- Автокредит (2)
- Ипотека (60)
- Коллекторы (21)
- Кредитные карты (9)
- Потребительские кредиты (124)
Из статьи Вы узнаете:
Понятие «банкротство физических лиц» в нашей стране появилось сравнительно недавно – в конце 2015 года, вместе с принятием одноименного закона. Признание гражданина банкротом позволяет последнему подходить к решению возникших проблем с выплатой долга с некоторыми послаблениями в финансовом плане. Причем, долговые обязательства заемщика перед банковской структурой, могут снижаться как частично, так и быть полностью аннулированы. Стоит отметить, что официально признать человека банкротом может только суд.
В России личное банкротство еще не получило такого большого распространения как на Западе, где люди, попавшие в трудную финансовую ситуацию уже вовсю используют все преимущества «возведения» в подобный статус. Причин для такого положения дел в нашей стране – множество, но главные это: сложность, существенные денежные затраты, растянутые сроки рассмотрения дел судом.
Яркий тому пример: за 1 год после вступления в действие закона о банкротстве физических лиц в России на получение подобного статуса претендовали только 30 000 человек. Решение же об удовлетворении прошения получили всего лишь 2 000, в то время как по самым скромным оценкам число реальных банкротов в нашей стране превышает отметку в 600 000 человек. Такая огромная разница в цифрах говорит о недостаточной популярности и востребованности института банкротства в нашей стране, отсутствия у людей, попавших в трудную финансовую ситуацию, понимания преимуществ, которые может предоставить получение ими решения о личном банкротстве.
Ситуацию усугубляет и незнание последовательности оформления подобного статуса – начиная от подачи заявления в суд и заканчивая получением дополнительных ограничений после вынесения судьей решения о возведении заемщика в ранг банкрота.
Чтобы получить официальное подтверждение о признании себя банкротом, гражданину, испытывающему трудности с погашением финансовых обязательств перед кредитором, нужно обратиться в суд с соответствующим заявлением.
В направляемой бумаге должны быть отражены причины, по которым проблемный заемщик не может в будущем исполнять взятые на себя обязательства, прописанные в договоре, заключенном между ним и банком. Этими причинами может быть: потеря работы, ухудшение здоровья и т.д. Кроме этого, необходимо подтвердить невозможность закрыть долг с самостоятельной продажи имущества, например, отсутствие в собственности квартиры, или когда продажа имеющегося автомобиля явно не покроет остаток задолженности перед банком.
Таким образом заявление о банкротстве физического лица составляется на основе фактов, подтвержденных документально, с указанием отсутствия перспектив на получения нужной суммы денег для закрытия долга.
Существует важное обстоятельство, наличие которого у проблемного заемщика дает ему право рассчитывать на начало судебных разбирательств, – это наличие задолженности в сумме от полумиллиона рублей, и выхода на просрочку по платежам – от трех месяцев.
Без соблюдения данных условий, подача в суд заявления о признании себя банкротом бессмысленна – судебный орган, просто-напросто, не его примет к рассмотрению, как не соответствующее определенным нормам.
Процедура банкротства физического лица предусматривает пошаговое выполнение определенных действий, инициированных судебным органом, цель которых заключается:
Судебный процесс по признанию лица банкротом проходит в следующей последовательности, производится:
Последовательность подготовки заявления в суд и его подачи:
Получение подобного статуса регламентируется Законом о банкротстве, а потому заявление составляется с учетом требований, обозначенных в статьях 37 и 213, ч.4.
В заявлении указывается:
В общий пакет документов входят:
Вышеприведенный перечень документов – лишь примерный, какие точно нужны документы для оформления банкротства физического лица, можно узнать в канцелярии суда.
Чтобы доподлинно быть уверенным в том, что все документы подготовлены правильно, перед их подачей в суд, необходимо получить консультацию юриста, имеющего обширный опыт в ведении дел о банкротстве.
Подача в суд заявления происходит либо передачей его лично заявителем в канцелярию суда с соответствующей регистрацией и выдачей уведомления о вручении, либо почтой. При наличии электронной подписи и регистрации на сайте Госуслуг, заявление о банкротстве можно подать и в онлайн-режиме.
Что делать, банк отказался реструктурировать кредит?
Как правило, судом, в качестве меры выхода из сложившейся ситуации, может быть вынесено одно из следующих решений:
Некоторые «особо умные» граждане, набрав кредитов в разных банках, всеми силами стремятся получить статус банкрота, предварительно переписав особо ценное имущество (квартиру, автомобиль) на родственников. Во исполнение решения суда о наложении ареста на имущество должника, судебными приставами, после осмотра пустой квартиры, в которой он проживает, составляется акт «О невозможности взыскания», защищающий банкрота от дальнейших претензий со стороны банка. Таким образом должником достигается невозможность возврата денежных средств банку за счет реализации имущества.
В Интернете можно найти множество аудиозаписей общения таких «юридически подкованных» банкротов с представителями банков, коллекторских агентств. Зная о своей безнаказанности, занявшие большие суммы люди, откровенно потешаются над позвонившими им представителями кредитора, требующими выполнить взятые ими ранее на себя обязательства. Яркий пример: «семейка» (по-другому и не назовешь), каждый член которой занял в банках большие суммы и получил статус банкрота, наряду с актом «О невозможности взыскания».
Глава семьи, аудиозапись его общения с коллекторами представлена ниже, таким образом получил в разных банках кредиты на общую сумму более 20 млн. рублей и не понес никакой ответственности.
Человек, признанный банкротом и лишившийся в счет погашения долга всего имущества через его реализацию на торгах, официально прекращает быть банкротом. Даже если обязательства перед банком не были выполнены в полном объеме, оставшаяся задолженность подлежит списанию. Необходимость же оплаты долгов другим инстанциям или людям (коммунальная задолженность, штрафы ГИБДД, алименты, долги по распискам и т.д.) за таким человеком остается.
При выявлении нарушении условий банкротства, например, утаивания имущества от описи судебными приставами или при несогласовании с приставленным к должнику судом финансовым управляющим, кредитор, получив подобную информацию, может подать на должника в суд на отмену статуса банкрота. Для должника такой поворот событий неминуемо грозит не только начислением штрафных санкций, но и повторными судебными тяжбами.