Ответственность за невозврат кредита банку

Решение не возвращать кредит может привести к серьезным последствиям для заемщика, а в самом худшем случае, и к уголовной ответственности.

Не стоит сомневаться – банк не будет «сидеть сложа руки» и ждать пока нерадивый клиент соизволит одуматься и заплатить просроченную задолженность, а непременно воспользуется всеми возможными методами взыскания, чтобы вернуть сам долг, получить сверху штрафы, пени, неустойки.

К каждому неплательщику банк может относиться по-разному, ведь причины, по которым произошли невыплаты, могут сильно отличаться. Кредитор всегда стремится выйти из сложившейся ситуации в плюсе: будут учитываться размеры долга заемщика, его действия, причины пропуска платежей, обстоятельства и т.д.

Посадят ли за неуплату кредита?

Причины невозврата кредита

1

Чаще всего заемщики начинают нарушать порядок выплат по кредиту из-за внезапных финансовых проблем. Такое случается при увольнении, когда человек серьезно заболевает, при рождении детей, в случае внушительных трат или проблем с выплатами зарплаты на предприятии.

Что делать, когда нет денег, чтобы платить кредит? Заемщику следует обратиться в банк и попытаться сделать реструктуризацию долга. Чтобы осуществить эту процедуру потребуется подтвердить слова документально, то есть доказать, что финансовое состояние существенно пошатнулось, и единственный способ вернуться в график платежей – предоставление банком финансовых послаблений.

Чем быстрее обратиться с заявлением на реструктуризацию долга, тем меньше проблем возникнет в будущем. Необходимо заранее заявить банку, что пропуски платежа не являются злым умыслом. К неплательщикам, взаимодействующим с кредитной организацией и старающихся найти компромиссное решение при наступлении затруднений с выплатами, банк относится лояльно и ищет способы, чтобы размер выплат клиента уменьшался. Например, погашались бы им только проценты, либо увеличивался период кредитования, предусматривающий снижение ежемесячно вносимой суммы и т.д.

Какая ответственность по закону за невозврат денег банку?

Уголовное наказание при невыплате кредита заемщику можно понести лишь по соответствующему решению суда, и то – лишь за мошенничество. Для этого должен пройти долгий процесс: от заявления банка о мошенничестве до судебного рассмотрения.

Что принято называть мошенничеством? Под этим термином подразумевается совершение умышленного действия при взятии кредита: подлог документов, намеренная неотдача взятых в долг средств и т.д. Например, справка 2-НДФЛ распечатана на принтере заемщиком собственными силами и при оформлении кредита предоставлена в банк – это является подлогом.

[tip]Иные случаи, в том числе: неуплата кредита, задержка с ежемесячными платежами – не подпадают под уголовную ответственность, если только клиент не признается, что он брал денежные средства с целью неотдачи![/tip]

Отношения заемщика и займодавца описаны в кредитном договоре, каждый экземпляр которого хранится у его держателей. В договоре прописаны обязанности и права обеих сторон.

В случае, когда отказ от платежей по кредиту появился не с первой-второй выплаты, и человек документально подтверждает ухудшение своего финансового состояния, нельзя говорить о том, что он является мошенником.

2

Многие кредитные учреждения, при выходе клиента на просрочку, уведомляют его, посредством телефонного звонка, о наличии состава мошеннических действий с его стороны. Якобы, задолжавший им человек специально (намеренно) удерживает взятые им средства. Таким образом работники банка стимулируют неблагонадежного клиента на внесение оплаты. На самом деле никаких доказательств, подтверждающих факт мошенничества заемщиком у звонящих не имеется. В этой ситуации, чтобы оградить себя от возможных правовых последствий, заемщику следует отвечать представителям банка: «Взятые средства не удерживаю, так как их потратил».

Что может сделать банк, если не платишь за кредит?

Заемщика коммерческие организации наказывают следующим образом:

  • начисляют пени;
  • поднимают процентную ставку;
  • отправляют требование на полное досрочное погашение кредита;
  • передают долги коллекторам;
  • заявляют в суд о нарушении условий договора, чтобы получить решение об изъятии имущества (с последующей распродажей в счет погашения долговых обязательств), либо в попытке доказать мошенничество.

Важно помнить: если по кредиту образовались долги, пусть даже и большие, однако их выплата, пусть и с перебоями, но происходит, то банк стопроцентно не будет заявлять о мошенничестве, даже если дело дойдет до суда – аргументов для предъявления столь тяжкого обвинения попросту нет. Заемщику главное показать, что деньги банку возвращаются по мере возможностей.

Уголовная ответственность должника по кредиту

До уголовного наказания дело может дойти, если физическое лицо целенаправленно нарушает условия договора, не платит ни долг, ни проценты, ни штрафные санкции, и удастся доказать, что деньги изначально получались без цели их возвращать. Также уголовка «светит», если клиентом был совершен подлог документов.

[tip]В иных случаях уголовная ответственность не предусмотрена.[/tip]

Когда по кредиту продолжают поступать какие-либо платежи, нельзя доказать, что человек совсем игнорирует требования банка и злостно не платит по договору.

Скрываться от банка не стоит, так как это отягчает обстоятельства. Общение с банком, в том числе и письменное, помогает донести свою позицию, показать себя благонадежным клиентом, готовым на диалог.

Ответственность юридических лиц

Кредитование в бизнесе является важным инструментом, который помогает развивать экономику. Поэтому банки выдают кредиты не только физическим лицам, но и бизнесу.

Кто-то путем получения кредита пытается обеспечить себе подстраховку, формируя резервные источники финансов, а кому-то без кредитов на текущий момент не выжить.

При выплате предприятием в надлежащий срок полученного займа проблем с банком у него не будет, но если же полученные средства не оздоровили финансовое состояние фирмы, проблемы с выплатами явно начнутся.

3

Выяснение банком причин невыплат по кредитам может привести к тому, что удастся доказать, что фирма предоставляла банку подложные документы, чтобы заявить о несуществующем положении дел.

Серьезная ответственность за неуплату кредита юридическим лицом начинается с границы в 2 миллиона 250 тысяч рублей. При нормальных выплатах по кредиту банк вряд ли будет предъявлять какие-либо претензии к фирме, и пытаться проверить, не были ли использованы фиктивные документы.

Механизм работы банка с должниками

Методы работы банков с допускающими просрочки клиентами обычно схожи. Каждая кредитная организация опирается на опыт коллег и определяет лучшие механизмы возврата выданных денег, в зависимости от ситуации.

Когда от клиента платеж не поступает в течение длительного времени, к работе подключается отдел взыскания банка. На этом этапе в пределах года банк будет пытаться работать с заемщиком более лояльно, тут физическому лицу можно договориться о снижении процентной ставки, снятии штрафных санкций, смене графика платежей.

По прошествии месяца-двух начинают работать специалисты дозвона. Из этого отдела на постоянной основе идут звонки не только заемщику, но и всем связанным с ним людям, в первую очередь, родственникам. Не исключено, что банк легко прознает про коллег с мест работы, друзей, клиентов.

Инициирование судебного разбирательства вполне может произойти, если группа дозвона не смогла убедить заемщика начать погашать долг. Когда такие меры взыскания не помогают, начинает работать юридический отдел, готовящий все необходимые бумаги для обращения в суд.

При получении заемщиком судебного решения оформляется исполнительный лист, направляющийся в работу органам службы судебных приставов. Они производят арест счетов должника, описывают имущество – делается все, чтобы долговые обязательства неспособного оплатить кредит заемщика, были закрыты.

Банк, который смог доказать факт обмана со стороны клиента, может обратиться в правоохранительные органы.

Так же банки могут обратиться в коллекторские агентства, которые сами выбирают методы сбора долгов, при этом весьма недружелюбные для большинства заемщиков.

Чем любят запугивать кредиторы неплательщиков

На многих должников неплохо действует угроза судебного разбирательства. Поэтому банки или коллекторы часто грозятся довести дело до суда и непременно обещают, что на должника откроется уголовное преследование, как на мошенника.

В наши дни напугать такими вещами можно, пожалуй, людей, совсем далеких от кредитов и не бывавших в банках. Чтобы довести дело до уголовного наказания, кредитору необходимо доказать суду, что заемщик изначально получал кредит по поддельным документам и/или платить не собирался.

Чаще всего ссылаются на две статьи Уголовного Кодекса: на ст. 177 и ст. 315.

Первая описывает случай злостного уклонения от выплат долгов в крупном размере, а вторая описывает тот же случай, но относится к представителям власти, чиновников и организаций.

4

Важно понимать, что злостный неплательщик – это далеко не каждый неплательщик по кредиту. Для получения такого статуса нужно довести попытки кредитора вернуть свои деньги до крайней степени, при этом попасться на том, что финансовое положение позволяет заемщику осуществлять выплаты долга.

Ответственность неплательщика перед законом возможна, когда уже состоялся суд, который подтвердил права кредитора на имущественные требования, однако заемщик имеющий средства погасить долг, нагло уклоняется от выплат, чем нарушает судебное решение.

Что делать, если нечаянно пропустил платеж?

Всегда нужно помнить, что сделаться должником может каждый, так как обстоятельства, связанные с невозможностью вовремя исполнить очередной платеж по кредиту могут возникнуть неожиданно, и банки при выдаче кредита учитывают возможное возникновение у заемщика форс-мажорных обстоятельств.

Бывают и «технические» должники – люди, чей платеж не дошел или не был зачислен банком правильно, что все равно приводит к появлению просрочки. Не застрахованы люди и от банальной забывчивости. Обращение в банк с предоставлением доказательств или скорейшая оплата решают такие вопросы.

Что делать, если платеж по кредиту пропущен:

  1. При первой возможности оплатить, хотя бы частично.
  2. Быть готовым к поступлению напоминаний от банка, по телефону, либо через SMS.
  3. При возникновении существенной задержки – обратиться в банк за консультацией.
  4. Постараться не выходить на просрочку в будущем.

К сожалению, встречается немало таких должников, кто банально не смог оценить свои возможности по выплате кредита. Обычно такие люди начинают обрастать кредитами на погашение предыдущих кредитов, загоняя себя в долговую яму.

[tip]О том, что делать, если нечем платить за кредит – читайте в нашей предыдущей статье.[/tip]

Вывод: в случае пропуска одного или нескольких платежей, заемщику скрываться от банка, не идти на контакт с его сотрудниками – бесполезно.

Лучше сразу заявить о своей проблеме, и попытаться вместе с менеджерами учреждения найти наиболее оптимальный выход, связанный с порядком оплаты оставшейся задолженности или предоставлением банком финансовых послаблений.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх