Как внести изменения в условия кредитного договора?

В силу высокой закредитованности населения все чаще случаются ситуации, когда ежемесячные платежи в банк в счет погашения обязательств становятся непосильным бременем для клиентов, взявших в долг денежные средства у коммерческой организации.

Резкое ухудшение материального положения заемщика может привести к приостановке выплат по кредиту, что делает сложившуюся ситуацию с долгом практически неразрешимой. Так как, невзирая на различные негативные факторы, долговые обязательства заемщика перед банком должны быть выполнены им в полной мере, единственным выходом мирного урегулирования проблемы является изменение условий погашения финансовых обязательств, то есть пересмотр условий кредитного договора.

Досудебное решение вопроса

​Первым шагом на пути досудебного урегулирования станет подача клиентом заявления в банк о невозможности оплачивать ежемесячные кредитные взносы. Направлять заявление-уведомление нужно официально (либо заказным письмом, либо принести лично), с обязательной отметкой банка о принятии обращения к рассмотрению.

Рассмотрев заявление банк, с учетом положительной кредитной истории клиента и приведения убедительной аргументации, свидетельствующей о невозможности обслуживания долга, может удовлетворить просьбу клиента, предложив один из инструментов реструктуризации задолженности, предоставив:

  • рассрочку платежа;
  • увеличения срока кредитования;
  • кредитные каникулы.

Изменить действующий договор в одностороннем порядке в рамках досудебного урегулирования нельзя ни одной стороне. Пересмотр происходит только посредством решения суда, и то, если кредитное соглашение содержит пункт, позволяющий пересматривать его условия.

Порядок обращения в банк

Для финансового учреждения крайне важно, чтобы заемщик проявлял ответственность по ранее взятым на себя обязательствам. По этой причине успех в пересмотре положений договора тем выше, чем раньше клиент сообщит банку о необходимости во внесении изменений. Если к моменту рассмотрения прошения клиент не допускал ни единой просрочки в платежах, то шансы на удовлетворение банком просьбы должника весьма велики.

Более позднее обращение (после выхода на просрочку, выставления банком требований о погашении долга) грозит потерей со стороны банка доверия к должнику, а также необходимостью выплат клиентом дополнительных штрафов и неустоек.

В рамках досудебного урегулирования заемщик готовит заявление, в котором отражается следующее:

  1. Сведения с реквизитами текущего договора.
  2. Заявление о готовности нести и дальше ответственность по взятым долговым обязательствам,
  3. Обоснование, почему необходимо изменить условия договора.
  4. Суть предложения заемщика, каким образом лучше произвести изменения (предоставление кредитных каникул, рассрочки, увеличение длительности периода погашения) с аргументацией своей позиции.

Заявление на внесение изменений в договор (по сути – на обновление соглашения), заемщику лучше всего подавать в банковскую организацию лично, следя за тем, чтобы на копии договора был проставлен штамп банка о принятии заявления к рассмотрению с указанием даты, должности и имени сотрудника, взявшего документ в работу.

Если личное посещение банка невозможно, допускается отправка заявления заказной почтой, с уведомлением о получении.

Если в течение 10-дневного срока банк не сообщит о вынесении положительного решения при рассмотрении заявления, следующей инстанцией для удовлетворения своих требований для заемщика является суд.

Как изменить условия кредитного договора через суд

Заемщику в суд можно обращаться только тогда, когда пройдена процедура досудебного урегулирования, что подтверждает письменный отказ банка, либо заявление с отметкой о принятии рассмотрению, оставшееся без ответа.

Чтобы просить пересмотра условий кредитования в судебном порядке, необходимо соблюдение клиентом какого-либо из условий:

  1. Со стороны банка нарушены обязательства по договору (например, произошло одностороннее повышение ставки без наличия оснований; выдача меньшей суммы; применение неуказанных в соглашении санкций в отношении клиента).
  2. Наличие обстоятельств, при которых клиент более не может исполнять условия соглашения. К подобным случаям относят чрезмерно негативные изменения в жизни, ухудшение материального благосостояния, серьезная болезнь или потеря заработка.

Когда заемщик желает пересмотреть условия договора в связи с невозможностью обеспечивать ежемесячные кредитные выплаты в необходимом объеме, именно аргументирование ухудшением материального положения по объективным причинам позволяет добиваться успеха на суде.

В процессе разбирательства судья изучит позицию истца и ответчика, с учетом представленных доказательств. Исход дела во многом зависит от полноты аргументов и обоснований обеих сторон.

Банально, но одних слов истца в свое оправдание за неуплату ежемесячных взносов за кредит, будет недостаточно. Чтобы установить объективную картину заемщику необходимо представить суду справки и документы, подтверждающие потерю работы, ухудшение здоровья, наступление иных жизненных случаев, существенно сказавшихся на его материальном положении.

Заслушав выступления обеих сторон, судья выносит решение. В большинстве случаев, когда предъявляются неопровержимые доказательства объективных негативных факторов, возникших в жизни клиента, суд решает предоставить ему отсрочку платежей или кредитные каникулы.

Заключение

Из любой, даже самой печальной ситуации, есть выходы. Не исключение и проблема невозвратного долга.

Грамотно применяя положения закона и заняв активную позицию для урегулирования сложившейся ситуации, иногда заемщик может добиться пересмотра договора, применяя четкую аргументацию и предлагая банку выгодные варианты решения.

Перед тем, как подать иск в суд, заемщик должен предпринять попытку мирного урегулирования до суда. Банк, понимая бесполезность настаивания на сохранении прежних условий договора, вместо длительных судебных разбирательств и издержек, может предпочесть рассмотреть варианты изменения параметров займа, не теряя, при этом, свой доход (предоставить рассрочку платежей). Шансы на досудебное урегулирование достаточно велики, а у банка достаточно финансовых инструментов, которые уже зарекомендовали себя как эффективные способы разрешения проблем с выплатами.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх