Как возвратить деньги, украденные с банковской карты?

Сложно себе представить современные платежи и безналичные расчеты без использования пластиковой карточки, эмитированной тем или иным финансовым учреждением. Благодаря карте, финансовые операции могут осуществляться в любое время суток, вне зависимости от места нахождения человека и имеющейся наличности. Достаточно иметь банковский пластик с определенной суммой денег на счету.

Несмотря на предпринимаемые банком меры безопасности, риск несанкционированного доступа присутствует постоянно. Даже в случае неприятностей с картой, закон требует от банка вернуть деньги клиенту, а затем разбираться в причинах и обстоятельствах кражи (см. ст. 9 ФЗ «О платежной системе»). Однако на практике вернуть украденное – дело трудное. На случай незаконного использования средств со счета, необходимо знать основные принципы осуществления возврата и нюансы процедуры.

Что делать, если деньги пропали с карты?

Недоразумения с карточным счетом могут возникать даже, если пластик не попадал к посторонним. О краже денег владелец пластика узнает только при получении смс-оповещения о списании средств. Подобное оповещение возможно не всегда – в целях экономии держатели пластика отказываются подключать платную услугу мобильного банка, поэтому узнают о пропаже средств лишь спустя некоторое время – при попытке расплатиться картой в магазине или проведении финансовых операций через банкомат.

Обнаружив недостачу средств, необходимо немедленно связаться с банком и сообщить о факте кражи. Далее владелец карточки обращается в полицию и пишет заявление с описанием обстоятельств происшествия. Не следует затягивать с посещением правоохранительных органов – это необходимо сделать в ближайшие сутки после обнаружения недостачи.

Получив обращение клиента, финансовое учреждение обязано расследовать обстоятельства кражи с целью определения времени, места спорной операции. Держателю карточки потребуется представить доказательства, устанавливающие непричастность к данной операции. К таким доказательствам могут быть отнесены различные справки, подтверждающие документы, свидетельские показания.

Иногда факт снятия определяется на территории за пределами РФ. В таком случае, клиент может представить загранпаспорт, из отметок в котором можно установить место нахождения на определенную дату. Аналогично поступают, когда деньги были украдены в момент заграничной поездки.

Более сложный случай – получить доказательства непричастности при платежах в интернет-магазине.

Когда возникают сомнения в законности платежа, держатель пластика может заблокировать средства, поскольку само списание производится в течение нескольких часов.

Иногда средства пропадают в результате использования мошенниками скиммера. Это позволяет надеяться на возврат средств кредитным учреждением, чьим банкоматом пользовался человек.

В случае ввода пинкода собственноручно, у заемщиков мало шансов доказать, что финансовая операция прошла без его ведома. Основанием отказать для банка станет полное соблюдение правил проведения платежа, а также личное участие в подтверждении операции паролем и пинкодом. Аналогичные сложности возникают, если картой воспользовался другой человек с согласия владельца пластика.

Несмотря на то, что банк обязан вернуть деньги клиенту при краже их со счета, может быть отказано в возврате на основании представления доказательств того, что были нарушены правила работы с пластиковыми платежными инструментами. Основанием станет документ, подписываемый при эмиссии пластика, подтверждающий ознакомление с условиями работы с карточкой.

Если клиент не был своевременно ознакомлен с правилами безопасности при использовании пластика, можно требовать компенсации с эмитента.

Блокируем карту

После того, как заемщик выявил недостачу, важно, как можно быстрее произвести блокировку средств на счету. Самый простой вариант – позвонить на горячую линию банка и продиктовать информацию о пластиковой карте и обстоятельствах случившегося. Далее необходимо в ближайшее время явиться в отделение и передать информацию о факте мошенничества. На обращение клиента у банка необходимо запросить письмо, удостоверяющее факт блокировки.

Иногда кража средств происходит через покупки в розничных торговых точках. В таком случае, держатель карточки может потребовать возврата средств от продавца. Основанием для истребования списанной суммы станут действия кассира, нарушившего порядок работы с платежными системами. Сотрудник магазина списал средства, не удосужившись сверить подпись плательщика с образцом на пластике, и не проверив удостоверяющий личность документ.

Доводим дело до логического конца

В случае отказа финансового учреждения вернуть сумму, украденную со счета, получить компенсацию можно в судебном порядке. Схема получения денег обратно через суд отлажена. Главное, чтобы держатель карты смог доказать, что не имеет никакого отношения к транзакции и она произведена против его воли. Для подачи искового заявления необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования.

Основанием для предъявления претензии служит представление доказательств того, что услуги финансового учреждения не соответствовали критериям качества, а уровень безопасности – недостаточен. Тем более, что большинство процедур ознакомления с условиями работы с пластиком представляют собой автоматическое подписание бумаг, написанных мелкими буквами.

В письме ЦБ РФ о рисках дистанционного обслуживания указаны ситуации, которые угрожают безопасности при работе с картами, и дается указание надлежащим образом оповещать клиентов. При судебных разбирательствах рекомендуется ссылаться на данное письмо.

Более вероятно нарушение процедуры информирования по картам зарплатных клиентов, которые получают через работодателя, а также при получении пластика почтовым отправлением.

Как защититься от кражи денег с банковской карты?

Обеспечить безопасное хранение средств на карточном счету и защиту от мошенников поможет соблюдение мер предосторожности:

• не допускать передачи карточки посторонним, хранить в секрете пинкод;
• не передавать через интернет информацию о пластике – номере, сроке действия карты, ее CVV2;
• настроить работу карты с обязательным подтверждением паролем на смс;
• перед использованием банкомата проверить, не установлен ли скиммер;
• для проведения финансовых операций в интернете использовать только личный компьютер, к которому нет доступа посторонним;
• подключение мобильного банка, информирования по смс, позволит получать мгновенные оповещения обо всех движениях на карточном счету;
• вводить пинкод, убедившись в отсутствии поблизости посторонних, способных увидеть цифровую комбинацию для доступа к средствам на карточке.

Несмотря на предусмотренную законом возможность возврата денег, сама операция трудно выполнима, ввиду длительности согласования и нежелания финансовой структуры заниматься подобными вопросами. Проще всего, принимать известные меры безопасности и избегать рискованных манипуляций с банковским пластиком.