Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Что отличает должника банка от клиента, оплачивающего задолженность в полном объеме и точно в срок?

 

Это:

  1. полное прекращение выплаты ежемесячных взносов;
  2. погашение только части кредита (или только процентов за использование займа), в то время, как основное тело кредита не выплачивается;
  3. временный отказ от погашения вплоть до стабилизации своей финансовой ситуации;
  4. внесение средств по мере возможности, нерегулярно.

В любом случае, все перечисленные признаки означают одно – клиент не выполняет свои обязательства в том объеме, который установлен кредитным соглашением. В результате, неминуемо возникновение проблем с банком, который вынужден начать действия, направленные на истребование задолженности.

Все действия банка строго регламентированы законодательством, а также пунктами заключенного с заемщиком соглашения. Следует учесть, что условия договора должны отвечать законодательным нормам, однако, зачастую, банк вносит свои, особые положения, которые гарантируют ему выгоду.

1

Заемщик, подписывая кредитный договор с которым ознакомился лишь поверхностно, порою становится заложником неприятной ситуации, когда условия контракта нарушаются им по незнанию, а банк, в соответствии с заключенным договором, начинает требовать в жестком порядке его выполнения. Заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, не в состоянии оспаривать требования банка, что ведет к накапливанию долга и штрафных санкций.

С одной стороны, нарушение условий договора влечет за собой наказание в виде штрафов. В результате долг клиента не сокращается, а только растет, даже при внесении клиентом части средств.

С другой стороны, кредитной организацией также могут допускаться нарушения. Практика рассмотрения кредитных дел в суде показывает, что заемщики постепенно учатся отстаивать свои права, предъявляя вполне законные претензии к кредитору и условиям, обозначенным в контракте.

Уменьшаем размер долга в суде

В российских банках сложилась практика, когда средства, полученные от заемщика в счет закрытия долговых обязательств, в первую очередь идут на погашение штрафов и пеней, даже если вносимая сумма недостаточна для погашения всех обязательств в полном объеме. Основное же тело кредита погашается по остаточному принципу, насколько хватает средств. Клиент узнает о данном подходе банка к закрытию обязательств только, когда накапливается существенная сумма долга.

Между тем, при подобном стечении обстоятельств, полученная сумма должна быть учтена при гашении долга в рамках очередности: по оплате основного долга, услуг банка, процентов. Это четко обозначено в статье 319 гражданского кодекса. Если положения закона нарушаются, заемщик имеет высокие шансы на победу в суде, обязав банк пересчитать размер долга в меньшую сторону.

Снижаем размер неустойки решением суда

Одним из неприятных последствий нарушения условий договора с банком является начисленные штрафные санкции, размер которых в отдельных случаях несопоставим с суммой долга. Иногда неустойка, выставляемая банком, может превышать общую сумму всего долга и начисленных процентов за использование выданных денежных средств.

Основание для начисления неустойки прописывается в условиях кредитного соглашения, и банк, столкнувшись с невыплатой по кредиту, включает механизм начисления штрафов. Заемщику будет полезно знать, что даже при наличии подобного пункта в договоре, руководствуясь статьей 333 гражданского законодательства, клиент может рассчитывать на помощь суда в уменьшении неустойки. Экономия на оплате неустойки в отдельных ситуациях, может достигать 90%, а шансы на принятие судом решения в пользу заемщика довольно велики, хотя, и не гарантированы.

2

При принятии решения суд будет руководствоваться наличие объективных факторов, при которых заемщик потерял способность обслуживать кредитный долг. К веским причинам, при которых можно рассчитывать на положительный для заемщика исход дела, относят: утрата трудоспособности, потеря источника заработка, возникшие семейные сложности. Заемщик должен заявить о своем требовании сократить неустойку в процессе судебного заседания, его слова должны быть занесены в судебный протокол. Возможна и письменная подача требования – в виде заявления, отзыва на иск, ходатайства.

Как защититься от роста суммы задолженности?

Среди банковских структур популярна практика выжидания 3-летнего срока, по истечении которого кредитор рассчитывает долг вместе со штрафами, пенями, неустойками и т.д. В результате, заемщик, уже забывший о существовании проблемного кредита, либо считающего, что проблем с банками нет, получает требование погасить многократно выросшую, по сравнению с изначальной, сумму долга.

Данная мера может быть отнесена к попытке обогащения банка за счет клиента, попавшего в сложную жизненную ситуацию. В большинстве случаев становится очевидным, что заемщик не сможет рассчитаться с банком из собственного кошелька, и в ход пойдет продажа дорогостоящего имущества. Между тем, у заемщика есть шанс избежать проблем с непомерным долгом, подав исковое заявление о досрочном расторжении заемного соглашения.

Сложившаяся практика показывает, что признать договор расторгнутым через суд будет довольно сложно. Гражданин сталкивается с невозможностью объективно доказать намеренное затягивание решения вопроса со стороны банка. Суд будет исходить из того, что обращение с иском об истребовании долга по кредиту происходит по доброй воле кредитора, а не в рамках строго установленной процедуры.

Наиболее высоки шансы на положительный исход в делах, где обнаружены и доказаны веские основания для расторжения. В большинстве случаев, клиенты, намеренные закрыть свои кредитные отношения с банком, опираются на статью 451 гражданского законодательства. Согласно ее положений, соглашение с банком может быть расторгнуто при серьезном изменении ситуации, которая, в рамках кредитного договора, считалась недопустимой, однако предусмотреть ее развитие на момент подписания кредитного соглашения также не было возможно. Ни болезнь, ни потеря работы не будут рассматриваться в качестве непредвиденных обстоятельств.

Еще одна действенная мера, которая может помочь заемщику урегулировать вопрос с банком, это подача иска о признании гражданина банкротом. Наличие следующих факторов поможет получить необходимое постановление суда: установленная документами неплатежеспособность, наличие не менее трехмесячной задолженности и суммы долга более 500 тысяч рублей. Инициирование процедуры банкротства ведет к остановке роста долга.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2019 Копирование материалов запрещено Наверх