Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

​Перед тем, как инициировать процедуру банкротства, должнику необходимо взвесить все плюсы и минусы данного действия, ведь кроме избавления от непосильного кредитного бремени, заемщик, с получением данного статуса, лишается многих важных гражданских и имущественных прав.

Следует внимательно проанализировать, действительно ли выгода от возведения в ранг банкрота перевешивает отрицательные моменты и только после этого принимать решение им становиться.

Судить о неоднозначности выгоды от получения статуса банкрота можно на примере статистики, сформированной по схожим случаям банкротства юрлиц и ИП. Несмотря на явное присутствие фактов, подпадающих под признаки банкротства, физические лица объявляют себя банкротами только в исключительных ситуациях. Почему так происходит? Действительно ли так невыгодно становиться банкротом?

В данной статье мы рассмотрим описание последовательности проведения процедуры, влияния получения статуса на финансовое положение человека. Начнем с описания отрицательных моментов, так как их число гораздо больше, нежели чем положительных.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Минусы личного банкротства

1

Наличие небольшой задолженности не будет достаточным основанием для того, чтобы физическое лицо инициировало процесс получения статуса банкрота. Суммарно просроченная задолженность должна превышать полмиллиона рублей, а длительность просрочки – составлять от 3-х месяцев (не менее 2-х пропущенных платежей).

Практика показывает: с учетом достаточно большой закредитованности населения, вышеназванные условия выполнимы при наличии у заемщика проблем с выплатой ипотеки, либо кредитов, взятых сразу в нескольких банках.

Стоит отметить, что далеко не все заемщики, желающие провести личное банкротство (и отвечающие необходимым для этого требованиям) знают особенности проведения данной процедуры, и, тем более, порядок действий для его получения. Фактически это приводит к тому, что реальных случаев получения банкротства у физических лиц на практике встречается исключительно мало. Более того, судебное разбирательство (официально признать должника банкротом может только суд), в силу своей сложности, требует от заемщика хороших познаний в области юриспруденции, а затраты на юриста для должников «со стажем» не всегда посильны.

Таким образом, первым недостатком банкротства является отсутствие понимания специфики действий при рассмотрении дела в суде. К другим отрицательным моментам относят долгий срок его проведения и необходимость нести дополнительные расходы.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность. Существует довольно распространенное ошибочное предположение, что все затраты сводятся лишь к оплате вознаграждения за услугу найма управляющего – порядка 35 тысяч рублей (его наем необходим по закону, так как именно он подготавливает все бумаги клиента к суду). В реальности же, оплата финансового управляющего превышает сотню тысяч рублей. Помимо этого, придется оплачивать различные штрафы, юридические услуги, приводя в конечном итоге к значительному увеличению итоговой суммы расходов.

2

Ситуация такова, что должник, не имеющий возможности расплатиться с долгами, должен нести крупные затраты на процедуру, которая негативно отразится на многих сторонах его жизни на ближайшие несколько лет (банкроту в течение нескольких лет нельзя брать кредиты, занимать определенные управляющие должности и т.д.).

Длительность процесса часто обусловлена отсутствием у должника дополнительных финансовых ресурсов, чтобы оплатить услуги специалистов в сфере банкротства.

[tip]Возникает замкнутый круг – долги и требования кредиторов растут, а реальных возможностей справиться с ситуацией становится все меньше.[/tip]

Подводя итоги, отрицательные стороны банкротства можно представить следующим образом:

  1. Процедура влечет массу затрат и хлопот.
  2. Без помощи специалистов в вопросе банкротства не обойтись, а их услуги стоят недешево.
  3. Шансов успешно завершить процесс довольно мало, придется полностью посвятить свое время организации и прохождению различных этапов данной процедуры.

Ограничения для банкрота

Помимо серьезных минусов, признание человека банкротом приводит к ограничению его гражданских прав:

  1. Проблемы с согласованием нового кредита – в течение пятилетнего срока заемщик обязан сообщать о своем банкротстве при подаче заявления на выдачу заемных средств, что приравнивается к отрицательной кредитной истории.
  2. Невозможность нового признания банкротом в течение 5 лет.
  3. Запрет на занятие руководящих должностей на предприятиях, коммерческих структурах.

Преимущества банкротства

Положительные свойства получения статуса банкрота связаны с достижением главной цели должника – снятия непосильных долговых обязательств и урегулирование финансовых проблем с кредитовавшими его организациями.

3

Грамотное применение положений о банкротстве и привлечение профессиональной помощи позволяет:

  1. Стабилизировать вопрос принудительного взыскания через службу ФССП (судебных приставов), избавляясь от наложенных ограничений.
  2. Реструктуризировать имеющиеся долги таким образом, который позволит произвести расчет с кредиторами и снять их финансовые претензии. Зачастую при банкротстве выясняется, что должник в состоянии оплачивать по долгам после пересмотра условий кредитования, увеличения длительности погашения и переоценки финансовых требований, предъявляемых банком. Грамотное применение действующих схем приводит к нормализации финансовой жизни должника и сохранения определенного дохода, позволяющего выйти из сложной ситуации.
  3. Совершить пересмотр отношений с кредитором, изменение условий погашения через мировое соглашение с разработкой плана по реструктуризации долга.
  4. Закрыть долги через организованную распродажу имущества. Данная мера применяется, когда должник не имеет никаких доходов или нарушил уже подписанный договор о реструктуризации или мировое соглашение. Реализация через торги возможна только по тем объектам собственности, которые находятся в полном распоряжении заемщика, без ограничений в праве. Продажа единственного жилья невозможна. Если средств от продажи оказалось недостаточно, оставшаяся сумма задолженности подлежит списанию.

Заключение

Когда иного способа расплатиться с долгами не осталось, заемщики прибегают к процедуре банкротства. Она избавляет человека от прямого взаимодействия с коллекторами и кредиторами.

Банкротство проходит в рамках судебного разбирательства, что гарантирует соблюдение гражданских прав должника, а введение в процесс финуправляющего помогает наладить взаимодействие сторон, предполагая нахождение компромиссных решений, удовлетворяющих интересы как должника, так и кредитора.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх