Почему отказывают в кредите в Сбербанке?

Подача заявления в банк лишь первый шаг в деле получения кредита, и вполне может оказаться, что для заявителя на нем же все и закончится.

Банки по своему усмотрению иногда отказывают в выдаче денег, но это не говорит о том, что человек, как заемщик, для банка навсегда останется неблагонадежным и никогда не сможет получить заемные средства. Просто на текущий момент требования коммерческих организаций для потенциальных клиентов одни, а через некоторое время, например, полгода, могут измениться и быть другие.

Но что делать, когда деньги нужны сию минуту? Надеяться, что приглянувшийся банк смягчит свои требования к кандидатам на получение кредита или попробовать взять в долг в иной организации? Ответ очевиден – попытаться взять в займы в другом банке.

Первым кредитным учреждением, куда следует обратиться потенциальному заемщику, является Сбербанк. Широкая сеть отделений в большинстве городов страны, относительно низкая процентная ставка за пользование средствами, делает выбор в пользу данной кредитной организации вполне оправданным решением. Однако помимо привлекательных условий Сбербанк славится строгостью требований, предъявляемых к претендентам на получение займов.

Из-за чего не дают кредит в сбербанке

Особенности кредитования в Сбербанке

1

Никто не будет спорить, что на отечественном рынке банковских услуг Сбербанк уверенно держит пальму первенства. Многие небольшие кредитные организации ориентируются именно на него. Сам же Сбербанк – крупный финансовый игрок, которому доверяют десятки тысяч клиентов.

Одним из способов привлечения денег в банк являются вклады, которые коммерческая структура должна максимально защищать и приумножать. В связи с этим Сбербанк особо строго выбирает кандидатов на роль заемщика, ведь кредиты выдаются большей частью за счет средств, размещенных во вкладах. Банку нужно не только выявлять заемщиков, нарушающих условия по выплатам, но и преждевременно отказываться от сотрудничества с людьми, которые могут иметь цель обогатиться за счет неотдачи взятых у него кредитных денег.

Большое количество людей, получивших отказ в Сбербанке, пытаются выяснить причину, почему банк не дал кредит. И тут нужно понять, что Сбербанк, будучи одним из основных банков России, задает очень высокую планку условий, которым должен соответствовать заемщик. Порой, даже чрезмерно высокую.

Что учитывает Сбербанк при принятии решения о выдаче средств?

Еще до обращения в Сбербанк, заемщику стоит изучить основные критерии, по которым банк отбирает заемщиков:

История кредитных операций

Не зря при рассмотрении заявки на предоставление кредита банки всегда руководствуются данными, содержащимися в кредитной истории. Ведь для банка эта информация – показатель добросовестности выполнения заемщиком финансовых обязательств, когда-либо взятых на себя. В данных, предоставляемых Бюро кредитных историй, отражаются сведения о кредитах, просрочках оплат, начисленных и оплаченных пенях, штрафах, о сроках погашения по графику и в не его. В любом банке изучение кредитной истории – обязательная и неотъемлемая часть работы по проверке благонадежности потенциального заемщика. Именно данными, указанными в этом документе банк и руководствуется при принятии решения в одобрении или отказе в кредитовании (при соответствии обратившегося другим требованиям организации, указанным ниже).

Наличие официально подтвержденных доходов

Запрашивая кредит, потенциальному заемщику необходимо подтвердить свой доход, предоставив в банк соответствующие документы. В первую очередь нужна справка с места работы по форме 2-НДФЛ, но учитываются и иные доходы, получаемые не только от официальной трудовой деятельности.

2

Изучение доходов и их источников говорит банку многое: сможет ли заемщик погашать взятый кредит, надежно ли место работы (государственное предприятие или частное) и т.д.

Наличие/отсутствие кредитов, взятых в других учреждениях

Хоть хорошие доходы и говорят о наличии возможности своевременно и в полном объеме клиентом оплачивать кредит, нужно понимать, что для Сбербанка учет расходов так же важен. Если у обратившегося за деньгами человека уже есть кредиты в других банках, Сбербанк изучает нагрузку по текущим выплатам, чтобы потенциальный заемщик, при одобрении займа, смог оплачивать и прошлые финансовые обязательства, и текущие (обычно банки следят за тем, чтобы объемы выплат по долгам не превышали 40% дохода заемщика).

Дополнительные данные

Подписывая заявление на выдачу кредита, человек также дает разрешение Сбербанку отправлять запросы в государственные органы в целях выявления долгов по налогам, сборам и иным государственным платежам. Банк любит проверять наличие задолженностей перед налоговой службой, ГИБДД. Обязательно проверяется заемщик и на наличие судимостей.

Цель кредитования

Не секрет, что у Сбербанка существуют специальные программы, предусматривающие выдачу заемных средств под определенные нужды. Например, покупка авто, ипотека (врачам, учителям, молодой семье) и т.д. Процентная ставка за целевое использование средств, в зависимости от программы, если сравнивать с обычным потребительским кредитованием, может быть ниже.

Из-за чего Сбербанк отказывает в выдаче кредита?

Нужно быть готовым к тому, что никто из сотрудников коммерческой организации детально не пояснит, из-за чего Сбербанк отказал в кредите. Но заявителю не надо стесняться спросить в отделе кредитования причины, по которым вероятнее всего произошел отказ. Зная, на что банк смотрит в первую очередь, можно проанализировать предоставленные организации данные и попытаться их скорректировать в лучшую сторону, чтобы повторно заявить о желании получить кредит (главным параметром, которым руководствуется Сбербанк – уровень ежемесячно получаемого дохода заемщиком).

Негатив в кредитной истории

Чаще всего банки отказывают желающим получить займ из-за плохой кредитной истории. Сбербанк в этом смысле – не исключение. Принять решение коммерческой организации о потенциале сделки довольно просто: раз заемщик не платил вовремя по другим займам – риск невозврата выданных денег очень велик.

3

Кредитная история удалению не подлежит. Выход заемщика из сложившейся негативной ситуации – заняться ее улучшением. Для  исправления истории потребуется брать займы на небольшие суммы (в разных банках), делать платежи по ним в соответствии с условиями договора – то есть закрывать вовремя и в полном объеме. Такую операцию, если Сбербанк отказывает в кредите, возможно, придется повторять несколько раз.

Проверять свою кредитную историю можно бесплатно только один раз за год. Для этого нужно обращаться в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Плачевное финансовое положение клиента

Доходы клиента во многом играют определяющую роль при рассмотрении банком заявки на выдачу кредитных средств. На основании данных о доходах потенциального заемщика Сбербанком выстраивается финансовый прогноз, опирающийся не только на суммы предстоящих ежемесячных выплат, но и на надежность места работы (госпредприятие или частное), факторы, влияющие на стабильность получения доходов. Даже с высокой зарплатой, но при рисковой ситуации в определенной сфере деятельности, Сбербанк вполне может отказать в выдаче необходимой суммы как полностью, так и частично.

Наличие множества кредитов

Проверка человека на наличие оформленных кредитов в других учреждениях нужна Сбербанку для того, чтобы знать, нет ли у клиента обязательных платежей, которые отрицательно скажутся на возможности им ежемесячно вносить необходимую сумму и по Сбербанковскому кредиту. Пороговым значением обычно является расход клиента на обслуживание ВСЕХ кредитов (в том числе и планируемого) в районе 40% от текущих доходов.

Иные факторы

Долги перед государственными органами, за коммунальные услуги ЖКХ, наличие исполнительных производств и любые другие сведения, указывающие на то, что человек не всегда хорошо исполняет свои обязательства по платежам, говорят о нем как о потенциально проблемном клиенте, а потому – нежелательном.

Большая сумма

Чем выше запрошенная сумма кредита, тем банк серьезнее изучает историю финансовых операций клиента и его возможности в плане погашения им предстоящего заимствования. Запросить миллион рублей при доходах в пятьдесят тысяч со сроком отдачи в один год – можно, но, скорее всего, Сбербанк откажет в выдаче кредита на таких условиях, а вот если попытаться оформить ту же сумму, но на пять лет, шансы, что банк одобрит заявку достаточно велики.

[tip]Из приведенного выше примера видно: Сбербанк может предложить клиенту альтернативный вариант – либо с уменьшением суммы выдачи, либо с увеличением срока кредитования.[/tip]

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите

Если Сбербанк отказал в кредитовании, первое, что необходимо сделать подававшему заявку на займ – постараться узнать у сотрудника банка хоть какую-нибудь информацию о причинах отказа. Хоть представители Сбербанка и не могут озвучить точную причину, повлиявшую на принятие отрицательного решения по выдаче кредита, нередко они подсказывают или намекают о проблемных моментах, присутствующих в заявке (недостаточный доход, слишком большая сумма ежемесячных платежей по другим кредитам и т.д.). Иногда банк проявляет лояльность к клиенту и при небольших недочетах готов дать кредит на менее привлекательных условиях (как правило, увеличивается срок возврата займа).

4

Во-вторых, не поленитесь перепроверить себя. Вполне вероятно, что какие-то документы были предоставлены за другой период (либо срок их действия истек), где-то совершена опечатка или в кредитной истории появились негативные данные, связанные с выплатами по старым кредитам.

В-третьих, если получить заемные деньги действительно «жизненно необходимо», и вы провели работу над ошибками, не стесняйтесь подать заявку заново. Нередко со второй попытки Сбербанк одобряет выдачу средств.

Чего делать не надо: обращаться в разные сомнительные фирмы, сулящие помощь в получении кредитов, да еще и со стопроцентной гарантией. Нередко это мошенники, которые на самом деле никак не помогут заставить банк выдать вам кредит.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх