Снятие с квартиры обременения по ипотеке. Процедура и порядок проведения

Когда заемщик наконец-то погашает ипотеку, он должен задаться вопросом: как снять обременение со своего объекта.

Традиционно договор ипотеки предусматривает, что жилье находится в залоге у банка, но сам объект является собственностью заемщика, заложившего данную недвижимость. При этом залогодатель имеет определенные ограничения по распоряжению данным объектом. То есть из-за обременения нельзя в полной мере распоряжаться квартирой или другим объектом недвижимости, потому что кредитор до момента погашения задолженности имеет также на него определенные права.

Снятие с квартиры обременения по ипотеке. Процедура и порядок проведения

Общая информация о залоговом жилье

1

Права кредитной организации на объект вполне резонны, ведь банку, который выдает заем на приобретение жилья, необходимо иметь инструменты по снижению рисков, чтобы в случае прекращения погашения кредита компенсировать свои расходы. Залог служит страховкой возврата кредита. И только лишь после государственной регистрации снятия обременения у банка пропадают какие-либо права требования на объект, который перестает быть в залоге.

Важно помнить, что любой залог на жилье – это обременение, которое подлежит обязательной регистрации в государственном реестре. Ограничения правового характера на распоряжение объектом снимаются, когда ипотечный долг полностью погашен.

Полная расплата по кредиту должна так же быть зафиксирована государственными органами – то есть требуется пройти процедуру регистрации снятия обременения банком. И только после успешной регистрации у владельца появляется возможность в полной мере распоряжаться недвижимостью. Итогом регистрации отмены обременения является внесение записи об этом в единый государственный реестр.

Прохождение регистрационных действий является важной процедурой, но полностью ложится на плечи залогодателя (чаще это и есть собственник жилья – сам заемщик).

Почему снятие обременения необходимо?

В теории обременение можно и не снимать, когда банковский кредит полностью погашен. Однако неснятое официально обременение в дальнейшем может стать причиной множества проблем:

  1. У правообладателя будет отсутствовать возможность свободно распорядиться своим имуществом. В частности продать этот объект, подарить его или заложить. Наличие зарегистрированного обременения делает подобные процедуры невозможными без документального согласия банка. Завещать такую квартиру можно, так как оформление завещания не влечет за собой регистрационных действий с объектом. Большинство действий по отчуждению объекта требуют обязательной государственной регистрации в Росреестре, осуществить их не удастся – Россреестр не проведет регистрацию из-за действующих записей об обременении.
  2. Оформление регистрации по месту пребывания (прописки) для людей, не являющихся официально членами семьи, в объекте с обременением тоже проблематично, так как, опять же, требуется согласие банка. Нередко такое ограничение прописано напрямую в кредитном договоре. Ограничение такого права многие юристы называют незаконным, однако при попадании в спорную ситуацию все может дойти и до судебных разбирательств, которые отнимают много сил, времени и требуют денежных трат. Снятие обременения с объекта проходит намного проще, быстрее и бесплатно.
  3. Запрет на сдачу жилой недвижимости в аренду. Так же нередко в кредитном договоре прописано условие, что залоговый объект нельзя использоваться для сдачи в аренду, то есть извлекать из него прибыль. Поэтому сдача квартиры, находящейся в залоге у банка, в аренду, тоже может привести к определенным проблемам. При желании сдавать квартиру официально и на длительный срок, когда договор аренды подлежит обязательной государственной регистрации, можно столкнуться с нежеланием гос. органа проводить это действие. Важно отметить, что ограничение на сдачу ипотечных квартир в аренду не является законодательным ­– это традиционная инициатива банков по снижению рисков, чтобы не наступали какие-либо ситуации по возникновению прав на использование объекта у третьих лиц.
  4. Трудности при банкротстве кредитующей организации. При закрытии банка, который выдавал кредит на покупку объекта, владелец квартиры может столкнуться с серьезными проблемами, так как сбор обязательных для подачи в гос. орган документов может сильно затянуться. А без банковских документов Росреестр снятие обременения не зарегистрирует. Поэтому откладывать снятие залогового статуса у жилплощади не стоит, особенно, если нет уверенности в будущем банка.

Процедура снятия обременения

Обращаться за регистрацией снятия обременения нужно в отделение Росреестра, но сейчас обычно людей направляют в МФЦ (Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг). Естественно, для обращения нужно, чтобы ипотечный долг был полностью погашен.

2

Чтобы освободить квартиру от обременения, заемщику требуется выполнить следующий порядок действий:

  • собрать пакет документов для гос. органа;
  • подать заявление и нужные документы на регистрацию. В некоторых ситуациях подача документов на отмену обременения должна осуществляться двумя людьми: заемщиком и представителем банка. Поэтому предварительно нужно узнавать в банке о необходимости участия его представителя;
  • лучше сразу подать заявление и на выдачу выписки из ЕГРП (документ, который подтверждает наличие или отсутствие зарегистрированного права собственности на недвижимое имущество. Также выписка показывает наличие или отсутствие ограничений и обременений на объекты недвижимого имущества), чтобы получить на руки документ, подтверждающий снятие обременения;
  • по итогу забрать выписку из госреестра.

После списания последнего платежа по ипотеке желательно сразу обращаться в банк с просьбой подготовить требуемые документы, подтверждающие полную выплату долга. Заодно в банке можно сразу узнать и все подробности по снятию обременения: что банк должен подготовить, требуется ли обращаться для снятия совместно с сотрудником банка и прочее.

Нередки случаи, когда банки лояльно относятся к клиентам и оказывают активную помощь в вопросах освобождения от обременения после закрытия ипотеки. Иногда помощь настолько всеобъемлющая, что банк даже сам готовит полный пакет, который необходим клиенту. Если такой услуги нет, то банк ограничится лишь документами, которые он обязан выдать по закону, а дальше заемщик сам доукомплектовывает пакет.

Какие документы потребуются

Закон об ипотеке определяет процедуру снятия обременения с жилья, находящегося в залоге у банка. Для отмены обременения в регистрирующий орган подается заявление и соответствующий пакет документов по одному из следующих вариантов:

  • совместно залогодателем и представителем банковской организации;
  • заявление правообладателя по закладной;
  • заявление залогодателя вместе с закладной, в которой имеется отметка правообладателя о полном погашении обязательств.

Еще обременение может сниматься на основании судебного решения, которое будет описывать правоотношения по ипотечному договору.

При военной ипотеке снятие обременения делается через подачу заявления уполномоченным государственным органом, в чьи обязанности входит реализация конкретной программы.

3

Несмотря на то, что закон об ипотеке говорит о необходимости подачи заявления или наличия судебного решения, подать документы на государственную регистрацию снятия обременения получится лишь с приложением и других документов.

Для правильной подготовки пакета рекомендуется обратиться и в банк, и в МФЦ (или территориальное подразделение Росреестра).

Чаще всего вместе с заявлением или судебным решением потребуется прикладывать:

  • документы, удостоверяющие личность, всех собственников залогового объекта (обычно паспорт);
  • кредитный договор и в оригинале, и в копии;
  • при подаче совместного заявления нужны документы, подтверждающие права банковского сотрудника;
  • правоустанавливающие документы по объекту, с которого снимается обременение.

В целях экономии времени стоит воспользоваться предварительными консультациями, так как иногда вышеперечисленный перечень документов меняется в зависимости от сложившейся практики в конкретном регионе. Например, нередки случаи требования представления еще и справки о полном погашении кредита.

Трудности при оформлении сделки

Процедура снятия обременения с жилого объекта не выглядит сложной, но в жизни иногда приходится сталкиваться с определенными заковырками в этом деле.

Чаще всего сложности при отмене обременения могут возникнуть из-за банка, с которым у заемщика есть нерешенные вопросы: не получены необходимые бумаги после погашения ипотеки, есть споры касательно оплат и полного погашения. Зачастую в банках принято предоставлять клиенту документы, которые нужны для регистрации снятия обременения, не моментально или за пару дней, а через какой-то длительный промежуток времени, хоть через целый месяц. Такая хитрость со стороны банков назначена на то, чтобы банковские работники всецело проверили исполнение кредитных обязательств и подготовили все требуемые документы без спешки.

4

Хуже, когда возникают спорные ситуации по поводу расчетов по кредиту. Например, были допущены ошибки в расчетах платежей, из-за чего заемщик считает кредит погашенным, а банк – нет. Такие споры могут возникать даже из-за крайне малых сумм в несколько десятков рублей. К сожалению, без полного урегулирования ситуации с банком добиться получения требуемых документов не получится, а, значит, и освобождение от обременения откладывается. Регистрация снятия обременения по ипотеке возможна лишь при представлении документов, подтверждающих полное погашение кредита. Если требования кредитора законны, то стоит как можно быстрее их исполнить. Если незаконны – нужно решать как действовать дальше, так как споры из-за небольших сумм могут выйти дороже, чем их уплата.

Иногда из-за забывчивости залогодателя можно попасть в неприятную ситуацию и с самим Росреестром. Все значительно усложнится, если кредит погашен давно, но снятие обременения не было сделано, а на момент обращения бывший банк-кредитор уже закрыт. Залогодатель будет вынужден искать некое уполномоченное лицо, которое подпишет документы на снятие обременения как представитель закрывшегося банка на основании предоставленных документов.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2019 Копирование материалов запрещено Наверх