Как узнать причины, почему банки отказывают в кредите?

Основания для негативного ответа на заявку о выделении банковского кредита могут быть очевидными или скрытыми.

Даже обладая положительной кредитной историей, высокими доходами, стабильной работой, одобрение займа не гарантировано, и получить обоснования, по каким причинам вынесено данное решение, заемщику не удается. Несмотря на отсутствие прозрачности процесса рассмотрения заявки и принятия решения, узнать о факторах, сыгравших отрицательную роль, все же, можно.

Сами кредиторы не скрывают информацию, при каких обстоятельствах шансы на выделение кредитной линии велики, а когда получить займ не представляется возможным. Для исправления ситуации на будущее, несостоявшемуся заемщику следует разобраться в причинах, которые могли повлиять на негативное решение банка.

Как узнать, почему банки отказывают в кредите

Отказ из-за плохой кредитной истории

1

Лидирующей причиной негативного ответа становится отрицательная выписка из БКИ с информацией о плательщике и историей его оплат по предыдущим займам.

Испорченная история не всегда связана с наличием просрочек или непогашенных задолженностей. Основанием считать кредитную историю плохой, служит несоответствие критериям потенциального кредитора, выявленное по упрощенной системе проверки скоринга.  Если же заемщик действительно имел в прошлом серьезные нарекания при исполнении финансовых обязательств, шансы на одобрение становятся призрачными.

Получить отрицательный ответ могут и кандидаты, не допускавшие в прошлом просрочек. В таком случае включается оценка совокупных факторов, напрямую или косвенно указывающих о ненадежности и сомнениях в платежеспособности клиента. Иногда отказ получают в связи с досрочным погашением по предыдущим займам, когда банк не получает запланированную ранее условиями договора прибыль. Высокий процент отказа и среди лиц, не имевших в прошлом оформления и погашения кредитов. Таких заемщиков сложно оценить и проверить их ответственность.

Другие частые причины отклонения

Разнообразие причин для отклонения заявки достаточно велико, однако можно выделить наиболее часто встречающиеся:

  1. Сумма кредита в заявке не соответствует уровню доходов и платежеспособности. Клиент может уже иметь долговые обязательства, превышающие допустимый уровень ежемесячной финансовой нагрузки. Согласно общему правилу, применяемому российскими кредиторами, общая сумма кредитных выплат не должна быть выше 30-40% от официально подтвержденного дохода. Снижение суммы запроса повышает шансы на положительное решение.
  2. Предъявляемые возрастные ограничения ограничивают возможность кредитования для лиц моложе 20 и старше 60 лет. В силу того, что каждая финансовая организация устанавливает свой возрастной ценз, необходимо учитывать данный параметр уже на стадии выбора кредитора и программы. Многие российские банки вводят успешную практику кредитования отдельных категорий граждан: пенсионеров, молодежи, предпринимателей, молодых семей.
  3. Отсутствие достаточного обеспечения в виде залогового имущества и поручителей (для физлиц), банковских и иных форм гарантий (для юрлиц). Подобное основание имеет значение при запросе в оформлении программы, предусматривающей обязательное предоставление обеспечения или предъявления индивидуальных требований к заемщику.
  4. Невозможность подтвердить доход, низкий размер официальной зарплаты, недостаточный стаж. Данные пункты являются частью обязательных требований, которым должен соответствовать заемщик.
  5. Наличие других долгов. Долговые обязательства могут серьезно осложнить процесс согласования заявки, при этом рассматриваются долги не только по займам, но и алиментам, ЖКХ платежам, налогам, штрафам, при ведении судебных споров и наличии дел по взысканию долга в исполнительном производстве.
  6. В заявке отражены ложные сведения, обнаружен подлог или подделка документов. Отвечая на вопросы анкеты, важно делать это продуманно, с последующей проверкой внесенной информации, т.к. выявленное несоответствие будет негативно оценено банковским учреждением.
  7. Вхождение имени соискателя в «черный» список финансовых учреждений. К их числу относят скандальные персоны, людей с повышенными претензиями, и граждане, включенные в категорию повышенного риска.
  8. Банк может выдвигать индивидуальные требования, которым не соответствует заявитель, оценивая конкретные обстоятельства и особенности программы. В любом случае, даже выявленный единичный случай несоответствия приводит к отрицательному решению банка. Негативно сказывается на результатах оценки несоответствие возрастным, материальным, социальным параметрам, отсутствие прописки в регионе работы финансового учреждения.

Банки не дают кредит даже из-за мелочей

Некоторые мотивы не обнародуются банками, однако, они имеют не меньшее значение при анализе полученной анкеты. Речь идет об обстоятельствах, при которых кредитование заемщика становится рискованным.

2

Сюда входит и субъективное отношение к каким-либо характеристикам, сомнения и подозрения, заставляющее отказаться от неоправданного риска.

В результате, скрытой причиной отрицательного ответа кредитора может стать:

  1. Визуальное впечатление о заемщике (одежда, грязь, опьянение, неадекватное поведение и прочее).
  2. Запрошен несоразмерный финансовому положению лимит средств. Иногда заявитель просит слишком незначительную сумму, обладая высокими заработками, что позволяет усомниться в правдивости представленной информации.
  3. Заемщик не может внятно сформулировать, для чего потребовалась дополнительная сумма. Даже при запросе по нецелевой программе, финансовую организацию интересует цель на которую берутся средства. Если заемщик хочет взять капитал для стартапа, бизнеса, разумнее сообщить банку, что деньги нужны для ремонта.
  4. Ограничение по социальным параметрам не позволяют взять займ людям с судимостью, при наличии большого числа иждивенцев, лиц без квартир или иного недвижимого имущества, автомобилей и т.д. Сомнительны шансы на кредитование у граждан, занятых в опасных для жизни и здоровья сферах, частных предпринимателей, иных категорий заемщиков, по отдельным характеристикам которых можно предположить о высокой вероятности образования невозвратного долга или просрочек.
  5. Даже, когда все условия банка выполнены, это не гарантирует стопроцентного одобрения, так как идеальная анкета заставляет банк усомниться в достоверности сведений. Данный повод для отказа наблюдается среди лиц, которые практикуют быстрое погашение займов, сразу после получения. Такая ситуация приводит к недополучению банком своей прибыли, а значит, кандидатура теряет свою привлекательность с точки зрения извлечения процентной переплаты.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх