Законна ли передача банком долга коллекторам?

Если заемщик не контролирует взятые на себя финансовые обязательства, в скором времени можно ожидать, что взыскание по кредитным долгам переходит в стадию принудительного погашения долга через судебного исполнителя, либо с помощью коллекторов. Как наиболее эффективное банки предпочитают привлечение коллекторов, выбирая один из вариантов сотрудничества:

  1. Работа коллектора осуществляется в роли посредника или агента кредитора. Привлеченное лицо или организация наделяется правом переговоров с должником с целью убеждения выплатить долг банку по реквизитам кредитного соглашения.
  2. Коллектор принимает полное право истребования долга на основании цессионного соглашения, с фактической продажей долга и наделением нового кредитора полномочиями взыскания с должника.

Законна ли передача банком долга коллекторам

Выбор разновидности соглашения предопределяет широту полномочий коллектора при дальнейшем взаимодействии с клиентом.  Для должника это также будет означать разные по своему характеру последствия – со сменой кредитора или без нее.

Как коллекторы помогают банкам возвращать долги?

Один из наиболее популярных способов оформления взаимоотношений с коллектором – использование его в роли посредника. Полномочия коллектора в данном случае таковы:

  1. Права на кредитный долг остаются за финансовым учреждением, для должника кредитором остается банк, а выплаты в счет погашения долга ведутся по прежним реквизитам.
  2. С коллектором заключается агентское соглашение, наделяющее полномочиями представления интересов основного кредитора. Банк поручает своему агенту выполнение следующих задач:
2
  • плотное взаимодействие с должником посредством телефона, почты, факса;
  • работа по подготовке письменных документов в адрес заемщика (оформление претензий);
  • личные переговоры с должником при встречах;
  • иные, предусмотренные законом меры с целью выработки совместного решения по ликвидации долга (включая реструктуризацию).
  1. Передача информации по заемщику. На основании подписанного агентского соглашения коллектор получает доверенность от кредитора, ему выдают все необходимые материалы, относящиеся к кредитному делу.
  2. Подготовка отчета о проведении операции взыска. После исполнения своей работы коллектор готовит для банка отчет о результатах.

Для подписания используются типовые бланки агентских соглашений, специальные договора, подготовленные одной из сторон. В договор могут включить пункт, исключающий возможность личных договоренностей между коллектором и заемщиком.

Фактически, коллектор является помощником банка, который сохраняет за собой право основного кредитора, не неся при этом ответственности в случае превышения коллектором своих полномочий, установленных договором.

Особенности передачи долга от банка к коллекторам

1

В случае, если банк передает коллекторам​, он это делает на возмездных основаниях по договору цессии. Более распространено другое название подобной процедуры – «продажа долга». Если истребовать долг с клиента не получается и шансов на внесудебное разбирательство практически нет, долг могут переуступить коллекторскому агентству.

Для передачи долга коллектору согласие должника не требуется, однако для того, чтобы банковская уступка была оформлена законно, в кредитном договоре об этом должен быть включен соответствующий пункт.

Если при заключении договора данный пункт не был упомянут, цессионный договор может быть заключен только с другим финансовым учреждением. Чтобы исключить проблемы с юридическим оформлением и обеспечить максимум защиты своих средств, банки включают данное условие практически в каждый кредитный договор.

В процессе уступки долга есть свои особенности:

  1. Главное изменение – смена кредитора (вместо банка владельцем долга является коллекторское агентство), что влечет и смену реквизитов перечисления.
  2. После подписания договора коллектор обретает право на все материалы и информацию, которой владел банк о заемщике. Вся документация передается в оригинальном виде.
  3. После заключения соглашения, стороны (либо одна из сторон) обязаны оповестить о произошедших изменениях плательщика.
  4. Согласно закону, новый кредитор не вправе изменить параметры заключенной ранее с банком соглашения о выдаче и выплате долга, по крайней мере без согласия самого должника это невозможно.
  5. После того, как подписано соглашение, коллектор обретает гораздо более широкими полномочиями, чем по агентскому соглашению.
3

Что делать, если банк передал долг коллекторам?

Независимо от того, получил ли уведомление о смене кредитора заемщик, обязанности по кредиту остаются неизменными. Перевод права требования долга коллекторами не освобождает от обязанности погашения долга. Для заемщика дальнейшее взаимодействие с коллектором влечет различные неприятности, опасение за сохранность своего имущества и даже собственную жизнь, ведь характер действий коллекторов гораздо более агрессивен.

Какие действия может совершать заемщик? Если роль посредника может быть проигнорирована должником, то в случае перехода долга по цессионному соглашению придется искать компромиссные варианты с коллектором. В противном случае, вопрос быстро перейдет в плоскость судебных решений. Если достигнуть общего решения с коллектором не удается, остается рассчитывать на истечение 3-летнего срока давности, а при передаче иска в суд, попытаться обжаловать договор цессии с целью затягивания разбирательства.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

 Клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей
≡  Рубрики
credito-centr © 2017 - 2020 Копирование материалов запрещено Наверх