Отличие кредита от займа и ссуды

В обсуждении вопросов одалживания денег часто применяются понятия кредит, ссуда или заём. Общее предназначение и смысл данных слов заключены в получении одним лицом от другого денежных средств или имущества на определенное оговоренное время, по истечении которого происходит возврат одолженного в полном объеме с начисленными сверху процентами.

Тем не менее, данные три понятия имеют юридические различия в параметрах определения условий, исполнения обязательств, последствий. Намереваясь одолжить определенную сумму, необходимо разобраться в тонкостях каждого из понятий, чтобы понимать, какие действия и меры могут быть предприняты в той или иной ситуации.

Отличие кредита от займа и ссуды

Отличие кредита от ссуды

Определение ссуды подразумевает более широкий смысл, поэтому кредит часто относят к одному из видов ссуды.

Ссуда:

Договор ссуды не ограничивается передачей денежных средств, допускается использование имущества, а реализация возврата происходит как за отдельную плату, так и безвозмездно для сторон.

2

Участвовать в выдаче ссуды могут не только банки, но и другие юридические лица и обычные граждане, а схема выдачи и возврата устанавливается по договоренности сторон.

Кредиты:

  • реализуются в виде денежных средств;
  • одной из сторон обязательно должен выступать банк или иная лицензированная финансовая организация (разрешение выдает ЦБ РФ);
  • предмет договора – оказание финансовой услуги, фактического посредничества, что освобождает от необходимости использовать только собственные капиталы;
  • выдача осуществляется только на возмездной основе, с начислением определенной ставки и полным возвратом в течение оговоренного периода времени;
  • разновидностей кредитования невероятное множество: целевые, нецелевые, для юрлиц, обычных физлиц, ипотека, с оформлением залога и другим допобеспечением и т.д.

[tip]Существуют также и финансовые послабления для заемщиков, связанные с понятием “кредит”: каникулы, рефинансирование и т.д.[/tip]

Есть и особые разновидности, называемые межгосударственными кредитами, а также региональные, государственные, однако в любом случае процедура может быть оформлена только на основании существующей лицензии и присвоения статуса кредитора, с признанием его на международном и федеральном уровне.

Разница между кредитом и займом

Еще более часто взаимозаменяемыми считают понятия «кредит» и «заём», выделяя заём как более широкое определение процесса временной передачи средств другому лицу.

В отношении займов действуют следующие характеристики:

  • реализуются в виде денежных средств или передачи имущества;
  • допускается безвозмездная передача средств, либо с взиманием процента;
  • займ не ограничивает список и юридический статус сторон: передавать средства другому могут и организации, и частные лица, без требований оформления лицензии, разрешительной документации, согласований (исключение составляют МФО, для которых действует иной порядок, установленный на законодательном уровне);
  • договариваться о займе можно и устно, и письменно, по усмотрению сторон и с учетом размера передаваемой суммы или ценности имущества;
  • условия возврата могут фиксироваться в пунктах соглашения с определением точного срока, когда переданное должно быть полностью возвращено, в отличие от кредита не устанавливается такой схемы погашения как частичные выплаты и регулярные платежи.

Искать различия все-таки следует на практике применения с учетом законодательных норм, установленных в отношении каждого из понятий.

[tip]Если речь идет о передаче денежных средств, чаще используют термины «кредит» или «займ». В отношении передачи имущества чаще применяется слово «ссуда».[/tip]

Если требуется разграничить применение терминов кредит и займ, то разница, чаще всего, связана со статусом возможных участников отношений, размером. Крупные суммы передаются в рамках кредитов, в то время как для займов отводят более скромную роль. Из чего следует, что кредит – понятие, чаще применяемое в отношении банковских продуктов.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх