Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку

В нашей стране не каждому по карману покупка собственного жилья без использования заемных средств. Поэтому многие рассматривают вариант приобретения жилья путем оформления ипотечного кредита. Перед принятием решения о взятии ипотеки, необходимо изучить все этапы ее оформления, а только потом обращаться в банк.

Для того чтобы не возникало каких-либо недопониманий, приводим пример порядка действий, необходимых для оформления документов на ипотеку.

Пошаговая последовательность действий, если покупаешь жилье в ипотеку

Как правильно выбрать банк для ипотеки?

В первую очередь необходимо правильно подобрать банк, который подойдет для оформления ипотечного кредита. На сегодняшний день финансовый рынок богат предложениями банковских организаций, самое главное – подобрать наиболее выгодную из них.

  1. В первую очередь необходимо определиться с суммой, которую возможно предоставить в виде первого взноса.
  2. Потенциальному заемщику нужно помнить о необходимости оплаты дополнительных расходов, помимо внесения первого взноса. Эти расходы выражены в виде оплаты: регистрации, страхования, банковской комиссии. К тому же заемщик должен быть твердо уверен в своей платежеспособности на всем протяжении ипотечного бремени. У заемщика должен быть достаточный официальный доход, который можно документально подтвердить, хорошая кредитная история, поручители и созаемщики (если потребуются) должны быть надежными людьми. Если хотя бы одна из вышеперечисленных позиций отсутствует, то банки вряд ли предложат хорошие условия кредитования, либо вообще могут в нем отказать по причине высокого риска невозврата взятых в долг средств.
  3. При подборе условий, которые предлагают разные банки, следует обращать не только на проценты. Нужно проанализировать, на сколько выгодно будет кредитование в конкретном банке, и сколько будет составлять переплата за ипотеку в течение одного года, и в течение всего срока кредитования. Так же, нужно брать во внимание и дополнительные расходы во время оформления кредита (страхование, комиссии и прочее). Нельзя вестись на обещания, которые банки размещают в Интернете для привлечения клиентов. Нужно получить консультацию при личной встрече с представителями кредитной организации, так может всплыть информация, которая будет решающей в выборе банка для оформления ипотеки.
2

Если Вы хотите приобрести жилье в новостройке, то необходимо проконсультироваться с застройщиками о банках, с которыми они сотрудничают. Если застройщики не сотрудничают с конкретным банком, то взять ипотеку в новом доме может оказаться сложно, так как строительная компания будет тщательно проверяться банком, и не факт, что она пройдет проверку на благонадежность.

Если есть желание приобрести участок, долю недвижимости, или комнату, то надо быть готовым к тому, что найти кредитора под покупку недвижимости такого рода может быть довольно трудно. В таком случае, располагая какой-либо собственной недвижимостью, проще оформить кредит, предоставив ее в качестве залога. Таким образом, можно 100%-но приобрести объект, который подходит под определенные требования покупателя.

Какие документы нужно подавать для получения ипотеки?

1

Многие банки дают возможность заемщику подать документы еще до того момента, когда заемщик определился с недвижимостью, которую хочет приобрести. Это является большим преимуществом, так как заемщик уже будет знать сумму, которую сможет предоставить ему банк, и отталкиваться уже от этой суммы при подборе жилья для приобретения.

Данная особенность поможет избежать ситуации, в которой человек делает задаток за жилье, а потом не получает ипотеку необходимого размера. В этом случае человек теряет и время, и финансы.

Чтобы сократить свое время, потенциальному покупателю жилья следует подавать документы сразу в несколько банков. Если будет несколько положительных решений о выдаче заемных средств, то можно выбрать банк с наиболее подходящими условиями.

Документы, которые необходимо подать для оформления кредита, в каждом банке разные, поэтому это тоже надо уточнять в каждом банке для экономии времени.

Большинство банков сейчас предлагают заполнение заявки в электронном виде (онлайн) с предоставлением отсканированных копий документов. Однако в такой ситуации можно рассчитывать только на предварительный результат – окончательный ответ дается при предоставлении оригиналов документов. К тому же банк может запросить и другие бумаги, которые не значатся в стандартном списке документов.

Если банк принял положительное решение, то заемщик должен оповещаться письмом с подписями и печатью. Также в письме должна значиться сумма, одобренная для выдачи заемщику.

Обратите внимание на сроки принятия решения и не затягивайте, так как, при возникновении затруднительных ситуаций с оформлением сделки по покупке недвижимости, решение банка о предоставлении ипотеки (обычно оно действует на протяжении трех месяцев) может быть просрочено, и необходимо будет пройти процедуру подачи документов и ожидания решения заново. Это может быть чревато изменением условий кредитования со стороны банковской организации.

Процесс выбора недвижимости

  1. Когда подходящий по условиям банк выбран, и от него имеется положительный ответ на ипотеку, заемщику необходимо приступить к выбору жилья. На эти действия банк предоставляет сроки от двух до четырех месяцев. Если в обозначенные сроки заемщик не укладывается, то ему придется заново подавать заявку на кредит и ждать решения банка.
  2. Перед оформлением передачи аванса или задатка на приобретаемую квартиру, следует поставить в известность ее владельца, что предоплата будет вноситься за счет заемных средств. Это связано с тем, что не многие продавцы хотят сотрудничать с такими покупателями. К тому же сделка такого рода имеет свои особенности, а банк имеет свои требования к жилью. Если жильё не будет соответствовать требованиям банка, то коммерческое учреждение откажет в выдаче кредитных средств.
  3. Продавцом должны быть предоставлены все копии документов на недвижимость, а так же, копии паспортов людей, являющихся собственниками недвижимости. Далее проходит проверка документов и определение юридической чистоты квартиры юристами. Для этого процесса могут понадобиться дополнительные бумаги.
  4. Далее проходит оценка квартиры или дома, проводимая оценщиком банка. По результатам оценки, суммы, которая одобряется банком, может быть недостаточно для приобретения жилья, и покупатель должен будет часть оплаты внести за счет своих средств. Это ему нужно обязательно учитывать.
  5. Далее происходит согласование даты и, соответственно, оформление самой сделки.
3

Банк может отказать в выдаче кредита, если:

  • одним из собственников является несовершеннолетний;
  • за последние пару лет у жилья сменилось несколько владельцев;
  • жильё продается по доверенности.

Подобные сделки являются очень рисковыми, и могут возникнуть спорные вопросы о владении жильем, которые можно будет решить только в суде.

Как происходит сделка по покупке недвижимости?

Покупателю в первую очередь нужно будет заранее заключить страховые договора и оплатить страхование. Страхование ипотеки является обязательным условием совершения сделки. Чаще всего банк сам предлагает заемщику подобную услугу (Сбербанк – точно).

Другие виды страхования (например, «жизни и здоровья») согласуются между кредиторами и заемщиком. Чаще всего, при отказе от других видов страхования, заемщику придется выплачивать больший процент по ипотеке.

Далее, заемщик и продавец заключают договор купли-продажи, а банк оформляет кредитный договор с заемщиком.

Расчет производится несколькими способами.

Процесс оплаты лучше проводить таким образом:

  1. Продавец получает первый взнос от покупателя, который фиксируется в договоре и подкрепляется распиской.
  2. Средства кредита помещаются в сейф банка, который выдал кредит.
  3. Происходить регистрация перехода права собственности и обременения.
  4. Документы, которые были уже зарегистрированы, должны быть предоставлены в банк для получения доступа к сейфу.

Далее заемщик должен оплачивать ежемесячные взносы и следовать правилам кредитного договора. Когда кредит полностью погашен, то банк снимает с заемщика обременение и заемщик становится полноправным владельцем недвижимости.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх