Может ли коллектор подать в суд на должника?

К числу неприятных последствий при возникновении задолженности относятся действия коллектора, включая угрозы принудительного отчуждения собственности в судебном порядке и привлечения к уголовной ответственности.

Возникает вопрос, являются ли подобные угрозы законными, и как действовать, если сотрудники агентства проявляют агрессию.

Есть ли у коллекторов права для обращения в суд?

Разобраться в правомочности обращения в суд коллекторского агентства позволит тщательное изучение их принципов деятельности с точки зрения законодательства. Право на упрощенное рассмотрение дела о взыскании долга через приказное судопроизводство имеет только организация, перед которой возникла задолженность. Таким образом, истцом, который может запросить выдачу судебного приказа, является сам кредитор.

Так как заемные средства выдает банк или МФО, именно эти организации и являются первичными кредиторами, имеющими право истребования суммы задолженности и взимания штрафных санкций согласно пунктов заключенного договора. При возникновении просрочки первичный кредитор обязан предпринять действия в рамках досудебного урегулирования.

На первом этапе вопросы погашения образовавшейся просрочки решают специальные отделы финансового учреждения, и лишь в случае, когда заемщик не погасил долг в течение установленного срока, банк вправе привлечь к работе коллектора. Если в жизни должника появляется представитель данного агентства, это может означать, что с момента начала просрочки прошло достаточное время – от нескольких недель до месяцев.

Деятельность сотрудника коллекторского агентства может осуществляться на основании подписанного с банком соглашения. Существует два варианта оформления сотрудничества:

1. Агентское соглашение, наделяющее коллектора правом предпринимать действия по возврату долга без передачи прав на сам долг перед банком. Иными словами, коллектор, в рамках подобного соглашения, выступает в роли посредника, оказывающего услуги финансовому учреждению с серьезными ограничениями прав его деятельности.
2. Полная продажа долга по договору цессии, при которой происходит уступка права требовать долг с должника.

В зависимости от выбранного способа взаимодействия между банком и коллектором, будут отличаться права, согласно подписанному договору. Чтобы узнать, имеет ли право коллектор подать иск в суд на должника, необходимо уточнить, какой именно договор был подписан с первичным кредитором. Если коллектор действует на основании договора цессии, у заемщика есть все основания опасаться судебного разбирательства.

Коллекторы обратились в суд. Что делать должнику?

Если судебный иск все-таки подан, заемщик должен проанализировать условия подписанного с финансовым учреждением документа и выяснить, как регулируется взаимодействие с коллектором согласно договора.

С 2017 года произошли серьезные изменения в вопросе федерального регулирования правовых отношений между должником и агентством, а также порядке взаимодействия сторон в процессе решения финансовых вопросов.

Противостоять агрессии коллекторов, а также в случае призвания должника к ответу через суд, поможет судебное оспаривание договора об уступке прав (цессии).

В процессе оспаривания могут выдвигаться следующие обоснования:

• в первичном договоре с банком (иным кредитором) отсутствует упоминание о возможности передачи права на долг третьей стороне;
• финансовая организация уличена в процессуальных нарушениях при оформлении цессии (в частности, несоблюдении правил уведомления и согласования с должником, если это предусмотрено договором);

Банковские структуры, столкнувшиеся с подобными препятствиями со стороны заемщиками, предприняли меры по исключению риска оспаривания. В результате, стандартный кредитный договор был дополнен пунктом согласия заемщика на передачу прав третьей стороны при образовании проблемного долга, что существенно осложнило возможность оспаривания действий коллекторских организаций. Несмотря на то, что шансы должника оспорить правомочность обращения в суд коллектора заметно снизились, вероятность того, что в типовом бланке не окажется пункта, устанавливающего согласие должника с возможной цессией, по-прежнему сохраняется.