Получение банковского кредита. Учитываем все нюансы

Влезать в долговые обязательства обычно никто не горит желанием. Но зачастую жизнь не оставляет нам другого выбора, кроме как пойти в банк и взять денег в кредит. Иногда на этот шаг нас толкает покупка квартиры или автомобиля, а порой простое желание съездить на отдых в жаркие страны. Как же правильно подойти к вопросу получения банковского кредита?

Начать, пожалуй, стоит с выбора самого банка, который этот самый кредит будет выдавать. В принципе, надежность самого учреждения не так и важна, этот момент выходит на первое место при выборе банка для открытия депозитного или расчетного счета лишь для обслуживания юридических лиц.

Что нужно учитывать, планируя взять кредит?

Что важно принимать в расчет при планировании получения денежного займа?

Банк. Он должен быть удобным в обслуживании. Лучше, чтобы на территории, где вы проживаете, был его филиал или терминал оплаты, а в случае отсутствия таковых необходимо обратить внимание на возможность оплаты через другой банк, в котором уже открыт счет. В таком случае стоит еще обратить внимание на процент комиссии за такой перевод. Чтобы самим не тратить время на звонки и просмотр информации на сайте каждого банка, можно воспользоваться опубликованным рейтингом банков. Там уже собрана вся необходимая и важная информация обо всех кредитных организациях. К тому же можно сделать запросы в несколько банков и в итоге выбрать тот, что сделает наиболее выгодное предложение.

Срок. Определились с банком – дальше необходимо решить, какую сумму брать, на сколько лет и в какой валюте. Если основной доход вы получаете в рублях, соответственно, и кредит лучше брать в родной валюте. Но займы в иностранных денежных знаках обычно выдаются под гораздо меньший процент. Однако в случае резкого роста курса есть риск переплатить еще больше.

Сумма. Сумма кредита зависит от того, на какие цели он будет направлен, а вот по сроку есть два основных момента: с ростом срока погашения платежа ежемесячная сумма выплат уменьшается, а переплата по кредитному договору растет. Ну и, конечно, самый важный момент при получении кредита – это процент: чем ниже ставка, тем меньше вы переплатите. Но зачастую банки идут на хитрость – предлагая низкий процент, заставляют заемщика платить комиссию или огромный страховой взнос. Эти дополнительные траты входят в понятие полной стоимости кредита. Чтобы узнать, как рассчитать полную стоимость суммы заимствования и получить информацию о различных нюансах проведения сделки, советуем ознакомиться с соответствующей статьей по ссылке.

Виды денежного кредита

Еще необходимо определиться с формой кредитования. Различают несколько видов заимствований:

1. Кредитная карта. Плюс: деньги всегда под рукой, можно рассчитаться за любую покупку, многие банки предоставляют льготный период, на протяжении которого можно не платить проценты. В среднем продолжительность беспроцентного периода составляет от 50 до 60 дней, но некоторые организации предлагают и более 100 дней. Если за это время получится возместить потраченные средства, выплачивать проценты не придется. Тот, кто привык к безналичному расчету, сможет оценить удобство таких карт. Минус кредитки: необходимость уплаты больших процентов за использование.
2. Потребительский кредит. Чаще всего это кредит на определенную цель: поездка в теплые страны, образование, покупка какого-то товара, например, бытовой техники или шубы. Процент у таких кредитов в среднем составляет 12-25%. Если заемщик может представить документы, подтверждающие его платежеспособность, или привести поручителя, то ставка, как правило, снижается. В противном случае рассчитывать на низкий процент не приходится.
3. Целевое кредитование. Как правило, таковым является ипотека или займ на автомобиль. Обычно при таком способе одалживания банк может предложить большую сумму, хороший срок погашения и низкий процент. Но в таком случае необходимо собрать большой пакет документов, да и срок принятия решения по такому кредиту будет достигать пары недель, к тому же придется осуществить страховой взнос. Банк будет контролировать расходование средств, а приобретенное имущество, скорее всего, станет залоговым.
4. Экспресс-кредиты. Это очень быстрый способ получения наличных средств по нескольким документам, всего за сутки. Малый срок оформления компенсируется довольно высокой процентной ставкой и ограничивается небольшой суммой, которую необходимо вернуть в короткий промежуток времени. Банк старается минимизировать риски.

Основные виды платежей по кредитам

Немаловажным моментом является и вид платежа. Как правило, различают два вида:

• дифференцированный, при котором размер ежемесячного взноса уменьшается к концу периода;
• аннуитетный, самый популярный вид платежа. Выплата долга осуществляется равными платежами, состоящими из двух сумм: основной долг и проценты.

Заключение

В статье были описаны основные моменты, которые необходимо учитывать при выборе кредита. Сейчас, в условиях свободной рыночной конкуренции, когда существует большое количество банковских организаций, каждая из них стремится привлечь новых клиентов и предлагает разнообразные программы.

Поэтому стоит обращать внимание и на рекламу, обычно интересные предложения кредитные организации стараются афишировать по телевидению или на рекламных щитах, расположенных в пределах города. В любом случае стоит быть внимательным при подписании и прочтении кредитного договора, ведь иногда там прячется самый настоящий «кот в мешке».