Вексельный займ. Что это такое, виды, порядок выдачи

Вексельный кредит предполагает подписание заемщиком соглашения о предоставлении организацией займа с получением векселя. Вексельный кредит выдается на определенный срок с последующей полной ликвидацией долговых обязательств. Период окончательного погашения по вексельному займу короче, чем обычный кредит.

Ввиду того, что кредитование предпринимателей осуществляется банками весьма ограниченно, получить средства на развитие бизнеса проще всего по вексельному займу.

Вексельный займ. Что это такое, виды, порядок выдачи

Что такое вексель? Особенности применения и существующие виды

1

​В качестве ценной бумаги, вексель выпускается каким-либо предприятием с дальнейшей продажей организациям и обычным гражданам, позволяя предприятию привлечь дополнительные средства в результате эмиссии.

Одной из обязательных характеристик векселя является ограничение периода возврата средств. Держатель векселя вправе требовать, чтобы инвестированные средства в определенный период были возвращены с начислением определенной комиссии в качестве вознаграждения держателю векселя.

Вексель может быть:

  • простым, с указанием требования вернуть деньги в указанный в документе срок;
  • переводным, с указанием требования выплаты средств другому лицу.

Сторона кредитора и заемщика заранее договариваются о сроке действия векселя. В большинстве случаев период действия среднесрочных бумаг достигает одного года, но не менее 3 месяцев. Для долгосрочных векселей срок превышает 1 год.

Кем и как выдаются вексельные займы

Востребованность вексельного кредита объясняется дефицитом денежных средств. Вексельные займы могут выдаваться следующими организациями:

  • банки (с более низкими ставками кредитования по векселю по сравнению с другими кредитами);
  • юрлицами, обычными гражданами.

Схема получения вексельного займа в банке:

  1. Кредитная организация вместо наличности выдает гражданину вексель.
  2. Полученным векселем держатель вправе рассчитаться по своим счетам, выставленным другими организациями к оплате. Тот, кто получил вексель, называется векселедержателем.
  3. В договоре о займе пишут срок, когда долг должен быть погашен окончательно.  Заемщик, в рамках исполнения своих обязательств, возвращает организации оговоренную сумму.
  4. После того, как долг выплачен, держатель векселя может предъявить данную бумагу к оплате.
  5. Кредитор возвращает держателю ценной бумаги сумму стоимости векселя.
2

Преимущества вексельного кредитования

К достоинствам вексельного кредита относят следующие характеристики:

  • повышение закупаемого объема с одновременным снижением стоимости кредита;
  • возможность возместить НДС для юрлиц при проведении расчетов;
  • минимальный риск невозврата средств, так как ответственность по нему лежит на кредитной организации, организующей выкуп;
  • вексель может быть принят банком без привязки к конкретному отделению или филиалу;
  • благодаря высокой ликвидности, ставка по займу от поставщика гарантированно низкая, так как бумага может быть заменена деньгами при осуществлении взаиморасчетов между предприятиями;
  • минимальная переплата по сравнению со стандартным займом в банке;
  • без высвобождения средств из оборотов производства можно осуществлять оперативную оплату.

Недостатки вексельного кредитования

По некоторым причинам вексельный займ применяется довольно редко, и на это есть объективные обстоятельства. Подобная программа кредитования требует от заемщика совершить довольно значительные расходы, связанные с дисконтом и начислению процентной ставки.

3

Недостатки присутствуют также и в отношении кредитора, организовавшего выдачу займа. Данной процедуре сопутствуют такие негативные факторы, как ситуация риска с опротестованием векселя и значительными денежными суммами, резервируемыми на основании закона. Тем не менее, в некоторых случаях использование вексельного займа оправданно, так как предполагает особую активность.

Специфика расчета векселями между юридическими лицами

Выпустить векселя вправе любое учреждение, определяя при эмиссии начальную стоимость с целью дальнейшего произведения расчетов или получения вексельного займа от кредитной структуры.

Предприятие приобретает определенные векселя, заполняя их в соответствии со спецификой самой компании. Данные ценные бумаги позволят оплачивать по счетам поставщиков, других организаций. Таким образом, один из вариантов реализации вексельного займа предполагает участие двух компаний в роли заемщика и кредитора.

Вторым способом использования векселей для привлечения средств является оформление займа в банке с подготовкой требуемого пакета бумаг, который далее рассматривает банковская структура. Далее финансовое учреждение сообщает свое решение о предоставлении кредитной линии с дальнейшим развитием по сценарию, описанному выше.

Процедура получения вексельного кредита более проста, по сравнению с привычным кредитованием. Причина кроется в том, что банковская структура не подвергается рискам и не выделяет живые деньги в адрес заемщика.

Что нужно для оформления вексельного займа

Для одобрительного вердикта служащие финансовой организации должны положительно оценить финансовое положение лица, обратившегося за займом, так как стабильность заемщика гарантирует своевременность возврата средств.

4

Чтобы оценить платежеспособность заемщика финансовое учреждение требует представить в анкете следующие параметры соискателя:

  • полное и точное название;
  • адрес юридического расположения;
  • сведения о руководителях компании, уполномоченных лицах;
  • сведения о филиалах, входящих в состав;
  • информация об оборотных и основных фондах;
  • наличие непогашенных кредитных линий, с основными реквизитами кредитора, их выдавшего;
  • владение определенным оборудованием, оценка изношенности;
  • имеющиеся просрочки уплаты по финансовым обязательствам;
  • цель привлечения дополнительных средств.

Компания, намеренная оформить вексельный кредит, готовит следующий пакет документации:

  • годовой отчет по финансовой деятельности предприятия за последний отчетный период, бухгалтерский баланс;
  • планирование производственно-хозяйственной деятельности;
  • полис страхования, при наличии;
  • уставные документы компании.

В дополнение банк оценивает кредитоспособность компании, на основании имеющейся в доступе информации из других банковских структур, привлекая аудиторов-экспертов. Если в прошлом у юридического лица возникали протесты по векселю, кредитор отказывает в оформлении займа.

Онкольный займ

Операция выдачи заемных средств кредитором с оформлением обеспечения в виде векселей называется онкольным кредитом.

В отличие от привычного вексельного кредита, онкольный кредит имеет следующие характеристики:

  1. На вексель право собственности не может переуступаться. Закладывать векселя в банке можно только на ограниченный период времени с обязательным выкупом по истечении срока. Если вексель в назначенный срок не выкупается, бумага переходит в собственность банка.
  2. Кредитные средства выдают только в пределах стоимости векселей, не более 80%.

Таким образом, онкольный займ может быть признан подвидом вексельного варианта.

При использовании вексельного займа объемы сбыта предприятия могут быть увеличены объемы реализации продукции, росте чистой прибыли компании, улучшения платежеспособного состояния. Кредитные организации, в первую очередь, рассчитывают на привлечение крупных клиентов, предлагая выгодные программы по вексельному займу.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
credito-centr © 2017 - 2019 Копирование материалов запрещено Наверх