обратно своих средств сразу, хотя бы и не в полном объеме.

Наиболее агрессивный метод воздействия – через коллекторов. Этот вариант применим, когда надежды на улучшение отношений с должником уже нет, а возврат средств важен для поручителя. Отдав определенный процент, с помощью коллекторского агентства поручитель получает потраченные на чужой долг деньги с наибольшей эффективностью.