Можно ли ипотеку перевести в другой банк?

Перевод действующей ипотеки из банка в другой банк на практике встречается крайне редко. В основном люди, взявшие заемные средства под покупку недвижимости, предпочитают не связываться с другими кредитными учреждениями, а продолжать производить оплату организации, выдавшей ипотечный займ.

Тем не менее, иногда смена банка оказывается для ипотечного клиента делом выгодным. В каких случаях можно довериться другой финансовой организации? Что нужно, чтобы оформить перевод? Какие документы потребуются?

Об этом и пойдет речь в данной статье.

Стоит или нет переводить ипотеку из одного банка в другой

Перед тем, как перевести ипотеку с одного банка в другой, заемщику необходимо тщательно взвесить и просчитать насколько ему будет выгодна эта операция.

При переходе проценты по ипотеке должны быть минимум на 2% меньше, чем в предыдущем банке – иначе плата за необходимые сопутствующие услуги (открытие нового страхования, платный сбор различных справок и т.д.) будет превышать выгоду от предполагаемого перехода.

Для тех, кто оформлял ипотеку ранее 2012 года, перекредитование в другом банке сегодня однозначно даст вполне существенную выгоду. Для ипотеки, выданной в период 2012-2016 г. необходимо смотреть и сравнивать условия, прописанные в договоре – может оказаться так, что выгоднее не затевать смену банка, а оставить все как есть.

Почему можно рассчитывать на уменьшение процентной ставки по жилищному кредиту

Вопрос о переводе ипотеки встает перед заемщиком в том случае, когда он находит в предложениях банковского сектора более выгодные условия, нежели те, по которым он оформлял займ изначально. За длительный период оплаты по ипотечным взносам условия на рынке кредитования могут значительно меняться, и даже не однократно.

Изменение условий связано с тем, что Центральный банк периодически то понижает ключевую ставку, то ее повышает. По сути ЦБ дает банкам денежные средства под размер этой ключевой ставки, а кредитные учреждения «накручивают процент» еще «сверху».

При понижении ставки Центральным банком, у последующей цепочки банков с выданных кредитов, в том числе и ипотечных, появляется так называемое «необоснованное обогащение». Поэтому, если заемщик желает, то он вправе написать заявление в свой банк о снижении процентной ставки по обслуживанию кредита соразмерно снижению ключевой ставки ЦБ.

Однако при обращении к своему кредитору, заемщику в снижении чаще всего отказывают.

Но вот конкуренты могут с удовольствием перекредитовать заемщика, который для них является потенциальным клиентом, особенно когда он показал свою платежеспособность, делая в течение длительного времени ежемесячные взносы в старом банке.

Перевод ипотеки в другой банк при помощи рефинансирования

Когда финансовое положение заемщика ухудшилось, ему можно рассмотреть возможность обращения в свой банк за услугой рефинансирования остатка задолженности путем увеличения срока кредитования (соответственно с уменьшением суммы ежемесячных платежей). Если в рефинансировании первоначальный банк отказал, то можно попробовать обратиться за предоставлением этой же услуги в другое кредитное учреждение.

Ряд банков, рассмотрев соответствующее заявление ипотечного заемщика, скорее всего, в рефинансировании откажут, так как связываться человеком, у которого возникли финансовые проблемы им чревато риском невозврата занятых ему денежных средств.

При всем при этом найти банк для осуществления рефинансирования ипотеки – заемщику вполне возможно. Некоторые банки согласятся на предоставление этой услуги, правда, под более высокую процентную ставку кредитования.

Для некоторых заемщиков осуществление рефинансирования ипотечного кредита в другом банке – выход из сложившейся неблагоприятно финансовой ситуации.

Процедура

О намерении произвести рефинансирование кредитных обязательств заемщик в обязательном порядке должен уведомить банк, выдавший ипотеку. Тем не менее, подача прошения о рефинансировании ипотеки не означает его автоматическое одобрение – текущий банк вполне может отказать в проведении подобной процедуры.

Однако чаще всего банк идет на уступки клиентам и разрешает сделать рефинансирование ипотеки в другом банке.

Последовательность действий заемщика при намерении перенести кредитование в иное кредитное учреждение:

Сначала следует выбрать и согласовать предпочтительный вариант перевода. Существует два способа.

  1. Закрывается кредит в первом банке, оформляется ипотека во втором. Самым простым является погашение оставшейся суммы кредита с последующим оформлением ипотеки в другом банке, с предоставлением в качестве залога собственного жилья. Однако данный вариант весьма проблематичен для заемщика, так как он должен где-то найти необходимую сумму для погашения задолженности по действующей ипотеке, чтобы оформить новую ипотеку в другом банке.
  2. Используется программа рефинансирования другого банка. Для осуществления рефинансирования жилищного кредита заемщику надо быть готовым передать в новый банк закладную на квартиру. Закладная содержит в себе всю необходимую информацию по уже взятому кредиту и права залогодателя. Передача данной бумаги оказывает значительное влияние на решение банка о возможности предоставления услуги рефинансирования, естественно в положительную для заемщика сторону. Во время оформления рефинансирования при помощи закладной на ней ставится подпись о ее передаче новому банку. После проставления подписи второй кредитор перечисляет денежные средства на счет первоначального. Такая схема передачи прав на закладную недвижимость сводит возникновение возможных рисков срыва для всех участвующих в сделке сторон к минимуму.

[tip]Вариант с рефинансированием задолженности по ипотеке в другом банке хоть и трудно получить, однако он выгоден для заемщика, так как ему не придется искать средства для погашения задолженности. Он должен оплачивать только расходы, сопутствующие по оформлению ипотеки.[/tip]

Исходя из всего вышеперечисленного, можно сделать вывод, что процесс перевода ипотеки с одного банка в другой является достаточно щепетильным в плане сбора и передачи документации из одного учреждения в другое. К тому же неизбежны дополнительные траты заемщика на сопутствующие мелкие расходы, связанные с подготовкой, получением документов и справок.

Поэтому, в целях экономии, заемщику, прежде чем обратиться в другой банк, следует сначала обсудить с действующим кредитором возможность увеличения сроков кредитования или уменьшения действующей процентной ставки. Очень может быть, что банк не захочет потерять клиента, поэтому найдет способ решить проблему, устраивающий обе стороны.

Процесс оформление и документация

При поступившем заявлении о переводе ипотеки новый банк проверяет клиента так же строго, как и во время оформления в первом учреждении. Никаких поблажек за своевременность внесения оплат не предусматривается. Соответственно заемщику следует подготовиться к тому, что весь пакет документов, необходимых для оформления ипотеки, придется подготавливать заново.

При смене банка на новый, желающему оформить ипотечный кредит следует:

  1. Изучить все требования нового кредитного учреждения по выдаче заемных средств на ипотеку, на предъявляемые требования к жилью: банки разные, а потому требования к предоставляемым документам, к оформлению страхования, могут существенно отличаться. Например, если в предыдущем банке заемщику средства выдали без справки о доходах, то в новом банке ее могут потребовать.
    2. Иметь в виду, что документы придется собирать и предоставлять кредитору заново. К предоставляемым бумагам относятся не только справки о доходах, но и справка о прописанных членах семьи в квартире, технический паспорт на недвижимость и прочие. С полным списком основных документов для получения ипотеки в банке можно ознакомиться, перейдя по ссылке.
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх