Особенности получения кредита с 18 лет

Широкая доступность кредитных предложений большинства российских банков, все же имеет одно важное ограничение – получить кредит, едва достигнув совершеннолетия, очень сложно. Возрастной ценз со стороны банков достаточно обоснован – в этом возрасте клиент считается ненадежным, к тому же, отсутствие какой-либо кредитной истории не позволяет судить о нем как об ответственном заемщике. И все же, трудоустроенный ответственный гражданин, которому только исполнилось 18 лет, имеет шансы на успешное рассмотрение заявки, если предпримет для этого определенные усилия.

Желание финансовой организации привлечь максимальное количество клиентов, не распространяется на случай предоставления займа человеку, который ранее не пользовался кредитами вообще, так как правильно оценить его платежеспособность очень сложно. Выдача займа – всегда означает риск для кредитора, желающего снизить риск невозврата средств путем ввода различных ограничений, включая возрастные.

Причины отказа банков

Существует множество оснований для отказа – от низкого дохода кандидата до предоставления недостоверных сведений. Однако для 18-летних заемщиков самым уязвимым местом является отсутствие любых сведений в БКИ ввиду того, что человек еще ни разу не брал займов. Рассматривая возможность предоставления ссуды, банки, в первую очередь, исходят из истории предыдущих выплат, поэтому получить займ проще тем, кто уже имел успешный опыт погашения в прошлом.

Отсутствие кредитной истории, хоть и является наиболее распространенной причиной отказа, не станет препятствием в получении средств, так как множество банков менее строго относятся к молодым заемщикам, впервые обратившимся за кредитом. Банки компенсируют свои риски повышенной процентной ставкой, или выдают небольшие ссуды с невысоким ежемесячным платежом. Если речь идет о крупном займе (ипотека, машина в кредит), шансы на положительный ответ кредитора ничтожны.

Иногда случаются неприятные ошибки в кредитной истории. Они то как раз и могут послужить причиной отказа в кредитовании.

Условия для успешного получения займа в 18 лет

Несмотря на трудности, при должной подготовке и соответствии основным условиям банка, получить ссуду все же реально. Главное понимать, что запрос должен быть адекватным – в пределах ста тысяч рублей и с учетом имеющегося дохода.

Высокая вероятность положительного ответа кредитора у лиц, отвечающих следующим критериям:

1. Российское гражданство.
2. Регистрация по месту нахождения отделения банка.
3. Постоянный трудовой доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
4. Стабильное трудоустройство согласно справке текущего работодателя, заверенной печатью организации и подписью руководителя.
5. При отсутствии возможности указать в 2-НДФЛ все свои трудовые доходы, некоторые кредитующиеся предоставляют справки о зарплате по форме банка. Это позволит показать наличие хорошо оплачиваемой работы и реальную платежеспособность потенциального заемщика. Если официальной работы нет, или источник заработка нельзя подтвердить официально, вероятность получения средств от банка почти нулевая.
6. Если за кредитом обращается молодой человек призывного возраста, потребуется предоставить документ, подтверждающий наличие отсрочки, либо по прохождении срочной службы представить военный билет. Шансов получить кредит накануне призыва в армию у заемщика нет, ведь банку нужны гарантии стопроцентного возврата долга с процентами в установленный кредитным договором срок.
7. Наличие официального брака и трудоустроенного второго супруга/-ги поможет увеличить размер займа, т.к. данные доходы также будут учтены в качестве дохода заемщика и созаемщиков.

Дополнительные меры, которые могут способствовать одобрению заявки:

1. Дополнительное обеспечение в качестве ликвидного залога, который, в случае невозврата долга, банк сможет реализовать в счет уплаты по кредиту.
2. Обеспечительной мерой может стать привлечение родителей или совершеннолетних друзей в качестве поручителей и созаемщиков. Основной критерий отбора кандидатов такой же, как и для получения займа – хорошая кредитная история поручителя или созаемщика, подтвержденная платежеспособность.
3. Мерой обеспечения по кредиту может быть страхование трудоспособности, позволяющей банку с большей долей уверенности ожидать погашения займа. Кроме того, страховка поможет получить более привлекательные условия по кредитованию.

Не стоит забывать, что банк – такая же коммерческая структура, как и любая другая компания, нацеленная на минимизацию убытков и увеличение прибыли. Эти причины заставляют кредитора настороженно относиться к заемщикам, о которых практически ничего не известно как о плательщиках. Если соблюсти вышеперечисленные требования и заручиться дополнительными мерами обеспечения, шансы на получение кредита достаточно велики.