Отказ банка в возврате страховки. Что делать кредитору?

В случае оформления страхового полиса по требованию банка, заемщик вправе вернуть уплаченные за него средства на основании приказа №3854-У, выпущенного ЦБ РФ 20.11.2015г.

Положения данного документа распространяют свое действие не только на банковские структуры, но и на страховые организации. Указания Центробанка охватывают все ключевые сферы страхования: личное, имущественное, страхование гражданской ответственности, финансовых рисков, допуская возможность возврата стоимости полиса.

Основные правила по возврату страховки

В обязанности страховщиков входит:

1. Возвращать средства заемщикам, перечисленные в счет уплаты стоимости полиса, при условии обращения в страховую компанию в течение 5-дневного срока с момента заключения договора страхования.
2. Оформлять возврат полной суммы стоимости полиса, в случае, если заемщик сообщит о своем решении до вступления в силу подписанного соглашения. Обращение в более поздний срок влечет за собой вычет из суммы стоимости оплаченных услуг за прошедший период.

Таким образом указания ЦБ официально подтвердили право гражданина, оформившего кредит, отказаться от страхового полиса, исходя из собственного желания. Основываясь на положениях ГК РФ, раньше решение данного вопроса оставалось на усмотрение компаний, выдавших страховой полис.

Центральный Банк своим указом сделал обязательным банкам и страховым компаниям осуществлять возврат полной стоимости полиса, если заемщик сообщил о своем намерении в течение так называемого периода «охлаждения», т.е. в 5-дневный срок.

[tip]О том, что нужно делать для возврата страховки в случае досрочного закрытия кредита – читайте в статье по ссылке.[/tip]

При более позднем обращении к страховщику, шансов на восстановление такого права нет, по крайней мере, в судебной практике подобных прецедентов не было. В связи с этим, заемщик, пропустивший отведенный период для отказа от услуг СК, должен исходить из норм гражданского законодательства и пунктов подписанного договора.

Что делать, если банк отказал в возврате страховки?

Как поступить в случае, когда банк отказал в возврате денежных средств, уплаченных по страховке за кредит?

При получении отказа в возвращении стоимости страховки, нужно выяснить основания, которыми руководствовался банк. Причина может быть связана с наличием следующих обстоятельств:

1. Отсутствие права расторжения договора страхования. Если полис оформляла страховая компания, финансовая организация не имеет полномочий для расторжения подобного договора. Так как зачастую кредитор и страховщик не являются одним юрлицом, необходимо требовать возврата денежных средств от той организации, которая указана в договоре.
2. Договор о предоставлении страховых услуг был подписан до издания ЦБ приказа №3854-У. Вернуть средства на основании указаний Центробанка возможно только по договорам, заключенным после того, как предписание банковского регулятора приобрело юридическую силу. В остальных случаях необходимо исходить из правил гражданского законодательства, т.е. с учетом мнения страховщика и условий подписанного соглашения.

Если, по мнению заемщика, со стороны банковской организации присутствует факт уклонения от исполнений указаний ЦБ, гражданин вправе подать жалобу в региональное подразделение Центробанка по месту жительства. В отдельных случаях допускается подача иска в суд, с просьбой обязать юридическое лицо, с которым был подписан договор, выполнить перерасчет и отдать неиспользованную сумму стоимости полиса.

Более детальную консультацию по данному вопросу можно получить у юристов, специализирующихся по вопросу отказа от страховых услуг.