Как вести себя в суде по кредиту, что говорить?

Возникновение кредитной задолженности при нестабильной экономической ситуации – явление отнюдь не редкое. Люди часто становятся заложниками «финансового катаклизма»: некоторые теряют работу, у многих заработная плата существенно уменьшается. Случаев, когда обязательств по взятому кредиту клиент не может более выполнять, становится все больше.

Обстоятельства, связанные с неплатежеспособностью клиентов, вынуждают кредитующие структуры активнее обращаться за помощью в суд с требованием обязать заемщиков погасить задолженность в принудительном порядке.

Согласно закону, перед обращением в суд банку предстоит пройти процедуру досудебного урегулирования, с попыткой решить кредитный вопрос с заемщиком мирным путем.

Если финансовое положение заемщика плачевно, быстро решить вопрос с возвратом долга, даже если суд на стороне банка, коммерческой структуре вряд ли удастся. Поэтому все чаще судьи своим решением постановляют открыть производство принудительного взыскания средств в пользу кредитора с дохода, получаемого неплательщиком, а при особо крупной сумме задолженности – реализации его движимого имущества.

При грамотном подходе даже самое печальное финансовое положение не помешает неплательщику реализовать в суде свои гражданские права. Что говорить в суде, на чем заострять внимание? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Основные моменты поведения должников на суде

Не стоит негативно относиться к предстоящим судебным разбирательствам. Для заемщика данная процедура дает возможность в суде получить защиту своих прав: фиксировать объем финансовых претензий без дальнейшего начисления новых штрафных санкций, снизить сумму долга, избавиться от требований по уплате самовольно начисленных банком неустоек, получить более «комфортные» условия возврата денег банку.

К чему должен стремиться заемщик на суде:

1. К определению точной суммы исковых требований, разделенных на: тело кредита, начисленных процентов по договору, различных неустоек. Разделение требуется для того, чтобы оспорить начисление дополнительных сумм. Не стоит на суде заявлять о своем несогласии с ответственностью за ранее взятые на себя обязательства (например, изъявлять несогласие с якобы высокой процентной ставкой).
2. Попытаться оспорить часть суммы, исключая из общего долга выплату неустоек. Основанием для освобождения от уплаты неустойки может стать доказательство того, что просрочка возникла не по вине заемщика, а финансовое положение таково, что выплачивать дополнительные начисления банку нет никакой возможности. Залог успеха – убедить судью в неоспоримости доказательств того, что долг возник в силу наступления непреодолимых внешних факторов.
3. Постараться пересмотреть сумму взыскания. Это требует предварительной подготовки расчета, с оценкой справедливости предъявленных к выплате сумм. Следует обратить особое внимание на схему начисления процентов и неустойки, комиссий и дополнительных платежей в пользу кредитора. Надлежит сверять порядок расчета с условиями договора, который также следует внимательно изучить на предмет законности некоторых требований. Заемщик (сам или с помощью юриста) должен попытаться выявить нарушения. В случае если в заключенном договоре присутствует нарушение прав, либо существует двоякость прочтения, следует настаивать на признании таких пунктов соглашения незаконными. При выявлении нарушений, ответчик вправе просить суд освободить от обязательств, противоречащих букве закона.

Ответчику следует четко осознавать: суд в любом случае не освободит его полностью от уплаты долга. Данный факт необходимо учитывать при подготовке к суду. Но в силах ответчика определить наиболее комфортные, приемлемые меры, которые позволят в конечном итоге произвести полный расчет с кредитором без существенного снижения уровня его жизни.

Определяя возможности по возврату заемных средств, заемщику необходимо продумать и предложить в суде варианты рассрочки оплаты, предоставлении небольшой отсрочки, установлении фиксированного платежа в счет уплаты долга. Каждое предложение должно быть мотивировано и подтверждено документами и доказательствами.

К доказательной базе относят: справки об отсутствии дохода, документы о семейном положении и количестве иждивенцев, медицинские заключения – любые подтверждения того, что в настоящий момент заемщик испытывает реальные финансовые сложности и не способен вернуть долг в ближайшее время в полном объеме.

Поведение на суде должно быть корректным, без эмоциональных всплесков, а свою позицию следует подтверждать вескими доказательствами. В суде нет места для разбирательства на повышенных тонах, теперь уже суд решает порядок урегулирования поступивших претензий. Главная цель должника на суде – показать свою готовность нести финансовую ответственность, но в то же время, невозможность выполнения требований банка на прежних условиях.

Нужен ли юрист?

Защиту должника в суде может организовать привлеченный специалист в области кредитного права. Он сможет грамотно выстроить позицию защиты, приводя весомые аргументы и предлагая эффективные решения с учетом интересов своего клиента.

Несмотря на то, что право самостоятельно защищаться на суде никто не отменял, когда на кону крупная сумма долговых обязательств и есть реальный риск потери имущества, дохода, с существенным снижением качества жизни всех членов семьи. Должнику не стоит рисковать, пытаясь, в целях экономии, обеспечить защиту своими силами – такой шаг чреват проигрышем в суде, а значит – потерей еще больших средств.