Какие права имеет коллекторское агентство?

​Термин «коллектор» часто используется в повседневной жизни, особенно, когда речь заходит о взыскании долгов. Однако в российском законодательстве нет правового регламента, касающегося деятельности коллекторов.  В течение продолжительного времени активно обсуждается лишь проект закона о коллекторах, однако до сих пор ни одного законного положения не существует.

Рассматривая отношения коллектора и должника, в настоящее время можно лишь опираться на законы, касающиеся исполнения обязательств должником в пользу кредитора. Таким образом, рассмотрение дел в суде всегда опирается лишь на реальный долг по кредиту и непосредственно вовлеченных в процесс участников. Тем не менее, нельзя назвать деятельность коллекторов незаконной – они просто имеют другой правовой статус.

Кто такие коллекторы?

С юридической точки зрения можно определить статус коллектора следующими факторами:

• Форма регистрации деятельности – частный предприниматель или организация.
• Наличие особого статуса – финансовое учреждение, чья деятельность контролируется Центробанком, или другая организации (зачастую, юридической направленности).
• Реализация полномочий при взаимодействии с неплательщиком и кредитной структурой согласуется со статьями ГК РФ.

При установлении правовых полномочий коллектора особенно важную роль играет последний фактор:

1. Деятельность коллектора должна согласовываться с положениями агентского соглашения (между коллектором и кредитной организацией), в которые включают информацию о правах и обязанностях сторон.
2. Заключение договора уступки права требования. Это означает, что коллектор покупает, а банк продает долг своего клиента. В результате подписания подобного договора коллектор обретает полномочия, сопоставимые с другими участниками процесса – МФО или банка, любого другого кредитора и заемщика.

Полномочия коллекторов, выступающих в роли агента

Деятельность коллектора в роли агента заключается в выполнении посреднических действий, целью которых является возврат долга от заемщика банку. Согласовывая деятельность посредника с положениями закона о потребительском кредитовании, можно установить лишь право на вежливое обращение с просьбой вернуть просроченную ссуду банку.

В рамках посреднических услуг коллектор может на законных основаниях действовать следующим образом:

1. Прямое воздействие на неплательщика путем телефонных звонком, встреч.
2. Опосредованное воздействие через отправку почтовых сообщений, смс, любых других видов текстовых посланий, включая интернет.

Закон устанавливает возможность воздействия путем переговоров только с непосредственными участниками ссуды – основного заемщика, созаемщика, поручителя, гаранта. Никакие иные вариант оказания влияния на лиц из ближайшего окружения человека недопустимы, исключая случаи, когда заемщик разрешает банку вести подобную деятельность.

Существует ряд действий, которые коллектор не имеет права осуществлять:

• Вынуждать погасить кредитные обязательства ранее установленного соглашением с банком срока.
• Осуществлять телефонные звонки в адрес должника, посещать его по месту проживания в вечерние часы после 22-00 и вплоть до 8 утра в будний день, и с 8 вечера до 9 утра в выходные дни или праздники.
• Наносить ущерб, любой вред должнику или иному объекту воздействия.
• Превышать свои полномочия и предоставленные кредитором и законодательством права.

Полномочия коллектора при продаже долга

Действия после заключения договора уступки долга более обширны: кредитор передает права по взысканию долга коллектору на законных основаниях. Для заемщика данное действие влечет за собой смену кредитора - теперь он несет финансовую ответственность не перед банком, а перед коллекторским агентством.

Законодательство не делает особых различий между правами кредитора и действующего по его поручению юрлица. Это означает, что права коллектора после подписания договора уступки долга аналогичны правам коллектора, действующего на основании агентского договора и даже шире.

Получение статуса «кредитора» влечет за собой наделение коллектора дополнительными правами, которые имел банк при подписании кредитного соглашения с заемщиком. Вариант оформления выкупа долга наделяет агентство правом подавать от своего лица в суд о взыскании долга.

Выступая в роли агента, возможно лишь предоставление определенного набора услуг, связанных с мероприятиями по воздействию на должника. Зачастую, коллектор, относящийся к юридической организации, оказывает определенные консультационные услуги и производит действия по защите прав кредитора, выступая лишь в роли представителя банка.

Сведения, необходимые каждому заемщику

Попав под прицел коллектора, заемщик должен помнить, что сотрудник беспокоящей его организации не имеет полномочий действовать в качестве структуры правоохраны или принудительного исполнения предписания по суду.

Незаконными будут признаны следующие действия:

• Попытка попасть внутри квартиры, принадлежащей должнику, рассматривается как незаконное проникновение в жилище. Должник имеет право не открывать дверь коллектору.
• Попытка удержать имущество должника без наличия на то законного основания (судебного постановления, исполнительного листа). Коллектор не имеет права составлять опись имущества и накладывать арест.  Сотрудника, допустившего подобные действия, либо словесные угрозы о планируемых действиях, можно привлечь за самоуправство и вымогательство.
• Порча собственности должника, посторонних лиц, общественного имущества, включая уничтожение имущества по факту. Наиболее часто угрозы выливаются в порчу дверей, замков, надписях на стенах подъезда и т.д.
• Угрозы, оскорбления, унижение чувства собственного достоинства должника.
• Нарушение конфиденциальности сведений заемщика и распространение личной информации.

Клиент банка имеет полное право обжаловать и оспаривать действия, которые считает нарушением закона. Ввиду того, что коллекторское агентство является финансовой организацией, заявление должник направляет в адрес местный отдел Центробанка. Дополнительно заемщик имеет право искать защиты в суде. Также должник обращается в полицию, органы следствия или прокуратуру.