- Автокредит (2)
- Ипотека (60)
- Коллекторы (21)
- Кредитные карты (9)
- Потребительские кредиты (124)
Из статьи Вы узнаете:
Сложно себе представить современные платежи и безналичные расчеты без использования пластиковой карточки, эмитированной тем или иным финансовым учреждением. Благодаря карте, финансовые операции могут осуществляться в любое время суток, вне зависимости от места нахождения человека и имеющейся наличности. Достаточно иметь банковский пластик с определенной суммой денег на счету.
Несмотря на предпринимаемые банком меры безопасности, риск несанкционированного доступа присутствует постоянно. Даже в случае неприятностей с картой, закон требует от банка вернуть деньги клиенту, а затем разбираться в причинах и обстоятельствах кражи (см. ст. 9 ФЗ «О платежной системе»). Однако на практике вернуть украденное – дело трудное. На случай незаконного использования средств со счета, необходимо знать основные принципы осуществления возврата и нюансы процедуры.
Недоразумения с карточным счетом могут возникать даже, если пластик не попадал к посторонним. О краже денег владелец пластика узнает только при получении смс-оповещения о списании средств. Подобное оповещение возможно не всегда – в целях экономии держатели пластика отказываются подключать платную услугу мобильного банка, поэтому узнают о пропаже средств лишь спустя некоторое время – при попытке расплатиться картой в магазине или проведении финансовых операций через банкомат.
Обнаружив недостачу средств, необходимо немедленно связаться с банком и сообщить о факте кражи. Далее владелец карточки обращается в полицию и пишет заявление с описанием обстоятельств происшествия. Не следует затягивать с посещением правоохранительных органов – это необходимо сделать в ближайшие сутки после обнаружения недостачи.
Получив обращение клиента, финансовое учреждение обязано расследовать обстоятельства кражи с целью определения времени, места спорной операции. Держателю карточки потребуется представить доказательства, устанавливающие непричастность к данной операции. К таким доказательствам могут быть отнесены различные справки, подтверждающие документы, свидетельские показания.
Иногда факт снятия определяется на территории за пределами РФ. В таком случае, клиент может представить загранпаспорт, из отметок в котором можно установить место нахождения на определенную дату. Аналогично поступают, когда деньги были украдены в момент заграничной поездки.
Более сложный случай – получить доказательства непричастности при платежах в интернет-магазине.
Когда возникают сомнения в законности платежа, держатель пластика может заблокировать средства, поскольку само списание производится в течение нескольких часов.
Иногда средства пропадают в результате использования мошенниками скиммера. Это позволяет надеяться на возврат средств кредитным учреждением, чьим банкоматом пользовался человек.
В случае ввода пинкода собственноручно, у заемщиков мало шансов доказать, что финансовая операция прошла без его ведома. Основанием отказать для банка станет полное соблюдение правил проведения платежа, а также личное участие в подтверждении операции паролем и пинкодом. Аналогичные сложности возникают, если картой воспользовался другой человек с согласия владельца пластика.
Несмотря на то, что банк обязан вернуть деньги клиенту при краже их со счета, может быть отказано в возврате на основании представления доказательств того, что были нарушены правила работы с пластиковыми платежными инструментами. Основанием станет документ, подписываемый при эмиссии пластика, подтверждающий ознакомление с условиями работы с карточкой.
Если клиент не был своевременно ознакомлен с правилами безопасности при использовании пластика, можно требовать компенсации с эмитента.
После того, как заемщик выявил недостачу, важно, как можно быстрее произвести блокировку средств на счету. Самый простой вариант – позвонить на горячую линию банка и продиктовать информацию о пластиковой карте и обстоятельствах случившегося. Далее необходимо в ближайшее время явиться в отделение и передать информацию о факте мошенничества. На обращение клиента у банка необходимо запросить письмо, удостоверяющее факт блокировки.
Иногда кража средств происходит через покупки в розничных торговых точках. В таком случае, держатель карточки может потребовать возврата средств от продавца. Основанием для истребования списанной суммы станут действия кассира, нарушившего порядок работы с платежными системами. Сотрудник магазина списал средства, не удосужившись сверить подпись плательщика с образцом на пластике, и не проверив удостоверяющий личность документ.
В случае отказа финансового учреждения вернуть сумму, украденную со счета, получить компенсацию можно в судебном порядке. Схема получения денег обратно через суд отлажена. Главное, чтобы держатель карты смог доказать, что не имеет никакого отношения к транзакции и она произведена против его воли. Для подачи искового заявления необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования.
Основанием для предъявления претензии служит представление доказательств того, что услуги финансового учреждения не соответствовали критериям качества, а уровень безопасности – недостаточен. Тем более, что большинство процедур ознакомления с условиями работы с пластиком представляют собой автоматическое подписание бумаг, написанных мелкими буквами.
В письме ЦБ РФ о рисках дистанционного обслуживания указаны ситуации, которые угрожают безопасности при работе с картами, и дается указание надлежащим образом оповещать клиентов. При судебных разбирательствах рекомендуется ссылаться на данное письмо.
Более вероятно нарушение процедуры информирования по картам зарплатных клиентов, которые получают через работодателя, а также при получении пластика почтовым отправлением.
Обеспечить безопасное хранение средств на карточном счету и защиту от мошенников поможет соблюдение мер предосторожности:
Несмотря на предусмотренную законом возможность возврата денег, сама операция трудно выполнима, ввиду длительности согласования и нежелания финансовой структуры заниматься подобными вопросами. Проще всего, принимать известные меры безопасности и избегать рискованных манипуляций с банковским пластиком.