Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Осознав свою финансовую несостоятельность в погашении займа, должник анализирует возможность расторжения соглашения об открытии кредитной линии, ведь к образовавшейся просрочке добавляются штрафные санкции, неустойки. В целях прекратить стремительный рост долга, заемщик пытается расторгнуть договор, прекращая тем самым обязательства сторон.

Согласно положений закона об обязательствах по договору, любой подобный документ может быть расторгнут. Среди доступных способов расторжения выбирают между оформлением расторжения по взаимному согласию сторон, либо путем судебного разбирательства и вынесением соответствующего постановления судьей. Одна из сторон вправе отказаться от выполнения условий договора, что подразумевает факт прекращения действия договора.

Намереваясь расторгнуть кредитное соглашение, встает вопрос грамотного подбора основания, которое позволило бы прекратить действие договоренностей в соответствие с требованиями закона. Поиск оснований для расторжения становится основной проблемой. Практика последних лет показывает, что оформленный надлежащим образом кредитный договор расторгнуть по инициативе заемщика практически невозможно. Таким образом возникает ситуация, когда по закону такое право за клиентом сохраняется, но фактически выполнить намерения шансов мало.

Основания для расторжения кредитного договора между банком и заемщиком

Для кредитных договоров не предусмотрено специальных обоснований для расторжения, что делает необходимым выбор одного из стандартных путей:

1. По достижении взаимной договоренности сторон (по соглашению).
2. Через судебное постановление, при условии выявления несоблюдения условий подписанного договора со стороны кредитора с негативными финансовыми последствиями для клиента, либо при наличии пунктов, предусматривающих такое право у заемщика.
3. В результате изменения первичных обстоятельств, в которых происходило подписание документа, при наличии которых в момент оформления кредита, заемщик отказался бы от использования заемных средств или пересмотрел условия кредитования.

Применение последнего пункта возможно, если:

• договор составлялся и подписывался с твердой уверенностью, что подобное стечение обстоятельств невозможно;
• изменившаяся в негативную для заемщика сторону ситуация не может быть преодолена ни при каких обстоятельствах, даже в условиях добросовестного и ответственного отношения к погашению займа;
• пункты договора при их соблюдении нарушают соотношение выгоды для заемщика и кредитора со значительным ущербом интересов плательщик и вынужденным отказом от предполагаемых по договору благ;
• в тексте нет указаний возложить ответственность за последствия негативных изменений на плательщика.

Из перечисленных выше положений, больше шансов к применению причины, сформулированной как «существенно изменившиеся обстоятельства». Именно данное определение чаще используется со стороны заемщиков, инициирующих расторжение договорных отношений в судебном порядке. К измененным обстоятельствам могут быть отнесены: серьезные недуги, потеря трудового дохода, ухудшение материального благополучия.

Более редкими поводами для прекращения отношений служат последствия стихий, природных катастроф, иные случаи форс-мажора. В то же время, ссылки на данные обстоятельства могут быть признаны недостаточными условиями, ввиду возможности предусмотреть риск еще при подписании договора.

Доводы банка, несогласного с позицией заемщика, выглядят весомыми:

• когда заемщик ссылается на ухудшение здоровья или потерю работы, что привело к серьезному падению доходов, финансовая организация может не согласиться, утверждая, что обстоятельства могут быть преодолены (начало бизнеса, новая работа, проведение курса лечения);
• если клиент сообщает о форс-мажоре, кредитная структура может сообщить, что заемщику в свое время предлагалось оформление страховки, и негативные последствия можно было избежать при покупке страхового полиса, страхуя себя от наступления непредвиденных ситуаций.

Только в случае наличия серьезной болезни, которая не может быть излечена, есть шансы отстоять свою позицию, подготовив достаточную доказательную базу, включая утверждение о невозможности предсказать наступление болезни и последующей утратой дохода. Но даже в этом случае, придется доказывать, что для оформления страховки не было никаких оснований. Помочь в судебном урегулировании может привлеченный юрист, имеющий опыт в подобных делах.

Процедура расторжения договора с банком

Перед тем, как обращаться в суд, необходимо пройти обязательную процедуру досудебного урегулирования. Таков порядок расторжения договора согласно установленных требований законодательства. Для проведения процедуры потребуется связаться с банком и передать просьбу о намерении прекратить договорные отношения.

Заявление должно быть оформлено в письменном виде. При отказе банка в удовлетворении требований клиента, подтвержденного документально, можно направлять претензию в суд. Ответ от кредитной организации должен поступить в течение определенного времени с момента передачи обращения. Заемщик должен подтвердить факт передачи заявления, а в случае отсутствия ответа банка, клиент получает право передать иск в суд.

Основанием для рассмотрения дела в суде служит исковое заявление. Шансы на удовлетворение просьбы заемщика минимальны, в связи с чем, необходимо подготовить исчерпывающие доводы, тщательно продумать свою позицию и тактику действий. Суд, выслушав обе стороны, будет опираться, прежде всего, на нормы закона и представленные документальные доказательства. По этой причине, требуется юридически грамотное заявление с исчерпывающей базой бесспорных доказательств и ссылкой на законодательство.

[warning]Скачать образец заявления на расторжение кредитного договора по соглашению сторон[/warning]

[warning]Скачать образец искового заявления на расторжение кредитного договора с банком[/warning]