Можно ли удалить кредитную историю?

Повлиять на записи, указанные в кредитной истории клиент практически не может, так как данные вносят только по факту того, как погашались кредитные обязательства. Информация об этом поступает непосредственно от кредитора, вне зависимости от желания самого заемщика. В результате, на основании выписки из БКИ можно получить достаточно объективные данные о плательщике и сделать выводы об его ответственности и надежности.

Степень влияния на КИ ограничивается лишь возможностью корректировки в случае выявления каких-либо ошибок при ее формировании. Положительное влияние на данные в БКИ сводятся к исправному внесению нужной суммы в установленные графиком сроки.

Столкнувшись с отказом в выдаче очередного займа, гражданин получает информацию о своей кредитной истории, анализирует ее и выявляет причину, которая мешает в успешном согласовании для получения кредита. Если возникло желание удалить историю, которая помешала оформить кредитный договор на выгодных условиях, необходимо учитывать, что полное отсутствие записей в БКИ служит еще более весомым аргументом для отказа.

Кроме того, удалив запись из КИ и обратившись в финансовое учреждение, с которым ранее сотрудничал клиент, неминуема ситуация, когда кредитор выявит расхождение, сравнив сведения с собственной внутренней базой данных.

Чтобы избежать печальных последствий, связанных с удалением сведений, рекомендуется тщательно взвесить все возможные последствия и их соответствие поставленным целям.

Как законно исправить кредитную историю?

Одного желания заемщика для полного удаления КИ недостаточно. Корректировки проводятся только с целью приведения в соответствие фактического положения с тем, что указано в истории клиента, т.е. на основании веских доводов и их подтверждения.

Заемщик не вправе настаивать на удалении данных, если записи достоверны и правильны.  Тем более непонятно становится присутствие широкой рекламы услуг по удалению неприглядной истории плательщика из общей базы.

Законным способом для изменения кредитной истории с отрицательной на положительную является получение одного или нескольких микрозаймов и их успешная выплата. Таким образом «обеление» КИ происходит, благодаря внесению свежей положительной информации. Если же предлагают иные схемы действий, риск натолкнуться на мошенников чрезвычайно велик, либо услуги незаконно предоставляют хакеры, способные взломать базу и исправить КИ.

Необходимо понимать, что несогласованное самостоятельное исправление может повлечь уголовную ответственность за подделку. Первая же проверка и расследование покажет, что во вмешательстве в базу был заинтересован, в первую очередь, сам заемщик.

Сведения БКИ регулярно архивируются, копии хранятся и в БКИ, и у кредиторов, поэтому велика вероятность того, что обман быстро обнаружится. Это обесценивает все усилия по искусственному исправлению истории.

Банк отказывает в выдаче кредита из-за плохой кредитной истории. Что делать?

Потребность в исправлении КИ в большинстве случаев связана с дальнейшими планами получить выгодный кредит, ведь просрочки по предыдущим займам сводят к нулю шансы на согласование заявки. Тем не менее, заемщик имеет возможность самостоятельно исправить историю, обходясь без нарушений закона.

Существуют следующие варианты исправления КИ:

1. Заемщик не желает, чтобы кредитор, в процессе рассмотрения заявки исходил из сведений в БКИ. Данный вопрос решается просто – достаточно запретить использовать личные сведения, хранящиеся в БКИ. Кредитор, получив запрет на получение КИ клиента, вряд ли согласует новый заём на выгодных условиях. Скорее всего, кандидат на выдачу средств получит статус «нежелательного» заемщика, а согласованные условия кредитования окажутся далеки от выгодных предложений.
2. Есть намерение «обелить» свою репутацию. Это можно сделать, взяв несколько новых обязательств (обычно, практикуют оформление займов в МФО с коротким сроком погашения). После успешной досрочной выплаты в КИ попадают записи о последних займах, что позволит в процентном отношении увеличить цифровые показатели по КИ, позволяя причислить клиента к категории плательщиков с удовлетворительной репутацией. Сколько нужно погасить кредитов, будет зависеть от каждого конкретного случая и величины просрочек за предыдущий период.
3. Обнуление кредитной истории. Происходит при смене личной информации о заемщике (фамилии, имени). После смены фамилии человек меняет паспорт, а значит обновляются основные данные, отражаемые в кредитных договорах. Когда финансовое учреждение захочет узнать данные о кандидатуре заемщика по новым реквизитам, выяснится, что под обновленными данными заемщики не числятся. Так как отсутствие КИ не способствует предоставлению выгодных условий, рекомендуется, для начала, взять небольшие микрозаймы и быстро их погасить за несколько месяцев. Это самый эффективный способ на законных основаниях улучшить свою репутацию.

Рассматривая и сравнивая варианты улучшения КИ, можно сделать вывод, что честная активная работа по получению и досрочному/своевременному погашению займа – единственно верный и высокоэффективный способ устранения негативных записей.