Как правильно выбрать банк для оформления кредита?

Многообразие банковских продуктов различных финансовых учреждений позволяет подобрать оптимальную программу по любым потребностям, однако простому обывателю разобраться в портфеле предложений банка бывает довольно сложно.

Требуется тщательно изучить ситуацию в банковской сфере и провести детальную оценку достоинств и недостатков конкретных кредитных программ, чтобы оформить наиболее выгодный займ.

Как правильно выбрать банк для оформления кредита

Обращаем внимание на условия кредита

1

Не стоит недооценивать важность подбора варианта кредитования, даже когда необходима обычная кредитка с минимальным лимитом. Невнимательность заемщика может привести к серьезной переплате и, как следствие, к большим проблемам с погашением. Рекламные объявления, которые обещают беспроцентные ссуды, зачастую, скрывают дополнительные комиссии и жесткие условия, поэтому подписывать договор, не изучив все положения договора, будет неразумным шагом.

Прежде, чем остановить свой выбор на конкретном предложении, нужно изучить несколько вариантов от разных финансовых учреждений, обращая внимание на полную стоимость кредита, т.е. итоговую переплату.

Оценку кредитных условий необходимо проводить исходя из следующих параметров:

  1. Величина ставки и условия ее определения. Иногда за обещанием низкого процента скрывается существенное ограничение целевых категорий займа (например, только для постоянных или зарплатных клиентов).
  2. Условия расчета и внесения ежемесячных отчислений. Потребительский заем в большинстве ситуаций выдается с аннуитетной схемой расчета платежа.
  3. Дополнительные расходы и условия. Многие банки настаивают на оформлении страховки. Между тем, страхование является обязательным только при оформлении залогового обеспечения по ипотеке, и не требуется в остальных ситуациях. Со своей стороны, банк оставляет за собой право назначить повышенную ставку в случае отказа от личной добровольной страховки, либо полностью отказать в кредитовании.
  4. Изучение графика предстоящих платежей позволит точно определить сумму переплаты, однако получить его необходимо при личном обращении к сотруднику отделения, так как онлайн-калькулятор не гарантирует того, что по факту расчет будет аналогичный выведенному на экране компьютера.
  5. Условия начисления штрафов. Применение санкций в отношении заемщика в некоторых организациях бывают особенно жесткими. Допустив небольшую просрочку или не проконтролировав платеж, есть риск столкнуться с крупными штрафными начислениями.

Посетив офис выбранного банка, следует запросить у специалиста типовой бланк соглашения с заемщиком. Необходимо изучить и проанализировать каждый пункт и обстоятельства, включая те, которые упомянуты мелким шрифтом, ведь именно там могут содержаться существенные параметры, которые повлияют на окончательное решение кредитора. Если впоследствии возникнут неприятные моменты, связанные с выставлением претензий в связи с неисполнением определенных требований, опротестовать их, ссылаясь на свою неосведомленность, будет невозможно.

Перед тем, как решить, в каком банке взять займ, следует поинтересоваться репутацией кредитора. В большей степени можно доверять откликам знакомых, которые уже сотрудничали с банком и могут рассказать правдивую информацию об интересуемом кредиторе. Отзывы на специализированных ресурсах далеко не всегда достоверны, поэтому на них опираться при составлении мнения об организации, не стоит.

Изучаем инфраструктуру, сервис и обслуживание

Не менее важным фактором, который оказывает влияние на выбор заемщика, оказывает скорость обработки запросов граждан и принятие решения о выдаче займа. Если потребность клиента в привлечении дополнительных ресурсов велика, данный параметр может оказаться ключевым. Разные организации рассматривают заявки по-разному: в одних на одобрение кредита уходят считанные минуты, другие затягивают с принятием решения до 2-х недель.

Сократить время ожидания выдачи средств поможет оформление предварительного онлайн-запроса. Если подать заявку на получение кредита сразу в несколько банков в режиме онлайн, можно получить общую картину об актуальных действующих предложениях в течение пары дней.

2

Доступность банкоматов и отделений могут оказать существенную роль при выборе кредита для жителей небольших населенных пунктов. Также ценится и возможность погашения онлайн, без использования терминалов и банкоматов. Для заемщиков преклонного возраста интернет-банкинг менее значим, однако требуется присутствие банка, отделения или представительства в непосредственной близости от дома.

Многие организации, не имеющие достаточного количества банкоматов, заключают партнерские соглашения с другими кредитными учреждениями, позволяя свои заемщикам снимать наличные и пополнять счета в сторонних устройствах самообслуживания. Однако, если кредит оформляется на продолжительный срок, необходимо учитывать, что риск разрыва партнерских отношений между банками может привести к невозможности работы через чужие банкоматы, а значит, есть риск возникновения проблем с дальнейшим погашением.

У каждого заемщика свои критерии оценки ценности того или иного кредитного продукта, и только тщательный анализ всех условий в совокупности позволит сделать правильный выбор.

Помним: низкий процент – большие требования

Когда деньги нужны срочно, заемщики часто оформляют кредит в первом же банке, не разобравшись в деталях кредитования и без изучения предложений организаций. Между тем, быстро оформленный кредит далеко не всегда означает высокую ставку. Если кредитная история клиента не имеет нареканий в прошлом, есть все шансы рассчитывать на выгодные предложения финансирования. Большинство банков предлагает особые условия для клиентов зарплатного проекта или владельцам депозитов.

Чтобы получить кредитные средства под низкий процент, необходимо быть готовым к довольно жестким условиям и дополнительным требованиям со стороны банка:

  • Подтвержденный справками официальный доход, гарантирующий своевременную выплату долга в полном объеме.
  • Хорошая репутация заемщика, подтвержденная запросом информации из БКИ. Более предпочтителен для кредитора факт наличия хотя бы небольшой кредитной истории, чем полное ее отсутствие. Первый заем банк может оформить на небольшую сумму с дальнейшим повышением кредитной линии по мере появления успешного опыта в качестве заемщика;
  • Наличие имущественных прав на недвижимость, иную собственность, которая может быть использована в качестве залогового обеспечения.
3

При испорченной кредитной истории и отсутствии официально подтвержденного дохода достаточного для обслуживания долга, шансы на одобрение выгодных условий займа стремятся к нулю.

Определяемся с видом банковского кредита

У каждого банка существуют свои, различные программы кредитования. Если актуальные предложения в потребительном кредитовании реализуются одним банком, это не значит, что и по другим программам (ипотечным или автокредитам) условия для заемщика будут такими же привлекательными. У каждого учреждения подобной направленности есть своя специализация, свои цели развития, исходя из которых и предложения организации будут различаться.

Если заемщик решил воспользоваться кредитной картой банка, то ему следует иметь в виду, что условия, в зависимости от предложенной программы, тоже могут быть разными, и зависеть не только от процентной ставки. Надо учитывать:

  1. Наличие/отсутствие и продолжительность грейс-периода.
  2. Возможность начисления бонусных баллов, предоставление привилегий, участие в акционных программах.
  3. Доступность банкоматов или возможность льготного использования устройств других банков.

Быстро получить заемные средства по карте можно даже при наличии других финансовых обязательств, за счет заказа дополнительной кредитки. Часто банки предлагают карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без просрочек по платежам.

Посоветовать банк и программу сможет также менеджер автосалона, где будущий автовладелец подбирает машину. Однако, не следует слепо доверять мнению менеджера салона, а вместо этого, изучить варианты выгодного кредитования.

Подбор ипотеки требует больше времени. Одалживание крупной суммы может иметь гораздо более значительные последствия, чем простой потребзайм. Помимо изучения основных параметров кредита, также изучают:

  1. Непонятные для исполнения и по последствиям пункты.
  2. Досрочное полное закрытие долга.
  3. Право воспользоваться реструктуризацией с пересмотром условий и одобрением отсрочки.

При оформлении новой квартиры в строящемся доме, компания-застройщик может выдвигать дополнительные условия, настаивая на кредитовании в том банке, который был заранее установлен строительной организацией. Не смотря на заверения в том, что условия будут максимально выгодными для заемщика, необходимо детально изучить параметры предполагаемого сотрудничества и проверить экономическую целесообразность сделки.

4

Отдельное вниманием уделяют срокам обработки заявки потенциального клиента и время, которое отводится на подготовку бумаг к сделке. Как правило, на первом этапе банк рассматривает только кандидатуру обратившегося гражданина, проверяет его платежеспособность, надежность, историю погашения других займов. После получения предварительного согласия, будущий заемщик должен в течение короткого промежутка времени найти вариант покупки и подготовить документацию.

[tip]Почему банки чаще всего отказывают в кредите 18-ти летним? Какие условия для одобрения займа необходимо соблюсти молодым людям?[/tip]

После предварительного одобрения у граждан имеется около 4-6 месяцев на то, чтобы подыскать оптимальное жилье и согласовать выбранный объект с банком. Если стоит задача найти жилье по строго соответствующим параметрам за минимальную цену, а также договориться с продавцом о возможности ипотечной сделки, на подготовку и осуществления купли-продажи может уйти достаточно длительный период времени. В результате, сохраняется риск того, что в отведенный по предварительному одобрению банка сроку клиент не впишется.

Дополнительно

Немаловажное значение при выборе финансового учреждения имеет уровень клиентского сервиса – отсутствие очередей, грамотные консультации, эффективное взаимодействие при возникновении нестандартных ситуаций. Если в отделении постоянно наблюдаются очереди, а служащий не обладает нужной компетенцией, в процессе оформления и дальнейшего обслуживания долга могут возникнут определенные проблемы.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх