Кредитные каникулы по ипотеке. Виды и возможности

Выплата ипотечного кредита – весьма существенная нагрузка на бюджет не только для целой семьи, но и одинокого человека. Чтобы существенно уменьшить сумму ежемесячных платежей, иногда можно воспользоваться специальной банковской услугой, называемой кредитными каникулами.

Суть подобного способа реструктуризации заключается в отсрочке погашения основного долга, при сохранении платежей по начисляемым на остаток суммы процентам. В редких случаях, при достижении определенных договоренностей заемщика с кредитующей организацией, выплаты по ипотеке на какое-то время могут быть полностью заморожены.

Кредитные каникулы по ипотеке. Виды и возможности

Чтобы узнать, как оформить кредитные каникулы по ипотеке с максимальной выгодой для себя, ознакомьтесь с информацией, представленной ниже, а также с видеосюжетом, раскрывающим особенности и преимущества использования данной услуги.

Какие бывают ипотечные каникулы

1

На сегодняшний день существуют несколько разновидностей каникул, предусматривающих снижение размеров платежей по ипотеке. Причем только банк определяет, какой вариант лучше предоставить заемщику – для последнего это существенный минус.

Перечислим, какие бывают виды ипотечных каникул:

  1. Прописанные в договоре. На бланке ипотечного договора кредитор сразу прописывает основания и условия для предоставления им определенных послаблений заемщику при погашении им задолженности, связанной с покупкой недвижимости. Причем такая опция может быть предоставлена как за отдельную плату, так и бесплатно.
  2. В виде дополнительной услуги. Отдельно, по заявлению клиента, банк рассматривает возможность предоставления льгот по закрытию ипотечных платежей. Окончательное решение кредитной организации основывается на множестве факторов, таких как остаток долга, наличие просрочек по взносам, размер заработной платы заемщика. Поэтому в этом случае расчет клиента на получение ипотечных каникул, обозначенной в качестве дополнительной услуги, не всегда может оправдываться.
  3. Добровольное предложение банка. При направлении заемщиком в кредитное учреждение заявления с указанием стоп-мажорных причин, оказывающих существенное влияние на его платежеспособность и подкрепленных документально, банком, даже если это не прописано в первоначальном договоре, могут быть оформлены ипотечные каникулы. Для предоставления такой льготы, необходим пересмотр основного договора, либо заключение дополнительного соглашения к уже существующему.
2

Чтобы подвериться, возможно ли предоставление кредитных каникул и на каких условиях, необходимо проконсультироваться со специалистом банка, в котором была взята ипотека.

Сроки предоставления отсрочек по платежам

В большинстве случаев банк, предоставляющий каникулы по взятой ипотеке, руководствуется следующими сроками:

  1. Отсрочка на 1-3 месяца. На этот период кредитное учреждение дает возможность не платить клиенту, как основной долг, так и проценты. Применяется в исключительных случаях, так как такой подход для банка явно убыточен.
  2. Отсрочка до 1 года. Самый распространенный способ. Предусматривает выплату заемщиком только процентов, при этом основной долг «замораживается». В зависимости от кредитного учреждения количество месяцев предоставления отсрочки и способы погашения могут различаться.
  3. Отсрочка в виде реструктурирования задолженности. Использование такой программы помощи сводится к предоставлению банком времени заемщику на решение его кратковременных финансовых трудностей. Исходя из своих соображений, учреждение может предоставить, например, на определенный период времени снижение суммы платежа, либо продлить ипотечный договор и т.д.

Основания для получения льгот по оплате

Чтобы банк вынес положительное решение при рассмотрении возможности предоставления льгот по оплате ипотеки, требуются веские основания. К ним можно причислить следующие причины:

3
  • временная нетрудоспособность, связанная с длительным восстановительным периодом после проведенного лечения.
  • потеря работы.
  • существенное снижение уровня заработной платы.
  • декретный отпуск.
  • последствия катаклизма или возгорания (наводнение, пожар и т.д.)

Что нужно сделать для оформления ипотечных каникул?

Последовательность действий заемщика для получения каникул по ипотеке выглядит примерно так:

  1. Обращение в банк. Чтобы узнать, предоставит ли кредитное учреждение каникулярный период, заемщику необходимо подать заявление в банк. Для увеличения шансов вынесения положительного решения банком в заявлении четко следует указать значимые причины (основные обозначены выше).
  2. Подготовка документов. При вынесении утвердительного заключения банком, заемщик собирает пакет необходимых документов (список предоставит сам кредитор).
  3. Процедура оформления каникул. Включает в себя оформление нового договора или заключения допсоглашения, с указанием нового графика обязательных платежей.
4

Несколько советов:

Перед тем, как оформить в банке кредитные каникулы по ипотеке заемщику следует:

  • узнать, не является ли его случай страховым (все договора, связанные с покупкой недвижимости в кредит, в обязательном порядке на непредвиденный случай комплектуются страховкой);
  • оценить свои возможности в плане соблюдения нового графика по внесению оплаты.
  • иметь ввиду высокую вероятность отказа, так как предоставление возможности льготного погашения долга является прерогативой банка. Отказ оспариванию не подлежит.

Наряду с вышеперечисленными возможностями ипотечных каникул, существует еще несколько способов реструктурирования задолженности, причем они могут оказаться весьма привлекательными для заемщика.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх