Как правильно выбрать кредитную карту. Несколько советов

Кредитный пластик был создан с целью наиболее комфортного совершения платежей, использования для безналичных перечислений, а кроме того, банк, выдавший кредитку, предоставляет дополнительные бонусы и льготные условия при оплате безналичным способом. Зная, как грамотно использовать пластик, эмитированный банком, можно существенно сэкономить на процентах, одалживая средства у банка на короткий срок, с последующим возвратом на счет карты в течение грейс-периода. Таким образом, заемщик может использовать средства банка, не уплачивая, при этом, никаких процентов.

Главное, уметь правильно использовать карту, избегая снятия наличности, и возвращать долг к моменту истечения льготного беспроцентного периода. Таким образом, если не снимать в банкомате средства, кредитка поможет решить небольшие кратковременные проблемы клиента, обходясь минимальной переплатой, либо и вовсе без нее.

Как правильно выбрать кредитную карту. Несколько советов

Чтобы оптимально использовать карту, с гарантией низкой переплаты, необходимо знать правила выбора наиболее подходящей кредитки. Собираясь использовать заемные средства с кредитки, нужно заранее выяснить, каковы последствия при выполнении тех или иных операций по ней, т.к. в противном случае, переплата по процентам может быть весьма большой.

На что обращать внимание при выборе кредитки?

1

Каждая кредитная организация обязательно имеет в своем портфеле предложений программы предоставления заемных средств в виде эмиссии пластика. Условия по использованию и погашению каждой кредитки будут зависеть от политики конкретного банка. Подчас, разница между условиями по картам различных кредиторов может быть существенной.

Различия в программах могут касаться не только величины ставки за использование займа, но и различных бонусных программах – накопление баллов, трансформируемых в рубли или определенный размер скидки, бесплатное приобретение части товара или услуги (например, бесплатные мили, предоставляемые в виде бонуса при оплате покупок кредитной картой).

Чтобы определить, подходят ли условия по кредитке, внимательно изучают условия по предложенной программе: срок действия беспроцентного периода, возможные штрафные санкции, дополнительные комиссии.

Общие условия, влияющие на выгоду по кредитке:

  1. Грейс-период. В большинстве организаций этот срок не превышает 60 календарных дней, иногда он может быть короче, в отдельных случаях беспроцентный период может превышать 2 месяца. Следует научиться правильно определять срок, когда завершается льготный период, чтобы избежать ненужных трат. Примером расчета срока, когда нужно вернуть средства банку без процентов, может стать следующая ситуация: заемщик воспользовался кредиткой безналичным способом в начале первого месяца, к окончанию льготного периода, отсчитываемому с момента первого снятия с карты, он должен вернуть всю сумму, которую одалживал у банка в течение всего первого месяца.
  2. Максимальный размер кредита. Стандартные условия кредитования позволяют предоставлять средства в размере, не более 3 зарплат заемщика, однако и в данном случае возможны исключения. Лимит по кредиткам, как правило, варьирует в диапазоне 100-750 тысяч рублей.
  3. Ставка за использование займа. Один из важнейших параметров, который оказывает непосредственное влияние на переплату, когда средства не смогут быть возвращены на карточный счет к окончанию грейс-периода.  Опасность заключена в том, что кредитка имеет более высокий процент за использование, чем обычный займ. Поэтому, если нет возможности быстро погасить карточку, лучше оформить обычный потребительский кредит и выплачивать долг равными небольшими суммами.
  4. Стоимость предоставляемых услуг по карте. Многие кредиторы, помимо процента за использование займа, требуют платы за обслуживание карточки, в также снятие наличности и других видов услуг. Необходимо оценить размер переплаты вместе с учетом данных трат, чтобы получить итоговое значение переплаты.
2

Одно из общих правил, действующих при выборе банка-эмитента гласит, что выгоднее всего использовать в качестве кредитора ту организацию, где уже имеется размещенный депозит, либо куда приходят зарплатные перечисления.

Для получения кредитки требуются те же документы, что и при подаче заявки на потребительский займ. К наиболее важным бумагам для оформления относится справка о доходах, подтверждающая платежеспособность, однако в ряде случаев, если лимит по кредитке маленький, можно обойтись минимумом документов.

Моментальную кредитку могут выдавать не только в отделении самого кредитора, но и в торговых центрах, на специальных бизнес-стойках, облегчая действия заемщика. Время оформления кредитной линии также минимально, однако все удобства для клиента компенсируются повышенной ставкой.

Можно получать кредитные карты, не выходя из дома, так как некоторые банки практикуют доставку курьером или по почте. Заявка может быть оформлена не только при личном посещении, но и через интернет.

Полезные советы

  1. При частых заграничных командировках и дальних путешествиях рекомендуется оформлять карточку той платежной системы, которая принимается по всему миру. Если средства могут потребоваться в ближайшей поездке за рубеж, лучше сразу оформлять кредитную линию в иностранной валюте, чтобы избежать неминуемых затрат при конвертации валюты с рублей на доллары. Особенно выгодны карты, которые предусматривают дополнительные бонусы при оплате авиабилетов, отелей, проездных документов.  К таким карточкам относят «Тинькофф» AllAirlines, позволяющие накапливать бесплатные мили, которые затем используют для покупки следующего авиабилета. Недостатком может стать дополнительная плата за годовое обслуживание – 1,9 тысяч рублей.  Для потенциальных заемщиков Альфабанка интерес представляет пластик Aeroflot, когда при оплате безналичным способом начисляют бесплатные 1-2 мили за 30 рублей.  Аналогичные условия предоставляет «ВТБ24 – РЖД», позволяющая оплачивать накопленными бонусами покупку билетов. Даже на проезд в метро могут начисляться специальные баллы.
  2. Множество бонусных программ существует и вне сферы оплаты проезда. Сбербанк начисляет обратно 0,5% от суммы затрат по карточке, которые используют в виде частичной оплаты за покупки в магазинах партнеров банка. В Альфабанке действует программа накопления специальных баллов при совершении оплат в сети М-Видео, которые далее могут снова использоваться при оплате новой техники.
  3. Особый интерес представляет опция подключенного кэшбэка, когда по каждой из покупок, либо при покупке в определенной группе товаров, будет возвращаться обратно на карту определенное количество процентов (от 1 до 10, однако в рамках акционного предложения подобные возвраты могут составить до 30% от суммы оплаты).
  4. Кредитка в конверте. Некоторые банки делают получение карточки абсолютно простым делом – без каких-либо просьб и заявок гражданина, ему на домашний адрес отправляют особые кредитки с предварительно одобренным лимитом. Для активации подобных продуктов достаточно сделать звонок на горячую линию и озвучить кодовое слово, переданное вместе с карточкой.  Следует с осторожностью относиться к подобным способам одалживания у банка – скорее всего, простота получения компенсируется особо высокими тарифами и процентными ставками, возможно, наличие скрытых комиссий, жесткие штрафные санкции и т.д. В результате использование подобной кредитки приведет к большим финансовым потерями в связи с переплатой.
  5. Особые карты. Некоторые банки выпускают уникальные предложения – карточки, рассчитанные на взаимодействие с сугубо определенными ресурсами. К таким вариантам относят карточки от Русского стандарта, привязанные к номеру кошелька Вебмани.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх