Как взять кредит пенсионеру. Выбираем лучший банк

Ни в законодательстве, ни внутренней политикой банков нет четкого указания на то, что пенсионер не имеет права на получение кредита, а сама принадлежность к данной социальной категории послужит поводом отказать в выдаче займа.

Ограниченность предложений для пенсионеров, скорее, вызвана определенными возрастными ограничениями, при которых банк может с высокой долей уверенности предполагать возврат средств, занятых пожилым человеком. Второй показатель, который мало применим к пенсионерам, это требование определенного уровня доходов, что для пенсионеров значительно сокращает круг возможных кредитных программ.

Как взять кредит пенсионеру. Выбираем лучший банк

В итоге, данные причины привели к тому, что получить кредит пенсионеру гораздо сложнее, чем лицам трудоспособного возраста.

Сложности с кредитованием для лиц старшего возраста

1

Не все банки согласны кредитовать людей преклонного возраста, если единственным источником дохода у них является пенсия. Оснований для сомнений у кредитной структуры достаточно.

Прежде всего, из-за плохого здоровья пенсионеров, которое с возрастом только ухудшается, а значит, риск невозврата кредита по причине смерти заемщика значительно увеличивается.

Собираясь оформить кредит в каком-либо финансовом учреждении, пенсионер обязательно столкнется с множеством сложностей:

  1. Подбор программ кредитования и самих банковских структур, готовых работать с пожилыми людьми, существенно ограничен, а условия предоставления займа, скорее всего, будут учитывать высокий риск подобных сделок. В результате, подобрать предложение с оптимальными условиями по возврату средств, пенсионеру довольно сложно.
  2. Так же придется решать вопросы, связанные с предоставлением банку дополнительных гарантий – оформление страхования, при котором кредитору гарантируется возврат займа в полном объеме в случае наступления страхового случая. Наиболее популярными видами полисов являются страховки жизни, здоровья, финансовых рисков.
  3. Кредитное учреждение чаще согласовывает предоставление линии займа на минимально сжатый срок с повышенными ставками за обслуживание.
  4. Так как лица пенсионного возраста нечасто пользовались заемными средствами в прошлом, в БКИ может отсутствовать какая-либо информация об их репутации в роли плательщика, что значительно затруднит получение положительного ответа из банка.

[tip]Интересно почитать: Может ли банк взыскать долг с пенсии должника?[/tip]

Вышеуказанные обстоятельства приводят к тому, что предложения для пожилых клиентов ограничены наличием следующих категорий программ:

  • особые программы для людей, получающих пенсию;
  • общие программы, позволяющие получить средства широкому кругу заемщиков всех возрастов и любого уровня дохода.

Выбираем лучший банк для кредита пенсионера

Наиболее предпочтительны в качестве кредиторов организации, где преобладает доля участия государства. Такие учреждения с большей степенью готовы кредитовать в условиях повышенного риска невозврата со стороны пенсионеров. Именно данная категория банков будет предлагать и наиболее выгодные тарифы для таких заемщиков. Высокий шанс на получение одобрения и приемлемые условия кредитования – две причины, заставляющие обратить пристальное внимание на банки с государственным участием.

К числу подобных финансовых организаций относят:

Сбербанк. Наиболее востребованный банк среди прочих структур, работающих особенно плотно с данной категорией граждан. Для лиц пожилого возраста Сберегательный банк ассоциируется со сберегательными кассами из советского прошлого, отличающихся стабильностью и надежностью. Вторая причина популярности – ежемесячные выплаты от государства поступают именно на карточки, эмитированные Сбербанком. Несмотря на отсутствие особых программ, рассчитанных специально на данную возрастную группу, в банке действует множество стандартных вариантов оформления займа, где возраст заемщика ограничен 75 годами, когда средства выдают без какого-либо дополнительного обеспечения в виде залога.  Для постоянных клиентов могут действовать особые продукты, учитывающие репутацию плательщика в прошлом. Как правило, заемные средства выделяют по карточкам, либо в рамках обычного потребительского нецелевого займа. Все это позволяет назвать Сбербанк одной из лучших организаций, где могут получить кредит пенсионеры. Благодаря использованию персональных программ, процентная ставка может опускаться до 10,0% годовых.

2

Россельхозбанк. Кредитор обладает широкой линейкой предложений для заемщиков с преклонным возрастом – до 75 лет.  Россельхозбанк известен своими уникальными программами целевого кредитования лиц данной возрастной категории, однако возможна выдача и нецелевых займов. Кредит Пенсионный предполагает выделение средств под 16,5% годовых без требований к обеспечению. Оформить кредит можно при условии, если к моменту закрытия кредитной линии, клиенту будет меньше 75 лет.  Максимальный размер – 500 тысяч рублей, а срок – не более 7 лет. Если пенсионер уже обращался в кредитное учреждение ранее, условия по кредитованию могут быть гораздо более выгодными. Если человеку не исполнилось 65 лет, предложений гораздо больше, а условия еще более выгодны, и включают целевые программы по приобретению земельных участков, дач, наделов для огородничества или строительства дачных домов.

Совкомбанк. Особенный интерес вызывает программа для лиц, которым к моменту погашения займа исполнится 85 лет.  Предложение охватывает собой всех лиц, получающих пенсионные перечисления, не только в силу возраста, но и по инвалидности. Ставка по такому кредиту составляет не меньше 19%, а сумма, подлежащая выдаче, не превышает 200 тысяч рублей, с погашением в течение трехлетнего периода. Если заемщик достиг пенсионного возраста, однако по-прежнему работает, он может получить займ на сумму до 300 тысяч рублей, при условии наличия регистрации в регионе присутствия банка.

Как взять кредит пенсионеру с плохой кредитной историей

Иногда пенсионер, помимо проблем с ограничениями возраста, сталкивается с другой трудностью – наличие просрочек при погашении предыдущих займов. В таких ситуациях надеяться на получение кредита по стандартным условиям не стоит, однако шансы на получение одобрения гораздо выше при обращении за оформлением:

  1. Кредитки.
  2. Экспресс-займа.
  3. Микрозайма в МФО.
3

Единственным ограничивающим фактором станет возраст – в большинстве случаев, он ограничен 65 годами. Собираясь воспользоваться одной из альтернатив привычному займу в банке, следует учитывать ряд особенностей:

  1. Микрозайм. Обращение в МФО – последняя мера, предпринимаемая только в крайнем случае, когда ни один банк не дает кредит. Микрозайм выдают практически со стопроцентной вероятностью, однако риск страхуется очень высокими ставками, коротким сроком погашения и небольшой суммой. Следует быть крайне осторожным при использовании средств по микрозайму – процент за год может достигать нескольких сотен процентов.
  2. Экспресс-кредит. Его получить довольно легко. Ввиду того, что банк назначает повышенные проценты, требования к потенциальным клиентам минимальны: как правило, даже справка о доходах требуется не всегда. Следует быть готовым, что упрощенный процесс согласования и доступность получения будут компенсированы высокой ставкой и ограниченным лимитом. В среднем процент по экспресс-займу выше стандартного предложения на 10-20 пунктов.
  3. Кредитная карта. Оформление кредиток имеет схожие отрицательные характеристики (высокий процент, минимальная сумма), однако есть и положительные черты – возобновляемость лимита, упрощенная выдача в минимальные сроки, возможность использования беспроцентного периода при безналичной оплате.  На более выгодные условия можно надеяться, обратившись в тот же банк, через который получают пенсионные перечисления.

Таким образом, испорченная кредитная история не станет абсолютным поводом для отказа, однако оформление заемной линии в данной ситуации будет затруднено, а условия менее привлекательны.

При оформлении дополнительного поручительства, залогового обеспечения, условия кредитования будут более выгодны для клиента.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх