Как выбрать дебетовую карту и не прогадать?

От грамотного выбора пластиковой карточки зависит комфорт при распоряжении собственными финансами при операциях через банкомат или интернет.

При выборе дебетового пластика следует обращать внимание на каждую деталь: от выбора эмитента до условий обслуживания. Это позволит комфортно пользоваться средствами со счета с высокой степенью безопасности, получая при этом дополнительную прибыль.

Как выбрать дебетовую карту и не прогадать

Отличие дебетовой карты от кредитной

Эмитированный банком пластик представляет собой удобное средство для проведения расчетов, получения наличных, оплаты в розничных магазинах и интернете. Особенностью дебетовой карты является ограничение суммы расходуемых средств величиной остатка на карточном счету.

Если говорить простыми словами, то в отличие от обычной кредитки, держатель дебетового пластика может использовать только собственные деньги, без привлечения посторонних финансовых ресурсов. Фактическое значение дебетовой карточки – безналичный вариант привычного кошелька для хранения наличных, однако возможности и преимущества безналичного варианта гораздо выше.

Параметры выбора банка

Существует огромное многообразие различных видов пластика, эмитируемых десятками различных финансовых структур. Однако, для будущего держателя карты важно обеспечить сохранность собственных накоплений и безопасность работы платежной системы. В первую очередь, планируя эмиссию, следует тщательно изучить учреждение, которому будет доверено хранение средств и обслуживание операций по карточному счету.

От степени надежности и стабильности банка будет зависеть благополучная длительная работа с картой.

Прежде всего, обращают внимание на финансовые показатели организации, ведь ситуации с банкротством нередки среди организаций, работающих в банковском секторе. Чем меньше обороты эмитента, тем выше риски. Среди крупных банков федерального значения случаи банкротства единичны.

Подозрения должны вызвать слишком привлекательные условия – заниженные тарифы на обслуживание, слишком проценты на остаток и другие обещания выгоды должны насторожить. Скорее всего, эмитент идет на подобные шаги в связи с острой потребностью в привлечении средств новых клиентов.

При оценке положения банка необходимо обращать внимание на показатели чистой прибыли и активы нетто. Если сохраняется положительная динамика темпов роста, опасности для сотрудничества с банком нет, при падении ключевых параметров следует насторожиться.

Ищем в Интернете отзывы клиентов

В сети множество интернет-ресурсов, на которых пользователи карточек того или иного финансового учреждения оставляют свои комментарии и отзывы. Несмотря на риск присутствия фальшивых отзывов и непроверенной информации от анонимных источников, можно сделать общий вывод о порядочности и надежности банка.

2

Более достоверную информацию можно получить от друзей и знакомых, уже использующих пластик, обращая внимание на то, из какого региона поступает отзыв. Один и тот же банк в разных регионах и городах может отличаться качеством предоставляемого сервиса.

Изучаем гарантии сохранности средств

Эмиссия дебетового пластика фактически означает оформление депозита, ведь банку будут доверены личные средства для хранения. Обеспечить гарантию сохранности средств позволит наличие членства в ССВ (страхование вкладов), при котором вкладчику будут возвращены деньги, хранящиеся в банке, несмотря ни на что.

Сумма компенсации ограничена 1,4 млн рублей. Данный факт необходимо учитывать, размещая средства в крупных размерах. При превышении данной суммы, рекомендуется разделить депозиты между несколькими финансовыми организациями.

На официальном сайте АСВ можно проверить, входит ли исследуемый банк в список участников.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Проверка участия банка в системе страхования.
  2. Оценка ключевых параметров работы организации.
  3. Исследование отзывов, комментариев в сети, опрос знакомых.

Определяемся с типом карты

Если банк занимается эмиссией пластиковых продуктов, наверняка в его портфеле присутствует несколько вариантов платежных средств, различных по условиям обслуживания, возможностям, выгоде.

Основные критерии отличий:

  • тип поддерживаемой платежной системы;
  • наличие/отсутствие чипа безопасности;
  • плата за обслуживание;
  • участие в бонусах, акциях;
  • цели предназначения (например, специализированные карточки для расчетов на заправках, интернет-магазинах и т.д.)

После того, как выбор осуществлен, необходимо связаться с банком (по телефону горячей линии, явиться в отделение, обратиться через форму онлайн-запроса). Прежде, чем принять окончательное решение, рекомендуется выслушать мнение банковского служащего, уточнить вопросы, касающиеся работы с платежным инструментом, узнать нюансы, тарифы на обслуживание, возможные дополнительные сборы и комиссии в процесс использования.

Предпочтительнее всего выбирать карточки, оснащенные чипами безопасности. В отличие от продуктов с обычной магнитной полосой, подобные продукты подделать гораздо сложнее.

3

Что касается используемой платежной системы, то большинство средств оплаты выпускаются с поддержкой Visa или Mastercard, позволяющих использовать их в расчетах за пределами РФ. Относительно новая отечественная система Мир пока не получила достаточного количества отзывов и ограничена возможностью применения территорией России. Окончательный выбор остается за будущим держателем с учетом планируемого использования пластика.

Алгоритм выбора выглядит так:

  1. Определение вида карт из числа классических или бонусных.
  2. Изучение договора на обслуживание от финансового учреждения.
  3. Проверка наличия чипа в выбранном продукте.
  4. Применение хорошо зарекомендовавших себя международных систем Виза или Мастеркард.

Извлекаем доход с дебетовой карты

После того, как выбор произведен, остается урегулировать ряд дополнительных, но не менее важных вопросов. Помимо своего основного предназначения – хранения капиталов в безналичном виде, пластик может стать инструментом для получения дополнительного дохода путем начисления различных бонусов, реализации скидов от сети партнеров банка, возврата части израсходованных средств обратно на карточный счет.

Одним из популярных вариантов бонусов является подключение cashback. Стандартная ставка возврата – в пределах одного процента. Т.е., при оплате картой с каждой тысячи будет возвращено 10 рублей.  Иногда владелец пластика может выбрать предпочтительные направления в начислении повышенного кэшбэка, получая более высокий доход по отдельным категориям товара, услугам. Это позволит увеличит суммы к возврату на карточный счет.

4

Еще один вариант получения дохода – проценты на остаток средств, который хранится на счету клиента. В результате, хранение накоплений длительный период на пластике защищено от инфляционного обесценивания. Получаемый доход может многократно отличаться у разных эмитентов.

Наличие широкой партнерской сети позволит получать серьезные скидки при оплатах в различных розничных точках, интернет-магазинах, организациях. Скидки могут достигать 30 процентов по отдельным компаниям-партнерам.

Алгоритм определения предполагаемого дохода:

  1. Узнать возможность применения кэшбэка и начисления процента на остаток.
  2. Оценка преимуществ партнерской сети.
  3. Определение актуальности предложений от сети партнеров эмитента.

Дополнительно

Помимо оценки безопасности и извлекаемого от сотрудничества дохода, необходимо оценить степень комфорта и условий обслуживания дебетового платежного инструмента. Прозрачные условия платежей, расценки на различные виды услуг, приемлемые тарифы делают работу с картой простой и экономически обоснованной.

У специалиста банка следует узнать возможности работы мобильных приложений, широта сервиса интернет-банкинга. Рекомендуется предварительно оценить степень компетентности сотрудников горячей линии, покрытие сетью банкоматов в интересуемом регионе.

Возможности мобильного приложения

Развитие технологий привело к повышению требований к пластиковому платежному инструменту. Сложно себе представить удобную работу с картой без мобильных приложений, позволяющих расплачиваться через сотовый телефон.

В настоящее время многие держатели пластика привыкли оплачивать коммунальные платежи, пополнять счета мобильных устройств, оплачивать услуги и товары без использования банкомата или терминала.

Это позволило сократить очереди на обслуживание в отделениях банка или к устройствам самообслуживания. Любой современный смартфон позволит оплатить практически любой счет или услугу за считанные секунды.

Интернет-банкинг

Аналогичные требования предъявляются к возможностям производить финансовые операции через интернет. Наличие авторизованного доступа к интернет-банкингу избавляет от многих проблем, связанных с перечислением средств организациям, переводам частным лицам или между собственными счетами.

5

Фактически, интернет-банк представляет собой подобие домашнего офиса банка – достаточно иметь доступ в интернет, личный кабинет, подключенный мобильный банк, чтобы свободно распоряжаться своими капиталами, открывая депозиты, оформляя кредиты, выполняя перечисления по любым банковским реквизитам.

Эффективность техподдержки

Активное использование пластика невозможно без накладок и технических вопросов. Обращаясь по телефону кол-центра банка, клиент рассчитывает получить исчерпывающую консультацию и эффективную помощь при затруднениях. Квалификация специалиста напрямую влияет на уровень удовлетворенности сервисом банка.

Нужно ли посещение банка?

Представление о современном офисе финансового учреждения все меньше напоминает советские отделения с многолюдными очередями и сумятицей. В офисе банка все чаще внедряют различные устройства, позволяющие в минимальные сроки получить требуемую услугу.

Иногда нужна всего лишь устная консультация банковского служащего, которая легко заменяется звонком на бесплатную горячую линию. А для походов в банк поводы, как правило, более серьезны – оформление кредита, депозита, получение выписок, эмиссия карт.

Особенности использования банкоматов

Чем больше сеть банкоматов, тем проще и легче обслуживаться по карте. Особенно, если требуется наличность. Потребность в снятии наличных особенно востребована в малонаселенных пунктах, где безналичные расчеты не так распространены, как в мегаполисах, и на кассах приходится расплачиваться денежными средствами из традиционного кошелька.

Одни банки решают вопрос покрытия обслуживанием путем установки собственных банкоматов, другие – объединяются в партнерства, позволяющие использовать банкоматы друг друга с минимальной или нулевой комиссией.

Критерии оценки банка по степени комфорта:

  • наличие удобных мобильных приложений;
  • широкие возможности интернет-банка;
  • высокий профессионализм и дружелюбность операторов горячей линии;
  • присутствие филиалов, банкоматов в регионе проживания, часто посещаемых районах города, иных населенных пунктах.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх