Получение кредита на лечение. Описание нескольких способов

Когда речь идет о серьезной угрозе здоровью человека, родным иногда требуется найти средства на лечение в самые короткие сроки. Не всегда удается привлечь дополнительные средства за небольшой промежуток времени.

Если взять взаймы у друзей и знакомых не получилось, исправить ситуацию поможет обращение в банк. Возможность подобного кредитования предусмотрена во множестве финансовых организаций, однако в процедуре согласования и оформления присутствует ряд нюансов, которые желательно знать тем, кто планирует получить кредит на лечение.

Трудности с выбором суммы

Большинство кредитов, связанных с лечением, предполагают оформление целевого использования, что влечет за собой дополнительные проблемы при подготовке к получению и высокий риск невозврата кредита, если он выдается самому пациенту:

• Экстренная потребность в лечении означает наличие у заемщика серьезных проблем со здоровьем, и, стало быть, существует высокая вероятность утраты им трудоспособности, потери дохода, возникновения финансовых сложностей, сопутствующих плохому состоянию клиента. Банк обязательно обратит внимание на степень рисков, связанных с вероятностью невозврата взятых в долг средств.
• Заемщику практически невозможно полностью рассчитать сумму, которая нужна для полного восстановления организма после болезни, операции и т.д. Предугадать будущие траты в связи с этим не представляется возможным.
• Даже, если клиент рассчитает примерную сумму, требующуюся для прохождения, ему надо учитывать, что не все квитанции будут оформляться соответствующим образом – некоторые платежные документы, подтверждающие определенный этап лечения, будут отсутствовать.

Кредит прямо в клинике

Некоторые денежные вопросы разрешаются довольно просто, если лечение доверено какой-либо частной клинике, работающей с рассрочкой оплаты услуг. При подтверждении диагноза, клиенту желательно выяснить, существуют ли частные клиники, в которых все услуги подтверждаются документально, а оплата производится в рассрочку.

Данный способ «лечения в кредит» актуален в условиях проживания в крупном населенном пункте и не подходит для жителей глубинки. Основным минусом подобного кредитования являются высокие расценки на представляемые услуги, но тут приходится выбирать между уровнем оказываемых услуг и финансовыми возможностями.

Многие из клиник напрямую работают с банками, что позволяет решать вопрос с поиском недостающих средств, не выходя из частного медицинского учреждения. Менеджеры кредитной структуры, находящиеся прямо в клинике, самостоятельно займутся вопросом, связанным с подготовкой нужных бумаг, а средства, выделенные на лечение, переведутся напрямую в клинику. Следует учесть, что подобные коммерческие медучреждения, как правило, работают только с одним кредитором и не всегда условия, на которых предоставляется целевой займ, будут для заемщика оптимальны в плане предстоящих переплат.

Целевое кредитование

Услуга целевого кредитования под определенный вид лечения в нашей стране еще не получила должного распространения. Всему виной – сложность процедуры оформления документов в силу необходимости сбора достоверной информации обо всех предстоящих этапах проводимого лечения, что в современных реалиях, увы, практически не возможно сделать – слишком много непредвиденных расходов возникает на каждом этапе.

Для банка такая ситуация означает повышенный риск возникновения просрочек по платежам, сопряженный с полным невозвратом. Поэтому не каждая структура может предложить клиенту программу целевого кредитования на медицинские услуги.

Если банк, все-таки, готов предоставить потребителю кредит на лечение, то заемщику следует:

• собрать бумаги, касающиеся целевого назначения
• взять в клинике счет, включающий все виды услуг, включая проведение анализов, тестов, исследований на аппаратах,
• подтвердить расходы на курс реабилитации и т.д.

Хорошие шансы на получение подобного кредита есть у тех, кто уже сотрудничает с банком, где планируется взять взаймы. Например, по предыдущим кредитам в течение длительного времени всегда вовремя вносил ежемесячные платежи, обладает зарплатной картой этого банка и т.д.

В качестве неотъемлемой части процедуры получения целевого кредита на лечение является необходимость оформления полиса страхования жизни пациента. Если в стандартных случаях для здорового человека страховка будет стоить минимальную сумму, то при наличии серьезных проблем со здоровьем, и необходимости дорогостоящего лечения, затраты такого человека на страховку будут несоизмеримо выше стандартных, либо желающий занять средства и вовсе получит отказ банка в кредитовании, ввиду наличия высокого риска невозврата одолженной суммы.

Получение нужной суммы под залог или поручительство

В пользу заемщика при планировании получения целевого кредита на лечение будет служить возможность привлечения поручителя или оформление залога, обеспечивающего гарантированный возврат средств банку, при возникновении сложностей у плательщика с внесением ежемесячных платежей.

В силу многочисленных сложностей при оформлении целевой программы, иногда возникает необходимость в поиске другого варианта кредитования, прежде всего, из нецелевых программ. Оформление потребительского займа не потребует массы документации и включения дополнительных опций в общие затраты, а предложений на банковском рынке услуг достаточно много, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

В данном случае, многое будет зависеть от величины суммы, которая потребуется на лечение, и от сроков, в течение которых заемщик сможет его выплатить. Зачастую, потребительского кредита будет достаточно, чтобы оплатить медицинские услуги. Увеличить же сумму займа можно за счет обеспечения дополнительной платежеспособности клиента – привлечения одного или нескольких поручителей. Важную роль также сыграет и текущее финансовое положение заемщика – уровень получаемого дохода.

В качестве залогового обеспечения может выступать недвижимость, оформленная на заемщика, либо его личный автомобиль. Сумма кредита в таком случае может достигать 80% от оценочной стоимости транспортного средства.

Ввиду невозможности предугадать последствия предстоящего лечения, следует обратить особенное внимание на составление графика выплат, размер ежемесячного взноса, чтобы дальнейшее погашение долга происходило максимально комфортно для самого заемщика и не приводило к образованию просрочек и начислению штрафов.

Кредитная карта для небольших сумм

​Если на лечение требуется небольшая сумма, а срок лечения короток, порой достаточно обойтись заемными средствами, предлагаемыми вместе с кредитной картой. Вместо получения новой, человек, уже имеющий действующую кредитную карту, может согласовать увеличение лимита.

Преимуществ у данного способа получения недостающих средств много: не требуется длительного сбора документов для согласования выдачи, не нужно оплачивать дополнительные опции, привлекать поручителей, а самое главное – оплату лечения можно производить поэтапно, по мере выполнения клиникой определенных этапов лечения. В результате, заемщик может экономить на процентах, ведь начисление по ним производится из суммы, взятой с карточного счета.

Выбор способа кредитования будет зависеть от конкретной ситуации: необходимой суммы, сроков оплаты, срочности лечения, возможности получить требующиеся платежные документы для предоставления банку.

Если у заемщика есть определенный период времени для решения финансового вопроса, можно подыскать кредит с минимальной переплатой и комфортными условиями погашения, используя одну из программ, предлагаемых банками на рынке кредитования.